[ToMo] Cẩm Nang Tăng Cường Sự Giàu Có - Hãy Kiểm Soát Chi Tiêu Của Bạn

Nhiều chuyên gia cho biết để phát triển giàu có, bạn cần sống dưới mức thu nhập của mình. Điều này có nghĩa là, tiêu tiền ít hơn số tiền bạn kiếm được. Lời khuyên này áp dụng cho tất cả mọi người, dù bạn kiếm được $25,000, $50,000, $100,000, hoặc $1 triệu một năm. Nghe có vẻ đơn giản, phải không?

Tất cả đều dễ dàng khi bạn tiêu tiền ít hơn mức thu nhập của mình. Điều này có thể dễ dàng hơn khi bạn kiếm được $30,000 và sống một mình, hơn là kiếm được $80,000 và có gia đình phụ thuộc. Dù bạn trẻ và mới bắt đầu, hoặc đang gánh vác nhiều trách nhiệm, hoặc chỉ mới nhận được một khoản thưởng hoặc tăng lương nhỏ, việc kiểm soát chi tiêu có thể hữu ích cho bạn.

Một sự thật về cuộc sống ở Mỹ là chúng ta thường được dạy cách làm thế nào để hạnh phúc và thành công bằng cách chi tiêu tiền cho mọi thứ. Qua internet, TV, bảng quảng cáo, tạp chí và báo, chúng ta bị ám ảnh bởi những thông điệp quảng cáo kêu gọi tiêu tiền.

Sự thật là, những người tiêu tiền quá mức vào những vật chất thường cảm thấy lo lắng và bất mãn, trong khi những người sống dưới mức thu nhập của họ thường cảm thấy an toàn và hạnh phúc. Tất cả đều có thể làm được điều đó. Họ đã hiểu cách phát triển giàu có một cách từ từ.

Làm thế nào để bạn biết bạn đang sống trên mức thu nhập của mình?

Dĩ nhiên, khi bạn thường xuyên sử dụng hết tiền vào mỗi cuối tháng, đó là dấu hiệu bạn đang tiêu tiền nhiều hơn mức thu nhập của mình. Tuy nhiên, còn nhiều dấu hiệu khác cho thấy bạn đang chi tiêu vượt quá khả năng kiếm được:

• Bạn không thanh toán hết số dư thẻ tín dụng hàng tháng. Mỗi tháng.

• Bạn thiếu quỹ dự trữ sinh hoạt. Bạn không tích cóp ít nhất 3 tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản tiết kiệm có lãi.

• Bạn không có quỹ dự trữ. Ngoài 3 tháng chi phí sinh hoạt, bạn không có quỹ dự trữ để chi trả cho các chi phí không thường xuyên như việc mua áo khoác mới cho mùa đông, chi phí bảo hiểm hàng năm hoặc chi phí cho kỳ nghỉ.

• Chi phí nhà (hoặc tiền thuê) của bạn chiếm hơn 25% thu nhập. Trong trường hợp này, bạn đang chi quá nhiều cho việc ở nhà.

• Bạn không có kế hoạch tiết kiệm trong ngân sách của mình. Bạn không dành một phần nhất định thu nhập để tiết kiệm.

• Bạn chi tiêu một tỷ lệ lớn thu nhập cho những thứ không cần thiết. Chỉ có 20% của thu nhập nên dành cho những chi phí phụ. Các chi phí phụ bao gồm giải trí, ăn ngoài, dịch vụ gia đình, dịch vụ cá nhân, kỳ nghỉ hoặc bất kỳ thứ không cần thiết nào khác.

Giảm bớt các chi phí nhỏ như cốc cà phê, tạp chí và phí thẻ phòng tập là một cách thông thường để giảm chi phí. Tuy nhiên, muốn trở nên giàu có, bạn cần học cách sống dưới mức thu nhập của mình. Để làm điều này, bạn cần xem xét lại những chi phí sống cần thiết của mình.

Chi phí sinh hoạt cần thiết

Hai chi phí cần thiết lớn nhất mà hầu hết chúng ta gặp phải là nhà ở và phương tiện di chuyển. Hầu hết những người sống trên mức thu nhập của mình thường chi tiêu quá nhiều cho hai khoản này. Các chi phí cần thiết khác bao gồm thức ăn, quần áo, sức khỏe hoặc chi phí y tế.

Sau đây là một số gợi ý để giảm các chi phí cần thiết này.

Tổng chi phí ở nhà

Tùy thuộc vào người hỏi, các chuyên gia khuyên rằng tổng chi phí ở nhà nên chiếm từ 20% đến 25% số tiền nhận được hoặc từ 28% đến 33% tổng thu nhập. Tổng chi phí ở nhà không chỉ bao gồm tiền thuê hoặc khoản thế chấp, mà còn bao gồm các dịch vụ và bảo hiểm cho người thuê nhà hoặc chủ sở hữu. Nếu bạn là chủ nhà, tổng chi phí ở nhà cũng bao gồm thuế bất động sản và một khoản phụ cấp để bảo trì và sửa chữa.

Khoản phụ cấp bảo trì và sửa chữa cần bao gồm các chi phí đột xuất như sửa chữa hệ thống ống nước hỏng trong mùa đông và các chi phí dự kiến để bảo trì ngôi nhà. Các công việc bảo trì lớn bao gồm việc thay mái nhà, trung bình mỗi 25 năm, và sơn lại nhà mỗi 5 đến 10 năm. Những chi phí nhỏ bao gồm việc thay thế các thiết bị cần thiết và các chi phí bảo trì khác. Ngân sách bảo trì ít nhất 1% giá trị nhà của bạn hàng năm là một ước tính hợp lý.

Nếu bạn đang suy nghĩ về việc mua căn nhà đầu tiên, hãy chú ý vào những con số này.

Chi phí di chuyển

Sở hữu một chiếc ô tô trung bình ở Mỹ tốn khoảng $9,500 mỗi năm, theo một báo cáo năm 2020 của Hiệp hội ô tô Hoa Kỳ. Bạn có thể giảm chi phí sở hữu xe bằng cách mua một mô hình tiết kiệm, mua một chiếc xe đã qua sử dụng ít nhất 2 năm và sử dụng nó ít nhất 6 năm (và tốt nhất là lâu hơn, từ 8 năm trở lên). Thường thì việc duy trì một chiếc xe cũ ít tốn kém hơn so với việc mua một chiếc mới. Chiếc xe đã qua sử dụng (và chi phí bảo trì) tốn khoảng $2,800 mỗi năm để duy trì. Tôi không có kế hoạch để bán nó trong tương lai gần và nó vẫn hoạt động rất tốt.

Một số gia đình giảm chi phí di chuyển bằng cách chỉ sở hữu một chiếc xe. Khi cần một chiếc thứ hai hoặc lớn hơn cho nhu cầu cụ thể, họ chỉ thuê một chiếc. Ngoài ra, có nhiều phương tiện di chuyển ít tốn kém hơn như xe tay ga để xem xét.

Nhiều thành phố có hệ thống phương tiện công cộng tốt, giúp tiết kiệm chi phí so với việc sở hữu một chiếc xe ô tô cho những chuyến đi hàng ngày như đi làm. Ngoài ra, nhiều thành phố và thị trấn có khu phố đi bộ với nhiều cửa hàng và dịch vụ tốt, giảm bớt việc sử dụng xe hơi thường xuyên.

Việc sử dụng hoặc không sử dụng xe ô tô, hoặc sử dụng các phương tiện thay thế hoặc phương tiện công cộng thường phụ thuộc vào nơi bạn sống và làm việc. Nếu bạn đang xem xét thay đổi nơi ở, hãy xem xét các lựa chọn về phương tiện đi lại.

Chi phí thực phẩm

Sản phẩm đóng gói hoặc chế biến sẵn thường đắt hơn. Hãy mua sản phẩm theo mùa, số lượng lớn hoặc từ các thương hiệu uy tín hoặc không rõ danh tiếng. Nhưng hãy cẩn thận với số lượng lớn, chỉ mua những gì bạn có thể sử dụng. Những sản phẩm không được sử dụng sẽ lãng phí tiền của bạn. (Đây là một số mẹo để tiết kiệm tiền khi mua thực phẩm).

Đối với các sản phẩm đóng gói, nếu có thời gian, hãy sử dụng phiếu giảm giá. Hơn nữa, hãy học nấu ăn từ đầu. Một số công thức cơ bản cho món súp, hầm và xào là đủ. Sau đó, thay đổi thành phần theo mùa hoặc những gì có giá rẻ trong tuần.

Nhưng với khoai tây chiên, nước ngọt, đồ ăn vặt và món tráng miệng, bạn nên chi từ ngân sách bổ sung của bạn thay vì ngân sách thực phẩm; chúng không phải là những món cần thiết.

Chi phí quần áo

Dưới đây là một số cách để tiết kiệm tiền cho quần áo cần thiết.

Một cách khác là mua những món đồ cần thiết đã được phối sẵn với nhau và có thể giặt bình thường. Để kéo dài tuổi thọ của quần áo, hãy tránh sấy hoàn toàn và để chúng khô tự nhiên. (Điều này cũng giúp tiết kiệm chi phí tiện ích bằng cách sử dụng máy sấy ít nhất có thể.)

Ngoài hai phương pháp trên, bạn cũng có thể xem xét việc xây dựng một tủ quần áo tối giản. Đây không phải là một số lượng lớn, như 10 hoặc 20 món. Đó là việc xác định phong cách và nhu cầu của bạn và chỉ mua những món quần áo phù hợp với bạn trong mọi tình huống. Đối với những người làm việc tại nhà hoặc sống ở nơi thời tiết ấm áp quanh năm, 10 món đồ có thể đủ, trong khi người làm việc trong môi trường công sở hoặc sống ở nơi có khí hậu biến đổi có thể cần một tủ đồ lớn hơn với 50 món. Quan trọng là bạn chỉ nên chi tiền cho những món quần áo bạn cần và mặc thường xuyên. Nếu tủ của bạn đầy quần áo mà bạn không mặc bởi vì bạn luôn theo đuổi xu hướng và bị thúc đẩy mua sắm, hãy xem xét một phong cách tối giản để cải thiện.

Sức khỏe và chi phí y tế

Nếu bạn có tình trạng sức khỏe tốt, hãy duy trì điều này bằng cách ăn uống cân đối, tập thể dục đều đặn và phân bổ một phần ngân sách của bạn cho các dịch vụ y tế để giữ cho sức khỏe của bạn tốt hơn. Các chi phí này có thể bao gồm các biện pháp phòng ngừa y tế như tham gia lớp tập thể dục và thăm bác sĩ định kỳ dựa trên tuổi và hoạt động của bạn. Nếu bạn có bảo hiểm y tế, hãy tận dụng tối đa các quyền lợi của mình.

Các mẹo khác để sống dưới mức thu nhập của bạn.

Dưới đây là một số hành vi bạn cần thực hiện ngay lập tức để bắt đầu sống dưới mức thu nhập của bạn:

Thanh toán nợ. Bạn không thể sống dưới mức thu nhập của mình nếu bạn còn nợ. Đặc biệt không nên vay nợ để chi tiêu cho các chi phí cơ bản (ngoại trừ thế chấp nhà). Đừng bao giờ làm như vậy. Nếu bạn có nợ, hãy trả nó hết. Một khi đã trả hết nợ, hãy cam kết không bao giờ để mình mắc nợ một lần nữa.

Dưới đây là một số mẹo bổ sung để sống dưới mức thu nhập của bạn. Hãy nhớ những điều này, đặc biệt khi bạn bị cám dỗ bởi các thông điệp quảng cáo hoặc sự thú vị trong việc tiêu tiền:

1. Hãy biết ơn những gì bạn có và không so sánh với người khác. Hãy hài lòng với những gì bạn đang có và tìm hạnh phúc trong điều đó. 2. Tránh những cửa hàng và trang mua sắm trực tuyến. Dành thời gian cho các hoạt động khác như đọc sách, tập thể dục, gặp gỡ bạn bè và sắp xếp ngân sách. 3. Hãy hành động như bạn không có tiền. Khi muốn chi tiêu, nhắc nhở bản thân rằng bạn không có tiền. 4. Hãy cẩn thận với những hành vi mua sắm không cần thiết như thêm hàng vào giỏ mua hàng hoặc lãng phí tiền bạc. 5. Thay vì mua, xem xét việc mượn hoặc thuê các món đồ hoặc tái sử dụng những thứ bạn đã có. Chờ một lúc và suy nghĩ lại xem có cần mua không. 6. Tìm cách tăng thu nhập như đề xuất tăng lương, tham gia các khóa học để có công việc tốt hơn hoặc kiếm thêm thu nhập từ công việc thứ hai.

Nếu tất cả những điều này cảm thấy quá khó khăn, hãy bắt đầu từ những điều nhỏ nhặt. Bắt đầu bằng việc cắt giảm chi phí cho từng mục. Tiếp tục giảm 10% chi phí mỗi năm cho đến khi bạn có thể sống giản dị. Điều này có nghĩa là chỉ dành một nửa (50%) của số tiền bạn kiếm được cho những chi phí cần thiết. Tiết kiệm 30% và không chi tiêu quá 20% cho những thứ khác.