Buzz
Những năm 20 của bạn chủ yếu là về việc tìm kiếm sự cân bằng - giữa việc xây dựng nền móng có trách nhiệm trong khi vẫn cố gắng tận hưởng cuộc sống, giữa việc phát triển sự nghiệp và mở rộng gia đình, giữa việc tiết kiệm và chi tiêu. Mỗi người trải qua các cột mốc cuộc sống vào thời gian khác nhau, nhưng có thể trong những năm 20 của bạn, bạn sẽ trải qua nhiều cột mốc quan trọng. Các cột mốc này có thể bao gồm việc di chuyển vì công việc, bắt đầu kinh doanh, sinh con, mua nhà và nhiều hơn nữa.
Dù bạn có kế hoạch và mục tiêu gì, bây giờ là thời điểm để kiểm soát tài chính của bạn để giúp biến chúng thành hiện thực.
Dù kế hoạch và mục tiêu của bạn là gì thì bây giờ là lúc bạn cần kiểm soát tài chính để biến mong muốn của bạn thành hiện thực.
7 Việc Cần Làm Về Tài Chính Trong Tuổi 20 của Bạn
Các Quyết Định Tài Chính Quan Trọng Trong Tuổi 20
Dưới đây là bảy bước tài chính cần tập trung vào trong độ tuổi 20 của bạn. Nhớ rằng: những quyết định tài chính bạn đưa ra bây giờ có thể định hình cho tương lai an toàn hơn của bạn (và gia đình bạn).
7 việc cần làm về tài chính trong độ tuổi 20 của bạn.
Dưới đây là bảy bước tài chính cần tập trung vào trong độ tuổi 20 của bạn. Hãy nhớ rằng: những lựa chọn tài chính bạn đưa ra bây giờ có thể giúp bạn (và gia đình bạn) có một tương lai an toàn hơn.
1. Phát triển thói quen lập ngân sách tốt.
Bắt đầu bằng cách theo dõi luồng tiền mặt của bạn - đó là luồng tiền đến và luồng tiền đi. Khi bạn bắt đầu chú ý hơn, bạn có thể bắt đầu chi tiêu và tiết kiệm một cách có ý thức hơn. Có nhiều cách tiếp cận ngân sách, cho dù bạn tạo các danh mục ngân sách hay một ngân sách truyền thống hơn, hãy đảm bảo bạn ưu tiên những điều cần thiết. Hãy chắc chắn bạn biết bạn sẽ trả tiền cho nhà ở và thức ăn như thế nào. Tiếp theo, hãy cố gắng trả nợ và tăng tiến độ tiết kiệm của bạn. Cuối cùng, hãy để chỗ cho những chi tiêu ý nghĩa - dù có nghĩa là gì đối với bạn. Có thể là du lịch, sự kiện hoặc một số tiền hàng tháng để đi ra ngoài với bạn bè.
1. Phát triển thói quen lập ngân sách tốt.
1. Giảm nợ.
Không hiếm khi người trong độ tuổi 20 mang nợ, và không phải tất cả nợ đều là nợ xấu. Thường thì, nó là học phí hoặc số dư thẻ tín dụng. Tìm những nơi bạn có thể giảm chi tiêu. Sau đó, dùng số tiền đó để trả nợ. Tự bản thân bạn phải chịu trách nhiệm bằng cách xây dựng các khoản thanh toán vào ngân sách của bạn và tự động hóa chúng nếu có thể. Và, nếu bạn đã có thói quen chi tiêu nhiều hơn bạn có thể trả mỗi tháng, bây giờ là thời điểm để kiểm soát chi tiêu của bạn. Kiếm được sự tự do tài chính có thể mở ra nhiều cánh cửa. Những hy sinh ngắn hạn xứng đáng.
2. Thanh toán nợ.
Rất phổ biến khi những người trong độ tuổi 20 mang nợ, và không phải nợ nào cũng là nợ xấu. Thường là vay vốn học phí hoặc số dư thẻ tín dụng. Tìm những nơi bạn có thể giảm chi tiêu. Sau đó, dùng số tiền đó để trả nợ. Tự bản thân bạn phải chịu trách nhiệm bằng cách đưa các khoản thanh toán vào ngân sách của bạn và tự động hóa chúng nếu có thể. Và, nếu bạn đã phát triển thói quen chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có thể trả mỗi tháng, bây giờ là thời điểm để kiểm soát chi tiêu của bạn. Kiếm được sự tự do tài chính có thể mở ra nhiều cánh cửa. Những hy sinh ngắn hạn đáng giá.
3. Tự động hóa việc tiết kiệm của bạn.
Hầu hết các cố vấn tài chính đều khuyến nghị giữ hai đến sáu tháng chi phí trong tài khoản tiết kiệm khẩn cấp. Mục tiêu tiết kiệm $1,000 đầu tiên của bạn là nơi bắt đầu tuyệt vời. Ưu tiên quỹ dự trữ khẩn cấp và kế hoạch hưu trí của bạn khi đến với mục tiêu tiết kiệm của bạn. Nếu ngân sách của bạn cho phép, thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản ngân hàng và/hoặc lương của bạn đến các tài khoản này. Như vậy, bạn sẽ không phải suy nghĩ về nó. Ngoài ra, bạn sẽ không gặp nguy cơ rơi vào tình trạng sử dụng nhầm tiền mà nên dành cho việc tiết kiệm. Sau đó, xem xét các kế hoạch cá nhân của bạn. Bạn có thể muốn bắt đầu tiết kiệm tiền cho một chuyến đi cụ thể, ví dụ, hoặc bắt đầu một kế hoạch tiết kiệm học vụ như 529 cho con cái của bạn.
3. Tự động hóa việc tiết kiệm của bạn.
Hầu hết các chuyên gia tài chính đề xuất bạn nên dành 2 đến 6 tháng thu nhập trong tài khoản tiết kiệm khẩn cấp. Bắt đầu với mục tiêu tiết kiệm 1.000 đô la đầu tiên là một bước khởi đầu tuyệt vời. Ưu tiên quỹ dự trữ khẩn cấp và kế hoạch hưu trí của bạn khi nói đến mục tiêu tiết kiệm của bạn. Nếu ngân sách cho phép, thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản ngân hàng và/hoặc lương của bạn vào các khoản tiết kiệm này. Như vậy, bạn sẽ không cần phải suy nghĩ về nó. Ngoài ra, bạn sẽ không gặp nguy cơ vô tình chi tiêu vào số tiền mà nên dành để tiết kiệm. Sau đó, xem xét kế hoạch cá nhân của bạn. Ví dụ, bạn có thể muốn bắt đầu tiết kiệm tiền cho một chuyến đi cụ thể hoặc bắt đầu kế hoạch tiết kiệm học phí đại học cho con bạn như kế hoạch 529.
4. Xây dựng tín dụng tốt.
Tương tự như việc trả nợ, tín dụng tốt mở ra nhiều cơ hội hơn. Với điểm tín dụng tốt, bạn sẽ nhận được lãi suất thấp hơn khi cần vay tiền, từ đó tiết kiệm được chi phí cho những khoản mua lớn như ô tô và nhà. Trả hết số dư thẻ tín dụng hàng tháng và thanh toán khoản vay đúng hạn là những bước đầu tiên quan trọng để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
4. Xây dựng tín dụng tốt.
Giống như việc thanh toán nợ, tín dụng tốt là yếu tố quan trọng. Có điểm tín dụng tốt, bạn sẽ được lãi suất thấp hơn khi cần vay tiền, từ đó giảm chi phí cho những khoản mua lớn như ô tô và nhà. Thanh toán số dư thẻ tín dụng hàng tháng và trả nợ đúng hạn là những bước đầu tiên để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
5. Bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu.
Dù đóng góp của bạn có nhỏ như thế nào vào lúc này, tài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể tăng mạnh nhờ sức mạnh của lãi suất kép. Và, nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp sự phù hợp với kế hoạch 401(k), hãy xem đó như là tiền miễn phí và tận dụng! Nếu không phù hợp hoặc nếu bạn làm việc tự do, hãy tìm cách khác để tiết kiệm cho nghỉ hưu, như một tài khoản hưu trí độc lập (IRA). Có Roth IRA, IRA truyền thống, IRA SEP và IRA vợ chồng. Mỗi loại đều có những ưu và nhược điểm riêng, vì vậy hãy tìm hiểu kỹ lưỡng. Nghiên cứu từng loại và tìm kiếm sự tư vấn của một chuyên gia tài chính trước khi lựa chọn loại phù hợp với tình hình và mục tiêu của bạn. Lý tưởng nhất là bạn sẽ tăng số tiền tiết kiệm hưu trí của mình lên gấp đôi mức lương hàng năm khi đến tuổi 35.
5. Bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu.
Mua bảo hiểm phù hợp với lối sống của bạn. Điều này có thể bao gồm bảo hiểm sức khỏe phù hợp, bảo hiểm nhà thuê hoặc bảo hiểm nhà cửa và bảo hiểm nhân thọ. Trải qua một tình huống khẩn cấp mà không có một mạng lưới an toàn ở bất kỳ giai đoạn nào trong cuộc đời có thể gây rủi ro lớn cho tài chính của bạn—đặc biệt khi cố gắng xây dựng một nền tảng vững chắc. Chỉ cần đảm bảo rằng bất kỳ kế hoạch nào bạn chọn, bạn có đủ tiền tiết kiệm để chi trả số tiền khấu trừ (số tiền bạn phải chi trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả).
6. Đảm bảo bạn và những người thân yêu của bạn được bảo vệ tài chính.
Mua bảo hiểm phù hợp với lối sống của bạn. Điều này có thể bao gồm bảo hiểm sức khỏe phù hợp, bảo hiểm nhà thuê hoặc bảo hiểm nhà cửa và bảo hiểm nhân thọ. Trải qua một tình huống khẩn cấp mà không có một mạng lưới an toàn ở bất kỳ giai đoạn nào trong cuộc đời có thể gây rủi ro lớn cho tài chính của bạn—đặc biệt khi cố gắng xây dựng một nền tảng vững chắc. Chỉ cần đảm bảo rằng bất kỳ kế hoạch nào bạn chọn, bạn có đủ tiền tiết kiệm để chi trả số tiền khấu trừ (số tiền bạn phải chi trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả).
6. Đảm bảo bạn và những người thân yêu của bạn được bảo vệ tài chính.
Mua bảo hiểm phù hợp với lối sống của bạn. Điều này có thể bao gồm bảo hiểm y tế phù hợp, bảo hiểm cho người thuê nhà hoặc nhà ở và bảo hiểm nhân thọ. Trải qua tình huống khẩn cấp mà không có bảo hiểm ở bất kỳ giai đoạn nào trong cuộc đời có thể tác động nghiêm trọng tới tài chính của bạn — đặc biệt là khi đang cố gắng xây dựng một nền tảng vững chắc. Chỉ cần đảm bảo rằng bất kỳ gói bảo hiểm nào bạn chọn, bạn đều có đủ tiền tiết kiệm để trang trải các khoản khấu trừ (số tiền bạn phải chi trước khi bảo hiểm có hiệu lực).
7. Hãy làm việc để sở hữu ngôi nhà của bạn.
Nếu một trong những mục tiêu của bạn là sở hữu ngôi nhà đầu tiên, thì bạn cần phải đưa điều này vào kế hoạch tài chính của mình. Khi bạn đã đạt được các mục tiêu tiết kiệm khác (như mục tiêu quỹ khẩn cấp) và đã bắt đầu thực hiện các khoản đầu tư hưu trí, có lẽ đã đến lúc bắt đầu tiết kiệm để đặt cọc. Lý tưởng nhất là bạn sẽ đặt cọc 20% giá trị nhà. Đó là một khoản tiền lớn, vì vậy hãy thực tế về loại nhà bạn có thể mua. Đặt cọc 20% sẽ giúp bạn tránh việc phải trả Bảo hiểm Thế chấp Riêng tư (PMI) đắt đỏ. Tuy nhiên, ở một số thị trường bất động sản có giá cao, PMI có thể là điều cần thiết. Cuối cùng, hãy dành khoảng 1% giá trị nhà mỗi năm để sửa chữa và bảo dưỡng.
7. Hãy làm việc để sở hữu ngôi nhà của bạn.
Nếu một trong những mục tiêu của bạn là sở hữu ngôi nhà đầu tiên, thì bạn cần phải đưa điều này vào kế hoạch tài chính của mình. Khi bạn đã đạt được các mục tiêu tiết kiệm khác (như mục tiêu quỹ khẩn cấp) và đã bắt đầu thực hiện các khoản đầu tư hưu trí, có lẽ đã đến lúc bắt đầu tiết kiệm để đặt cọc. Lý tưởng nhất là bạn sẽ đặt cọc 20% giá trị nhà. Đó là một khoản tiền lớn, vì vậy hãy thực tế về loại nhà bạn có thể mua. Đặt cọc 20% sẽ giúp bạn tránh việc phải trả Bảo hiểm Thế chấp Riêng tư (PMI) đắt đỏ. Tuy nhiên, ở một số thị trường bất động sản có giá cao, PMI có thể là điều cần thiết. Cuối cùng, hãy dành khoảng 1% giá trị nhà mỗi năm để sửa chữa và bảo dưỡng.
Nhớ rằng ở mỗi giai đoạn của cuộc đời, việc hợp tác với một cố vấn tài chính có thể giúp bạn điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình. Hướng dẫn chuyên nghiệp cũng có thể giúp bạn tránh xa các rủi ro phổ biến và đạt được những mốc quan trọng.
Nhớ rằng ở mỗi giai đoạn của cuộc đời, việc hợp tác với một cố vấn tài chính có thể giúp bạn điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình. Hướng dẫn chuyên nghiệp cũng có thể giúp bạn tránh xa các rủi ro phổ biến và đạt được những mốc quan trọng.
