[ToMo] Hành Trình Đến Sự Thịnh Vượng

Trên thế giới này, có nhiều cơ hội tài chính đang chờ đợi. Hàng triệu người đang trở nên giàu có mà không cần phải bỏ ra quá nhiều nỗ lực, chỉ cần như việc đơn giản là mua Bitcoin, cổ phiếu Gamestop, và những điều tương tự. Mỗi tuần sẽ mang lại một câu chuyện mới về cách làm cho tài sản tăng lên đến hàng trăm phần trăm trong thời gian ngắn.

Những trường hợp như vậy chỉ là ngoại lệ, và thực tế là hầu hết chúng ta sẽ không bao giờ trở thành triệu phú trong vòng chưa đầy một năm. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể trở nên giàu có trong thời gian dài hơn.

Trên hành trình dài, thị trường tài chính vẫn là công cụ tốt nhất để tạo ra của cải. Thực tế, không đầu tư có thể được coi là một sự lựa chọn không khả thi.

Dù hầu hết các tài sản đã tăng giá trị trong thế kỷ qua, sức mua của chúng ta vẫn không thay đổi nhiều. Tuy có sự tăng lương, nhưng cũng có sự tăng lạm phát. Kết quả cuối cùng là gì? Nếu bạn không đầu tư, có thể bạn sẽ mất tiền trong một thời gian dài.

Tuy nhiên, việc đầu tư không hề dễ dàng vì nó đòi hỏi chúng ta phải làm điều ngược lại với bản tính con người. Chúng ta phải đưa ra lựa chọn cho hiện tại và nhận được đền đáp trong tương lai. Đây chính là thách thức lớn nhất đối với việc xây dựng và đầu tư vào sự giàu có.

Đầu tư, Sự Kiểm Soát của Cảm Xúc

Tôi bắt đầu tham gia thị trường chứng khoán vào năm 2007 và chỉ trong vòng một năm, tôi đã mất đến 60% số tiền đã đầu tư. Phản ứng của tôi giống như bất kỳ ai khác: Tôi hoàn toàn dừng lại với việc đầu tư.

Đó là cái mà hầu hết những người bắt đầu đầu tư ở điểm cao nhất của thị trường gặp phải. Họ sẽ bắt chước khi thấy người khác đầu tư vào điều gì đó. Và khi mọi thứ sụp đổ, nỗi đau từ sự mất mát trở nên tột cùng, khiến họ thề sẽ không bao giờ đầu tư nữa.

Dù tôi đã bỏ lỡ những lợi nhuận lớn trong những năm tiếp theo sau cuộc khủng hoảng tài chính, tôi đã dành thời gian để tìm hiểu về cách những nhà đầu tư thành công vượt qua thời kỳ khó khăn. Tôi nhận ra rằng chìa khóa để xây dựng sự giàu có chính là kiểm soát cảm xúc.

Theo kinh nghiệm của tôi, đầu tư là 9% lý thuyết, 1% thực hành và 90% là kiểm soát cảm xúc. Đó là lý do tại sao tôi áp dụng triết lý khắc kỷ vào chiến lược đầu tư của mình - nó giúp tôi kiểm soát được phần quan trọng nhất: Cảm xúc.

Trong bài viết này, tôi chia sẻ cách bạn có thể sử dụng triết lý khắc kỷ để trở thành một nhà đầu tư xuất sắc hơn và bắt đầu xây dựng sự giàu có cho bản thân. Khi bạn áp dụng chiến lược này, việc đầu tư trở nên dễ dàng hơn. Và nếu bạn là một nhà đầu tư tài ba? Bạn có thể sử dụng triết lý khắc kỷ để kiềm chế cảm xúc khi đưa ra quyết định đầu tư của mình.

Các nhà tận tụy sẽ suy nghĩ thế nào về tiền bạc?

Về bản chất, tận tụy là một chiến lược sống quan trọng. Đó là cách để đảm bảo sự sáng suốt của bạn. Nhưng bạn cũng có thể áp dụng tận tụy để bảo vệ tài sản của mình.

Nền tảng của tận tụy là hiểu biết điều gì bạn có thể kiểm soát và điều gì bạn không thể kiểm soát. Điều đặc biệt về triết lý này là bạn có thể diễn giải nó trong một câu.

Ngược lại với quan điểm chung, những người tận tụy thường có nhiều tài sản và giàu có. Cuối cùng, đó là điều ngoài tầm kiểm soát của chúng ta, phải không? Đó là gì mà Epictetus, một trong những tân tụy khắc kỷ nhất, nói về tiền:

“Nếu bạn có thể kiếm tiền mà vẫn trung thực, đáng tin cậy và đạo đức, hãy làm điều đó. Nhưng nếu bạn không thể kiếm tiền mà phải hy sinh lòng trung thực của mình, thì đừng.”

Tôi thích cách suy nghĩ này vì nó không phán xét về tiền bạc. Muốn giàu? Hãy cố gắng. Và nếu không? Không sao cả.

Đó là bản chất của tư duy kiên nhẫn khi nói về tiền bạc. Có nhiều điều quan trọng hơn là giàu có. Như danh dự, lòng chính trực và sống theo giá trị của bạn mới thực sự quan trọng. Nhưng điều này không có nghĩa là tiền bạc không quan trọng.

Câu hỏi là: Bạn có thể trở nên giàu có và vẫn giữ vững tư duy kiên nhẫn không?

Giải thích về con đường kiên nhẫn dẫn đến sự giàu có

Vậy nên, để tôi cung cấp cho bạn một số thông tin cơ bản trong trường hợp bạn chưa quen với blog của tôi. Tôi là một sinh viên triết học và tôi bắt đầu đầu tư khi tôi 20 tuổi.

Những nhân vật quan trọng với tôi là Seneca, Epictetus, William James và Ralph Waldo Emerson. Mặc dù tôi đã áp dụng tư duy kiên nhẫn vào cuộc sống và chiến lược đầu tư của mình, nhưng tôi vẫn tuân theo tư duy thực dụng.

Chiến lược đầu tư của tôi có ảnh hưởng rộng lớn hơn. Tôi đã nghiên cứu về công việc của các nhà đầu tư có tầm ảnh hưởng như Warren Buffett, Charlie Munger, Peter Lynch, Bill Ackman, Joel Greenblatt và huyền thoại Jon Bogle.

Tuy nhiên, để mở rộng kiến thức đầu tư của mình, tôi đã nghiên cứu về các nhà giao dịch và nhà đầu tư thành công như Jesse Livermore, George Soros và Paul Tudor Jones.

Dành nhiều năm nghiên cứu các triết gia và nhà đầu tư, tôi nhận ra có ba bước quan trọng để xây dựng sự giàu có. Tôi gọi đây là con đường thành công vì tôi thấy tinh thần khắc kỷ trong mỗi nhà đầu tư thành công. Tóm lại, đây là lộ trình:

1. Kiếm tiền

Mặc dù bạn không cần phải giàu có để bắt đầu đầu tư, nhưng bạn cần thu nhập vượt xa chi tiêu hàng tháng. Để kiếm nhiều hơn, chúng ta cần những kỹ năng tạo thu nhập như viết, lập trình, diễn thuyết, lãnh đạo, vv.

Có những kỹ năng mà bạn có thể phát triển, và đây là điều khắc kỷ nhất bạn có thể làm vì bạn bắt đầu bằng cách tập trung vào những điều bạn kiểm soát. Và trong nền kinh tế hiện nay, một người có thể tạo ra giá trị bằng kỹ năng của mình sẽ không bao giờ thất nghiệp trong thời gian dài.

Tất cả những nhà đầu tư mà tôi đã nghiên cứu đều bắt đầu từ việc làm. Hầu hết họ đã có việc làm, làm thuê cho người khác. Warren Buffett là một nhà phân tích chứng khoán tại Graham-Newman từ năm 1954 đến 1956.

Sau đó, ông bắt đầu sự nghiệp riêng của mình. George Soros đã đào tạo trong nhiều năm từ 1947 đến 1954. Sau đó, ông làm thư ký tại một ngân hàng đầu tư nhỏ.

Tôi có thể tiếp tục nhưng bạn cần hiểu điều này. Tất cả chúng ta cần bắt đầu với việc kiếm tiền như là nền tảng của sự giàu có. Điều này có nghĩa là bạn có thể tạo ra giá trị từ kỹ năng của mình.

2. Mất tiền

Có một khía cạnh quan trọng về sự giàu có mà sách vở chính thống không đề cập. Đó là việc đối mặt với việc mất mát. Hầu hết mọi người đều sợ mất tiền. Tôi liên kết với ý kiến chung này rất nhiều.

Trong gia đình tôi, chúng tôi sống từng đồng lương và có nhiều nợ. Khi tôi trưởng thành hơn và tự kiếm tiền, tôi bắt đầu giữ nó để chi trả cuộc sống của mình. Điều này là rất quan trọng nếu bạn đang nghiêm túc với việc đầu tư.

Tôi nghĩ không ai có thể trở thành một nhà đầu tư thành công mà không gặp phải việc mất tiền. Thực tế, hầu hết các chiến lược đầu tư của họ được hình thành từ sự thất bại. Tôi không thể nói hết mọi thứ trong bài viết này.

Tuy nhiên, hãy nghía lại quá trình phát triển của Warren Buffett (trước đây Berkshire Hathaway là một công ty dệt thất bại), Bill Ackman (thua lỗ nặng trước Herbalife), George Soros (thất bại với tỷ lệ 22% trong trái phiếu chính phủ Anh năm 1981), và những ví dụ khác.

Những thành công lớn nhất thường đến sau những thất bại. Điều này là quan trọng trong việc xây dựng sự nghiệp. Bạn phải quen với việc thất bại. Nếu không, bạn sẽ không bao giờ dám chấp nhận rủi ro với số tiền của mình. Và đầu tư là gì? Là dám chấp nhận rủi ro.

Các nhà đầu tư giỏi nhất xem việc tạo ra sự giàu có như một trò chơi. Điều này cũng giống như thể thao - ngay cả những đội thành công nhất trong lịch sử NBA, NFL, MLB, cũng phải trải qua nhiều thất bại trước khi đạt được thành công cuối cùng.

Chìa khóa là không bao giờ phải chịu thất bại nặng nề. Khi bạn đầu tư, hãy cố gắng để không bao giờ mất quá 10% số vốn đầu tư của bạn. Bạn luôn có cơ hội hồi phục sau đó.

Mặc dù có nhiều triết lý đầu tư khác nhau, điều này không có nghĩa là bạn phải tuân theo một quy tắc cụ thể. Hãy sử dụng trực giác của bạn, bảo vệ điểm yếu của mình và quan trọng nhất, tích lũy vốn đầu tư của bạn từ từ.

3. Kiếm được nhiều tiền thật

Các nhà đầu tư khôn ngoan luôn đặt cược một cách thông minh, và nếu những đợt đặt cược đó không thành công, họ vẫn có thể tồn tại mà không phá sản.

Để tăng số tiền của bạn, hãy đầu tư vào các tài sản có giá trị cao hoặc tạo ra tiền mặt - hoặc tốt nhất là cả hai. Đó là chìa khóa để đầu tư thành công.

Khó khăn nhất là việc lựa chọn tài sản. Tôi bắt đầu đầu tư vào bất động sản chất lượng cao vì nó có rủi ro thấp nhưng lợi nhuận vẫn đáng kể. Tôi đang thu về lợi nhuận ròng 6%, sau khi trừ đi các chi phí. Điều này không phải là điều bất ngờ trong lĩnh vực bất động sản.

Nếu bạn lướt qua YouTube hoặc Reddit, bạn sẽ thấy hàng nghìn người cố gắng thuyết phục bạn rằng cổ phiếu là phương tiện duy nhất để thành công tài chính. Nhưng tôi không đồng ý với quan điểm đó. Đó chỉ là một cách tiếp cận trong việc đầu tư.

Khi nói đến thị trường chứng khoán, hầu hết các nhà đầu tư đều đồng ý rằng quỹ chỉ số là một lựa chọn phù hợp cho hầu hết mọi người. Nếu bạn có nhiều tiền hơn, bạn có thể thuê một nhà tư vấn tài chính hoặc một công ty quản lý tài sản. Nhưng điều này chỉ có ý nghĩa khi bạn đã tích luỹ được một lượng tài sản đáng kể, không phải khi bạn mới bắt đầu.

Nhưng nếu bạn muốn bắt đầu đầu tư một mình mà không lo ngại về việc mất hết tiền, tôi có một quy tắc cho điều đó.

Nguyên tắc đầu tư 90/10

Hầu hết chúng ta không mong muốn trở thành nhà đầu tư chuyên nghiệp và chiếm lĩnh thị trường. Để bền vững, tốt nhất là bạn nên đầu tư vào S&P 500 hoặc quỹ chỉ số thị trường chứng khoán. Đó là cách tốt nhất để thu lợi từ thị trường mà không cần phải làm việc cực nhọc.

Nhưng còn những người muốn có chút lợi nhuận hơn thì sao? Những người quan tâm đến thị trường và chấp nhận rủi ro nhưng không muốn mất quá nhiều tiền.

Tôi cũng vậy. Mặc dù đã đầu tư từ năm 2007, nhưng công việc chính của tôi là viết và giảng dạy. Tôi yêu thích công việc của mình và không muốn trở thành một nhà đầu tư chuyên nghiệp. Nhưng tôi vẫn muốn một chút rủi ro và lợi nhuận cao hơn một chút. Chúng tôi gọi đó là trò chơi mua bán.

Tất cả những thành công ngắn hạn với Bitcoin, cổ phiếu theo xu hướng, tiền tệ hoặc hàng hoá đều là đầu cơ. Bạn mua một tài sản và hy vọng bán nó với giá cao hơn. Không có gì sai khi làm như vậy. Tôi biết nhiều người yêu thích quỹ chỉ số không phải là những người thích đầu cơ, nhưng tôi không quan tâm. Tôi chỉ không muốn rủi ro với toàn bộ số tiền của mình.

Vì vậy, tôi đã thiết lập quy tắc 90/10 khi đầu tư, trong đó bạn đầu tư 90% số tiền vào cổ phiếu thông qua một quỹ chỉ số. Và bạn sử dụng 10% còn lại để đầu cơ.

Tôi dùng 90% số tiền muốn đầu tư vào thị trường và đầu tư vào quỹ chỉ số như Vanguard S&P 500 ETF. Và tôi dùng 10% để đặt cược vào những thứ mà tôi nghĩ sẽ mang lại lợi nhuận.

Tuy tôi đang chấp nhận rủi ro với một tỷ lệ nhỏ của số tiền dành cho thị trường chứng khoán, nhưng tôi sẽ không thu được nhiều nếu những lần đặt cược rủi ro 10% của tôi không thành công. Và nếu thật sự xảy ra? Tôi sẽ phải trả thêm tiền.

Tìm hiểu thêm về quy tắc 90/10 tại đây:

Bắt đầu đầu tư: Đừng tìm kiếm câu trả lời nữa

Đến một thời điểm nào đó, bạn phải hành động. Nhưng thường chúng ta tiếp tục tìm kiếm sự phong phú để làm nổi bật bản thân. Vì thế, chúng ta đọc nhiều sách hơn, nghe nhiều podcast hơn và theo đuổi các triết lý đầu tư khác nhau.

Kết quả là chúng ta không bao giờ hành động, và chúng ta trở thành kẻ thù tồi tệ nhất của chính mình. Không ai diễn đạt điều này tốt hơn Epictetus:

“Việc bạn không ngừng tìm kiếm tri thức sẽ làm trì hoãn việc bạn thực sự sở hữu nó. Hãy dừng việc theo đuổi các món thuốc bổ và thay đổi giáo viên. Những nhà hiền triết, những cuốn sách, chế độ ăn kiêng hoặc niềm tin vào thời trang mới nhất không thể giúp bạn có cuộc sống thịnh vượng. Bạn phải tự làm chúng'.

Cho đến khi bạn dùng tiền của mình để mạo hiểm, bạn sẽ không bao giờ hiểu được cảm giác của việc đầu tư. Tôi có thể nói rằng tôi đã mắc gần như tất cả các sai lầm đầu tư mà có thể mắc.

Tôi đã đặt cược vào các mặt hàng phổ biến giảm một nửa trong vòng 24 giờ. Tôi đã mua ở giá cao và bán ở giá thấp hàng chục lần. Tôi đã mua thấp, bán cao một chút và bỏ lỡ cơ hội tăng giá lớn nhất vì tôi rút tiền sớm. Tôi đã rút tiền từ quỹ chỉ số chỉ để phải gửi lại tiền khi nó tăng giá.

Tuy nhiên, chủ nghĩa khắc kỷ đã giúp tôi trở thành một nhà đầu tư tốt hơn vì nó khiến tôi trở nên bình tĩnh hơn.

Mỗi khi bạn đầu tư vào một điều gì đó, đó là việc bạn chấp nhận rủi ro với số tiền khó kiếm của mình, điều này vẫn làm cho bạn sợ hãi. Nhưng dù có điều gì xảy ra, đừng ngăn cản bản thân. Bạn không thể mua được chúng nếu bạn không mạo hiểm.

Trong thời gian dài, thị trường vẫn tiếp tục diễn biến theo một hướng: Tăng. Bạn có thể tham gia hoặc giữ nguyên vị trí của mình.