[ToMo] Cách Thức Đạt Được Tự Do Tài Chính Mà Bạn Nên Và Không Nên Làm

Ai trong chúng ta cũng mong muốn có tự do tài chính, đúng không? Nhưng việc phải lo lắng về hóa đơn, tiết kiệm và cố gắng giải quyết cuộc sống hàng ngày có thể khiến chúng ta cảm thấy bối rối và không biết phải làm gì.

Bạn nghĩ thế nào nếu chúng tôi nói rằng bạn có thể đạt được tự do tài chính chỉ bằng cách biết những điều nên và không nên làm trong việc quản lý tài chính cá nhân?

Dưới đây là những điều bạn cần biết.

1. Ghi lại mục tiêu tài chính cá nhân của bạn

Hãy ghi lại mọi mục tiêu xuất hiện trong đầu bạn. Đơn giản chỉ cần ghi chú khi nghĩ về chúng và sau đó bạn có thể sắp xếp theo thứ tự ưu tiên. Hiện tại, điều bạn cần làm là 'dọn sạch' bộ não, viết tất cả những gì đang suy nghĩ lên giấy cho đến khi không còn vướng bận, sau đó phân loại và chọn lựa để thấy rõ những vấn đề thực sự quan trọng mà bạn chưa thể nghĩ đến vì gánh nặng hóa đơn khiến bạn phiền lòng và mất ngủ.

2. Đừng bắt chước mục tiêu tài chính của người khác

Nếu chưa tìm ra mục tiêu của mình, hãy cho bản thân chút thời gian. Không ai có mục tiêu tài chính giống nhau. Thay vào đó, hãy nghĩ về những gì bạn mong muốn trong tương lai. Tự hỏi mình những câu như:

• Nghỉ hưu sẽ như thế nào đối với bạn?
  

• Mục tiêu của bạn trong vài năm tới là gì? Mua nhà? Mua xe? Trả học phí đại học?

• Bạn muốn trả nợ bao nhiêu và khi nào?

• Tình hình tín dụng của bạn ra sao? Có điểm nào cần cải thiện không?

• Bạn có mục tiêu 'vui vẻ' như kỳ nghỉ mơ ước hay mua nhà nghỉ dưỡng không?

Hãy để những câu hỏi này giúp bạn xác định mục tiêu tài chính cá nhân mà không cần so sánh với người khác.

3. Thường xuyên theo dõi giá trị tài sản ròng và tình hình tài chính của bạn

Nhiều người trong chúng ta nghĩ rằng mình hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân, nhưng thực tế không phải vậy. Kiểm tra mức tối thiểu hàng năm sẽ giúp bạn biết được vị trí tài chính của mình.

Cuộc sống thay đổi và mục tiêu của bạn cũng có thể thay đổi theo, cùng với sự phân bổ đầu tư và tài sản. Nếu bạn gặp khủng hoảng tài chính bất ngờ, hãy kiểm tra lại giá trị tài sản ròng của mình. Điều gì đã thay đổi? Nhà của bạn còn giữ giá trị như bạn nghĩ không? Bạn có tái cấp vốn cho khoản thế chấp và dùng một phần tiền đó không? Danh mục đầu tư của bạn có bị ảnh hưởng không?

Hãy xem xét kỹ lưỡng tình hình tài chính hiện tại của bạn và quyết định những gì cần thay đổi.

4. Đừng thực hiện những thay đổi tài chính mạnh mẽ hay dựa vào cảm xúc.

Rất dễ hoảng sợ khi thị trường chứng khoán giảm mạnh hoặc giá trị nhà giảm sút. Bạn có thể muốn rút khỏi các khoản đầu tư hoặc rút hết tiền vốn từ căn nhà để tránh thua lỗ, nhưng hãy bình tĩnh và suy nghĩ kỹ.

Những thay đổi tài chính mạnh mẽ hay dựa vào cảm xúc thường gây hại về lâu dài. Thay vào đó, hãy lùi lại, quan sát thị trường và xem xét bước đi tiếp theo. Thông thường, kiên trì với kế hoạch ban đầu có thể giúp vấn đề tự giải quyết.

Nếu bạn cần thực hiện thay đổi, hãy giữ đầu óc lạnh lùng sau khi nghiên cứu để đảm bảo rằng bạn không đưa ra những quyết định sai lầm – những quyết định có thể khiến bạn hối tiếc sau này.

5. Thiết lập quỹ khẩn cấp riêng biệt với khoản tiết kiệm

Nếu bạn có một quỹ khẩn cấp, hãy giữ nó riêng biệt với tài khoản hàng ngày hoặc bất kỳ tài khoản nào bạn thường xuyên sử dụng. Tốt nhất là mở một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao trực tuyến mà bạn không thể dễ dàng truy cập. Việc đặt xa tâm trí và xa tầm với có thể giúp bạn tránh việc sử dụng quỹ cho những mục đích không khẩn cấp.

6. Không sử dụng quỹ khẩn cấp cho bất kỳ mục đích nào khác ngoài trường hợp khẩn cấp

Đặt ra những quy tắc rõ ràng cho quỹ khẩn cấp của bạn để đảm bảo bạn không sử dụng chúng một cách lãng phí cho bất kỳ mục đích nào khác ngoài trường hợp thực sự khẩn cấp.

Thường thì, quỹ khẩn cấp chỉ được sử dụng trong các trường hợp sau:

• Khi bạn mất việc
• Khi bạn bị bệnh và không thể làm việc
• Khi bạn bị chấn thương và không thể làm việc

Nếu bạn không thể làm việc trong thời gian dài và không có bất kỳ trợ cấp hoặc bồi thường nào khác, quỹ khẩn cấp sẽ hỗ trợ bạn trang trải chi phí trong thời gian bạn tìm cách giải quyết hoặc phục hồi sức khỏe để quay lại công việc.

7. Thiết lập gửi tiền tự động

Chúng ta đều bận rộn và việc tiết kiệm là điều cần quan tâm nhất. Thay vì để nó xảy ra tự nhiên, hãy thiết lập việc gửi tiền tự động.

Có nhiều cách để làm điều này. Dưới đây là một số ví dụ:

• Gửi một phần tiền lương vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng và phần còn lại chuyển vào tài khoản hàng ngày.

• Đóng góp tự động vào tài khoản hưu trí của bạn.

• Thiết lập chế độ chuyển tiền tự động từ tài khoản hàng ngày sang tài khoản tiết kiệm hàng tháng hoặc hàng ngày nhận lương.

• Mở tài khoản qua ứng dụng và làm tròn số tiền mỗi giao dịch mua của bạn đến gần nhất với số tiền chênh lệch được gửi vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư.

8. Đừng để tiết kiệm phụ thuộc vào cơ hội

Rất nhiều người chi tiêu trước và tiết kiệm sau. Chúng ta thấy cần phải thanh toán hóa đơn ngay lập tức và chỉ dành ít tiền cho sinh hoạt hàng ngày. Thường ta trì hoãn việc tiết kiệm, điều này không tốt.

Thay vào đó, hãy làm cho việc tiết kiệm trở thành một phần cố định trong ngân sách hàng tháng. Hãy coi đó như là một hóa đơn mà bạn phải thanh toán hàng tháng và gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư trước khi chi tiêu. Bằng cách này, bạn sẽ không tiêu tiền mà bạn có thể dành cho việc tiết kiệm.

9. Lập kế hoạch ngân sách

Ngay cả khi từ “ngân sách” làm bạn lo sợ – hãy thực hiện nó. Lập kế hoạch ngân sách không khó như bạn nghĩ.

Một kế hoạch ngân sách tạo ra một kế hoạch cho số tiền của bạn. Nó cho bạn biết số tiền đã được sử dụng ở đâu. Nếu không có ngân sách, bạn có thể chi tiêu quá mức mà không hề biết. Với ngân sách, bạn biết được những hóa đơn cần phải thanh toán, nơi tiết kiệm tiền, số tiền tiết kiệm, và số tiền có sẵn để chi tiêu và tận hưởng.

Thiếu ngân sách cũng có nghĩa là bạn sẽ không bao giờ đạt được mục tiêu tài chính.

10. Đừng giữ nguyên một ngân sách mà không kiểm tra

Dù ngân sách của bạn có thể thay đổi thường xuyên, nhưng bạn cần kiểm tra để biết điều gì cần thay đổi. Ví dụ, nếu bạn nhận được mức lương cao hơn, thanh toán hóa đơn mới, hoặc hóa đơn tháng này không giống như hàng tháng, ngân sách sẽ cần điều chỉnh.

Nếu bạn giữ nguyên ngân sách, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội để tiết kiệm hoặc đầu tư số tiền lớn hơn. Hãy định kỳ kiểm tra ngân sách để xem tình hình. Đánh giá tiến độ của bạn, điều gì đã hoạt động, và những cải thiện có thể áp dụng.

Điều này giúp bạn cải thiện tài chính cá nhân bằng cách xem xét hiệu suất của các biện pháp bạn đã thực hiện và xác định những thay đổi cần thiết.

11. Lập kế hoạch trả nợ

Lập một kế hoạch có chiến lược sẽ rất hữu ích. Phương pháp trả nợ “bóng tuyết” là một cách phổ biến. Cách thức hoạt động như sau:

• Xắp xếp các khoản nợ từ nhỏ đến lớn

• Trả số tiền thanh toán tối thiểu cho mỗi khoản nợ hàng tháng

• Xác định số tiền cần phải trả thêm cho từng khoản nợ

• Thanh toán thêm cho khoản nợ nhỏ nhất (đầu tiên)

• Tiếp tục cho đến khi trả hết khoản nợ đầu tiên

• Lấy số tiền thanh toán cho khoản nợ đầu tiên và cộng vào số tiền thanh toán tối thiểu cho khoản nợ tiếp theo, tiếp tục như vậy cho đến khi trả hết nợ.

12. Không né tránh nợ

Công ty đòi nợ thường áp đặt áp lực để bạn phải trả nợ một cách nghiêm khắc và không biết từ bi. Thay vì lờ đi nợ, hãy liên hệ với chủ nợ và xem cách bạn có thể sắp xếp thanh toán để trở lại quỹ đạo đúng đắn.

Kết thúc

Tình hình tài chính cá nhân của bạn có thể được cải thiện thông qua những bước đơn giản. Hãy dành thời gian xem xét ngân sách, tài sản ròng, đầu tư và chiến lược hiện tại của bạn để đảm bảo chúng đang hỗ trợ tốt cho tài chính cá nhân của bạn.