Trung bình mỗi người Mỹ nợ thẻ tín dụng bao nhiêu tiền?

Nợ thẻ tín dụng tại Hoa Kỳ tăng trong quý IV năm 2023, đạt $1.13 nghìn tỷ đô la, tăng $50 tỷ, tương đương 4.6% so với quý trước. Một số yếu tố dẫn đến sự tăng này bao gồm lãi suất tăng và lạm phát. Nợ thẻ tín dụng gia tăng đồng nghĩa với việc người Mỹ sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn và có ít thu nhập dư để đầu tư cho các mục tiêu tài chính như tiết kiệm cho hưu.

Những điểm chính cần lưu ý

Nợ Thẻ Tín Dụng Trung Bình ở Mỹ

Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, người Mỹ mang nợ $17.5 nghìn tỷ đô la vào quý IV năm 2023, trong đó $1.13 nghìn tỷ đô la là nợ thẻ tín dụng. Số dư thế chấp chiếm khoảng $12.25 nghìn tỷ đô la trong tổng số, trong khi khoản vay mua ô tô chiếm $1.61 nghìn tỷ đô la.

Số dư trung bình mỗi người sử dụng thẻ tín dụng đạt mức cao nhất từ trước đến nay là $6,360 vào quý IV năm 2023, theo thông tin từ hãng thông tin tín dụng TransUnion.

Lãi suất trên thẻ tín dụng cũng tăng lên, đạt mức lãi suất phần trăm hàng năm trung bình (APR) là 21.47% vào quý IV năm 2023, tăng mạnh so với mức APR trung bình là 15.05% vào năm 2019. Lãi suất cao có thể làm cho việc thanh toán số dư khó khăn hơn vì nhiều khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu phải đóng cho lãi suất thay vì vào vốn gốc.  

Nợ Thẻ Tín Dụng Theo Độ Tuổi

Khi xem xét nợ thẻ tín dụng theo độ tuổi, Thế hệ X chiếm tỷ lệ lớn nhất với 33.8%. Phân tích còn lại về nợ thẻ tín dụng theo thế hệ như sau tính đến Q4 2023: 

• Thế hệ Millennials: 29.4%
• Thế hệ Baby boomers: 26.7%
• Thế hệ Gen Z: 6.3%
• Thế hệ Silent: 3.8% 

Lớn phần là phản ánh sự hiện diện mỗi thế hệ ở giai đoạn thời gian chi tiêu cao nhất của họ.

Biến đổi Vùng Miền về Nợ Thẻ Tín Dụng

Khi xem xét nợ thẻ tín dụng theo tiểu bang, Alaska có nợ thẻ tín dụng trung bình cao nhất là $7,863, trong khi Iowa có mức thấp nhất là $5,227 tính đến dữ liệu mới nhất từ Q3 2023, theo hãng thông tin tín dụng Experian. Không có gì ngạc nhiên khi Alaska có chi phí sinh hoạt đứng thứ 6 cao nhất, trong khi Iowa lại có chi phí sinh hoạt đứng thứ 9 thấp nhất, điều này có thể giải thích một phần khác biệt này.

Các tiểu bang còn lại trong top năm tiểu bang có nợ thẻ tín dụng thấp nhất là:

• Wisconsin ($5,242)
• Kentucky ($5,304)
• West Virginia ($5,348)
• Mississippi ($5,415)
  

Các tiểu bang (và một trường hợp là quận) còn lại trong top năm tiểu bang có nợ thẻ tín dụng cao nhất là:

• Washington, D.C. ($7,548)
• New Jersey ($7,401)
• Connecticut ($7,381)
• Maryland ($7,282)
  

Chiến lược thanh toán nợ thẻ tín dụng hiệu quả

Khi bạn muốn thanh toán nợ thẻ tín dụng, có một số phương pháp bạn có thể áp dụng để đạt được mục tiêu của mình. Các phương pháp này bao gồm:

Phương pháp Tuyết rơi nợ

Với phương pháp tuyết rơi, bạn trả nợ nhỏ nhất trước bằng cách thanh toán số tiền tối thiểu cho các thẻ tín dụng còn lại và áp dụng tiền thừa cho nợ nhỏ nhất. Sau khi trả hết nợ đầu tiên, bạn chuyển sang nợ tiếp theo và lặp lại quy trình. Tiếp tục cho đến khi tất cả thẻ đều được trả hết. 

Phương pháp Lăn tuyết rơi nợ

Tương tự như phương pháp tuyết rơi, phương pháp tuyết lở ưu tiên trả nợ bằng cách thanh toán thẻ có lãi suất cao nhất thay vì nợ nhỏ nhất trước. 

Vay kết hợp nợ

Trong vay kết hợp nợ, một khoản vay cá nhân cung cấp một khoản tiền lớn để trả hết tất cả thẻ tín dụng của bạn. Sau đó, bạn trả khoản vay thông qua các khoản thanh toán hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định. Vay cá nhân thường có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong suốt thời gian vay. 

Thẻ tín dụng chuyển dư nợ

Một số công ty thẻ tín dụng cung cấp thẻ cho phép bạn chuyển dư nợ từ các thẻ tín dụng khác của bạn. Thẻ thường có lãi suất thấp hoặc thậm chí 0% trên các khoản chuyển dư nợ trong một khoảng thời gian khuyến mãi nhất định, ví dụ như một năm. Thẻ chuyển dư nợ thường tính phí dựa trên số tiền bạn chuyển, nhưng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi nếu bạn trả hết số dư trước khi lãi suất tăng lên. 

Giải quyết nguyên nhân gốc rễ của nợ thẻ tín dụng

Để tránh có thêm nợ thẻ tín dụng, việc hiểu rõ tại sao bạn có nợ thẻ tín dụng từ đầu rất quan trọng. Nhiều người sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu cho các chi phí hàng ngày khi thu nhập không đủ để trả hết hóa đơn. Những người khác có thể chi tiêu quá đà mặc dù biết rằng họ không có đủ tiền để trả nợ trong thời gian sớm nhất. Vì vậy, việc tạo ra một kế hoạch trả nợ thẻ tín dụng và hạn chế nợ mới trong tương lai rất quan trọng. 

Lập Ngân sách 

Liệt kê tất cả các chi phí của bạn giúp bạn có được ý tưởng rõ ràng về những khoản bạn phải thanh toán hàng tháng. Để lập ngân sách, hãy phân tích thu nhập sau thuế hàng tháng của bạn để xem làm thế nào bạn có thể chi trả tất cả các chi phí cố định (nhà ở, khoản vay mua ô tô, vv.) cũng như các chi phí biến đổi (thực phẩm, hóa đơn thẻ tín dụng, vv.). Sử dụng các ứng dụng thanh toán nợ có thể giúp bạn tổ chức các khoản nợ của bạn và lập kế hoạch trả nợ.

Cố gắng đàm phán giảm lãi suất

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc đảm bảo thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn, đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ và hỏi xem họ có thể giảm lãi suất cho bạn không. Mặc dù họ có thể không giảm lãi suất suốt đời tài khoản, nhưng có thể giảm lãi suất trong thời gian ngắn để giúp bạn thanh toán số dư của mình.

Sự so sánh nợ thẻ tín dụng trung bình ở Mỹ so với các năm trước đó như thế nào?

Có những tiểu bang nào có mức nợ thẻ tín dụng trung bình cao hoặc thấp?

Những điều cần lưu ý khi gộp nợ thẻ tín dụng bằng khoản vay cá nhân là gì?

Điểm quan trọng nhất

Nợ thẻ tín dụng của người Mỹ đã tăng mạnh trong năm qua. Thực tế, nợ thẻ tín dụng trung bình mỗi người tiêu dùng đã đạt mức cao kỷ lục. Kiểm soát nợ thẻ tín dụng và quản lý hiệu quả sẽ giúp bạn sống phù hợp với thu nhập và giải phóng tiền để đầu tư cho những mục tiêu tài chính như tiết kiệm cho hưu trí và trả tiền cho các chi phí lớn như mua ô tô mới hoặc học phí đại học.