Trở thành một Đại lý Bảo hiểm Nhân thọ

Chỉ có rất ít ngành nghề bên ngoài ngành dịch vụ tài chính cung cấp cơ hội cho các chuyên gia không có kinh nghiệm để kiếm được thu nhập đáng kể trong năm đầu tiên của họ. Và trong ngành dịch vụ tài chính, có ít nghề nghiệp nào cho phép người mới vào có cơ hội kiếm nhiều như một đại lý bảo hiểm nhân thọ ngay từ đầu. Thực tế, một đại lý bảo hiểm siêng năng có thể kiếm hơn 100,000 đô la trong năm đầu tiên của họ.

Tuy nhiên, thành công như một đại lý bảo hiểm không đến dễ dàng. Đây là một lĩnh vực khó khăn và hầu hết những người tham gia sẽ sớm cháy sạch. Đại lý bảo hiểm nghe từ 'không' nhiều hơn là từ 'đồng ý'. Thậm chí không hiếm khi từ 'không' được phát ra cùng với những lời lẽ không hay và cái cửa đóng sập vô tình. Hơn nữa, nhiều người coi thường đại lý bảo hiểm: Một số người thậm chí coi họ như những kẻ lừa đảo cao cấp. Nhưng đối với những người có thể chịu đựng sự từ chối, tiền lương và tính linh hoạt của việc làm đại lý bảo hiểm có thể xứng đáng với nỗ lực.

Những điểm quan trọng cần nhớ

Tổng quan về lĩnh vực Bảo hiểm

Mặc dù có nhiều loại bảo hiểm (từ bảo hiểm ô tô đến bảo hiểm sức khỏe), nghề nghiệp sinh lợi nhất trong lĩnh vực bảo hiểm là cho những người bán bảo hiểm nhân thọ. Các đại lý tập trung vào phân khúc này của thị trường bảo hiểm giúp gia đình, doanh nghiệp, nhà tuyển dụng, và các bên khác bảo vệ khỏi tổn thất tài chính khi có ai đó qua đời.

Các đại lý bảo hiểm bán loại bảo hiểm này có thể là đại lý 'captive', nghĩa là họ chỉ bán bảo hiểm từ một công ty, hoặc là đại lý 'non-captive', có nghĩa là họ đại diện cho nhiều nhà cung cấp bảo hiểm. Dù thế nào đi nữa, đại lý bảo hiểm điển hình sẽ dành phần lớn thời gian của họ cho các hoạt động tiếp thị để xác định những người có thể cần bảo hiểm mới hoặc bổ sung, cung cấp báo giá từ các công ty mà họ đại diện và thuyết phục họ ký hợp đồng bảo hiểm mới.

Thường thì, một đại lý bảo hiểm nhân thọ sẽ nhận được từ 30% đến 90% số tiền được khách hàng trả cho một hợp đồng bảo hiểm (cũng được gọi là phí bảo hiểm) trong năm đầu. Trong các năm sau, đại lý có thể nhận từ 3% đến 10% của mỗi năm phí bảo hiểm, còn được gọi là 'tiền tái ký hợp đồng' hoặc 'hoa hồng theo dõi.'

Hãy xem một ví dụ về cách một đại lý bảo hiểm nhân thọ kiếm tiền:

Ví dụ về Hoa hồng Bán Bảo hiểm

Uni, đại lý bảo hiểm, bán cho Ryan một chính sách bảo hiểm toàn phần mà bảo vệ Ryan suốt đời (miễn là Ryan tiếp tục đóng phí bảo hiểm của họ). Công ty bảo hiểm của Uni chi trả hoa hồng 90%/5% trên các chính sách bảo hiểm toàn phần, có nghĩa là đại lý bán hàng nhận được 90% phí bảo hiểm trong năm đầu và 5% trong các năm tiếp theo.

Chính sách này có chi phí là $100 mỗi tháng hoặc $1,200 mỗi năm đối với Ryan. Do đó, trong năm đầu tiên, Uni sẽ kiếm được hoa hồng $1,080 khi bán chính sách bảo hiểm nhân thọ này ($1,200 x 90%). Trong các năm sau, Uni sẽ kiếm được $60 từ việc tái ký hợp đồng, miễn là Ryan tiếp tục đóng phí bảo hiểm ($1,200 x 5%). Một đại lý bán một hoặc hai chính sách mỗi tuần ở mức hoa hồng này có thể kiếm từ $50,000 đến $100,000 trong năm đầu tiên của họ.

Yêu cầu của Đại lý Bảo hiểm Nhân thọ

Như đã đề cập trước đó, đại lý bảo hiểm nhân thọ không phải là nghề nghiệp dành cho những người dễ bị tổn thương hoặc yếu tim. Trên thực tế, hơn bất kỳ yếu tố nào khác, bao gồm cả giáo dục và kinh nghiệm, đại lý bảo hiểm nhân thọ phải sở hữu tinh thần chiến đấu. Họ phải là những người yêu thích cảm giác hồi hộp của sự săn đuổi, cảm giác hối hả của một giao dịch và xem sự từ chối như một bước đệm đến thành công cuối cùng. Một sự nghiệp trong bán hàng bảo hiểm nhân thọ không phù hợp với những người xem họ là người hướng nội, lời nói nhỏ nhẹ hoặc sợ mâu thuẫn.

Hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ không có yêu cầu học vấn chính thức cho việc trở thành một đại lý. Mặc dù nhiều người ưa thích các tốt nghiệp đại học, quy tắc chung này thường bị bỏ qua để ưu tiên những ứng viên 'phù hợp'. Kinh nghiệm trước đây trong ngành bảo hiểm cũng không bắt buộc vì hầu hết các đơn vị bảo hiểm vừa và lớn có các chương trình nội bộ để đào tạo nhân viên bán hàng về các sản phẩm họ sẽ bán.

Mặc dù có thể dễ dàng cho một người quyết tâm được tuyển dụng vào một công ty bảo hiểm uy tín, nhưng có một rào cản không thể thương lượng giữa một đại lý bảo hiểm tiềm năng và hoa hồng của họ: cấp phép của bang. Hiện nay, các đại lý bảo hiểm phải có giấy phép từ các bang mà họ sẽ bán bảo hiểm. Điều này thường đòi hỏi qua kỳ thi cấp phép do bang tổ chức cùng việc tham gia lớp học cấp phép thường kéo dài từ 20-50 giờ.

100%

Được Tuyển Dụng để Bán Bảo Hiểm

Nếu bạn cảm thấy sự nghiệp bán bảo hiểm nhân thọ là phù hợp với bạn, có một vài bước cần thực hiện để tìm việc làm đầu tiên của bạn. Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn cần viết một bản sơ yếu lý lịch nổi bật nhấn mạnh tinh thần khởi nghiệp của bạn. Bạn nên bao gồm bất cứ điều gì cho thấy bạn có sự sẵn sàng tiên phong để làm cho mọi việc xảy ra, dù đó là khởi nghiệp kinh doanh riêng của bạn hoặc đưa doanh nghiệp của người khác lên tầm cao mới. Nhân viên bảo hiểm nhân thọ phải có động lực và khả năng tự khởi đầu. Sơ yếu lý lịch cho thấy một lịch sử làm việc của loại hành vi đó sẽ giúp bạn có cơ hội bước vào cánh cửa.

Sau khi bạn đã hoàn thiện sơ yếu lý lịch của mình, bạn sẽ muốn bắt đầu tìm kiếm vị trí và nộp đơn xin việc. Điều cấp bách là bạn không nên cảm thấy áp lực để nhận vị trí đầu tiên xuất hiện vì làm việc cho công ty sai có thể khiến bạn mệt mỏi và ám ảnh bạn suốt sự nghiệp bảo hiểm. Lý tưởng nhất là bạn nên làm việc cho một công ty nổi tiếng với danh tiếng tốt trong mắt người tiêu dùng, các đại lý khác và các cơ quan đánh giá bảo hiểm.

Có lẽ nơi tốt nhất để bắt đầu khi quyết định nơi nào để nộp đơn là ghé thăm các trang web đánh giá công ty bảo hiểm của AM Best, Moody's hoặc Standard & Poor's. Từ đó, bạn sẽ có thể xây dựng danh sách các công ty có xếp hạng 'A' hoặc cao hơn tại tiểu bang của bạn. Những công ty này thường sẽ cung cấp các sản phẩm an toàn nhất với giá cả hợp lý, với sự tập trung vào việc bồi thường và giữ chân các đại lý chất lượng.

Hãy Chắc Chắn Theo Dõi

Sau khi bạn đã tạo danh sách này, hãy bắt đầu xem xét từng công ty. Do tỷ lệ nghỉ việc cao của các đại lý bảo hiểm, hầu hết các công ty đều đăng danh sách việc làm theo khu vực địa lý một cách nổi bật, điều này làm cho việc tìm kiếm dễ dàng hơn đối với bạn. Khi bạn tìm thấy một công ty trong khu vực của bạn có vẻ phù hợp với tính cách của bạn, hãy nộp đơn cho vị trí và đảm bảo bạn tuân thủ các hướng dẫn của công ty trên trang web của họ.

Tiếp tục gọi điện thoại hàng tuần cho đến khi bạn nghe được một câu trả lời. Nhiều nhà tuyển dụng công ty bảo hiểm sẽ từ chối phỏng vấn một đại lý tiềm năng nếu không trước tiên thực hiện cuộc gọi theo dõi; điều này được coi là một chỉ số mạnh về sự kiên trì của một đại lý tiềm năng. Trong cuộc phỏng vấn của bạn, tiếp tục truyền đạt tính cách khởi nghiệp và 'không bao giờ từ bỏ'; hầu hết các quản lý sẽ thuê một người dựa trên những yếu tố này hơn tất cả các yếu tố khác kết hợp.

Nếu bạn may mắn đủ để có được công việc, bạn có thể mong đợi 12 tháng đầu tiên của mình sẽ dành nhiều thời gian để phát name card và thực hiện nhiều cuộc gọi điện thoại. Người quản lý bán hàng của bạn sẽ là người đầu tiên nhắc nhở bạn rằng 'mục đích' duy nhất của bạn trong cuộc sống là tìm kiếm khách hàng tiềm năng. Trên thực tế, họ sẽ quan tâm nhiều hơn đến số lượng liên hệ bạn thực hiện mỗi tuần hơn là bạn biết rõ dòng sản phẩm của họ.

Bạn có thể mong đợi sẽ gặp khó khăn về mặt tài chính trong vài tháng đầu cho đến khi hoa hồng từ các đơn hàng đầu tiên của bạn bắt đầu vào. Mặc dù một số công ty cung cấp một mức lương để giữ cho những người mới không bị đói, nhưng điều này đang trở nên hiếm hơn. Nhiều đại lý hiện nay may mắn chỉ được bồi thường cho một đến hai tháng đào tạo trước khi bắt đầu áp dụng chế độ 'chỉ hoa hồng'.

Một Số Cảnh Báo

Mặc dù ngành bảo hiểm nhân thọ hứa hẹn phần thưởng lớn đối với những người sẵn sàng làm việc chăm chỉ và chịu đựng được sự từ chối, nhưng cũng có hai điều cần bạn nhận thức. Đầu tiên, bạn có thể sẽ phải tiếp thị đến bạn bè và gia đình của mình. Mặc dù điều đó có thể hấp dẫn và dường như là một ý tưởng tuyệt vời để bắt đầu, nhưng cũng có thể đốt cháy nhiều cầu nối với những người mà bạn quan tâm.

Thứ hai, bạn nên ghé thăm trang web của ủy ban bảo hiểm tiểu bang của bạn và kiểm tra lịch sử khiếu nại với các công ty mà bạn đang xem xét làm việc. Thường thì bạn sẽ thấy các công ty bảo hiểm có xếp hạng dưới mức 'A', cũng như những công ty bán bảo hiểm bằng cách sử dụng hệ thống tiếp thị đa cấp, có tỷ lệ khiếu nại cao hơn so với các công ty lớn, có uy tín hơn.

Nhận một công việc với công ty bảo hiểm sai có thể làm bạn mệt mỏi và làm tan vỡ ước mơ về một sự nghiệp hứa hẹn. Nếu sự nghiệp trong bán bảo hiểm nhân thọ là điều bạn thực sự mong muốn, hãy dành thời gian và chờ đợi cơ hội phù hợp tại một công ty phù hợp. Việc làm này sẽ tối đa hóa cơ hội thành công lâu dài của bạn.