Tự bảo hiểm: Định nghĩa, Ví dụ, Ưu điểm & Nhược điểm

Tự bảo hiểm là gì?

Tự bảo hiểm là một kỹ thuật quản lý rủi ro trong đó một công ty hoặc cá nhân dành một khoản tiền để sử dụng để khắc phục một tổn thất bất ngờ. Lí thuyết, bạn có thể tự bảo hiểm chống lại bất kỳ loại thiệt hại nào (như từ lụt lội hoặc hỏa hoạn). Tuy nhiên, trong thực tế, hầu hết mọi người thường chọn mua bảo hiểm để đối phó với những tổn thất có tính chất quan trọng và không thường xuyên.

Hiểu về Tự bảo hiểm

Việc tự bảo hiểm chống lại những tổn thất nhất định có thể kinh tế hơn so với mua bảo hiểm từ một bên thứ ba. Mức độ dự đoán và quy mô của tổn thất càng nhỏ và dễ dàng hơn, thì người cá nhân hoặc doanh nghiệp càng có khả năng tự bảo hiểm. Ví dụ, một số người thuê nhà thích tự bảo hiểm hơn là mua bảo hiểm người thuê nhà để bảo vệ tài sản của họ trong việc thuê nhà.

Ý tưởng là vì công ty bảo hiểm nhắm đến lợi nhuận bằng cách thu phí bảo hiểm cao hơn các khoản mất mát dự kiến, người tự bảo hiểm nên có thể tiết kiệm tiền bằng cách đơn giản là dành tiền mà thay vì trả phí bảo hiểm. Tuy nhiên, quan trọng là tích lũy và dành đủ tiền để bảo vệ bạn, gia đình và tài sản của bạn nếu xảy ra tai nạn hoặc thiên tai tự nhiên.

Những điều quan trọng cần nhớ

Ví dụ về Phương pháp Tự bảo hiểm

Ví dụ, chủ sở hữu một tòa nhà nằm trên đỉnh đồi gần với lưu vực lũ lụt có thể quyết định không trả phí hàng năm đắt đỏ cho bảo hiểm lũ lụt. Thay vào đó, họ chọn để dành tiền để sửa chữa tòa nhà nếu lũ lụt xảy ra đủ lớn để gây hỏng tòa nhà của họ. Trong trường hợp này, chủ sở hữu sẽ phải chi tiền từ túi cá nhân để bồi thường thiệt hại do thiên tai, như một trận lũ lụt.

Tương tự, một doanh nghiệp nhỏ có hai nhân viên có thể quyết định không trả phí bảo hiểm sức khỏe hàng năm cho họ. Thay vào đó, họ sẽ tự bảo hiểm cho họ. Kế hoạch này thường sẽ có dạng một quỹ đầu tư. Thay vì một công ty bảo hiểm quản lý đầu tư và lợi nhuận từ phí bảo hiểm, nhà tuyển dụng sẽ trở thành người chịu trách nhiệm cho nhiệm vụ này.

Ưu điểm và Nhược điểm của Phương pháp Tự bảo hiểm

Khi một người quyết định tự bảo hiểm, họ đương đầu với nguy cơ không có đủ tiền để chi trả thiệt hại hoặc chăm sóc y tế. Các chuyên gia khuyên luôn nên có một loại bảo hiểm ô tô, ngay cả khi bạn sống ở hai tiểu bang không yêu cầu nó (Virginia và New Hampshire), bảo hiểm nhà cửa và bảo hiểm y tế cho bạn và gia đình.

Có thể thay thế bằng một trái phiếu thay vì bảo hiểm ô tô ở một số tiểu bang, nhưng bạn vẫn phải chịu trách nhiệm tài chính nếu bạn gặp tai nạn, đặc biệt là nếu bạn bị xác định là người có lỗi. Trả tiền cho bảo hiểm là một mạng lưới an toàn cho bạn, tài sản của bạn và gia đình. Nếu bạn chọn tự bảo hiểm, bạn có thể tiết kiệm được tiền qua các năm. Nhược điểm? Bạn phải sẵn sàng cam kết để tiết kiệm một khoản tiền lớn để bảo vệ mình khỏi các tình huống khẩn cấp—như hỏa hoạn, lũ lụt, tai nạn và thậm chí là tử vong.

Ban đầu, Đạo luật Chăm sóc Bảo hiểm Bảo hiểm (ACA) yêu cầu phạt cho cá nhân và doanh nghiệp nhỏ không có bảo hiểm. Theo một số báo cáo, điều này đã dẫn đến sự gia tăng số lượng doanh nghiệp tự bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm hàng đầu cũng đã bắt đầu cung cấp các cơ chế tài trợ thay thế cho bảo hiểm. Ví dụ, một kế hoạch như vậy yêu cầu bảo hiểm dự phòng để ngăn chặn thiệt hại từ các yêu cầu bồi thường. Bắt đầu từ năm kế hoạch 2019, những người không có bảo hiểm y tế không phải trả “thanh toán trách nhiệm chia sẻ” nữa.