Từ chối tín dụng: Ý nghĩa, Cách hoạt động, Ví dụ

Tín Dụng Bị Từ Chối Là Gì?

Thuật ngữ từ chối tín dụng đề cập đến việc từ chối đơn xin tín dụng của một người cho vay tiềm năng. Các công ty tài chính từ chối đơn xin của những người không đủ tư cách tín dụng. Hầu hết các trường hợp từ chối đến từ những vết nhơ trước đó trên lịch sử tín dụng của người vay. Một lý do từ chối tín dụng có thể là do đơn xin tín dụng chưa hoàn chỉnh hoặc thiếu bất kỳ hồ sơ vay nợ nào chứng tỏ kinh nghiệm thanh toán trong quá khứ. Tùy thuộc vào hoàn cảnh, người tiêu dùng có thể cố gắng đảo ngược quyết định từ chối và vẫn có thể nhận được tín dụng.

Những điều quan trọng cần nhớ

Hiểu về Việc Từ Chối Tín Dụng

Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng mới, khoản vay mua ô tô, khoản vay thế chấp, hoặc bất kỳ loại tín dụng nào khác, người cho vay yêu cầu bạn điền đơn xin tín dụng. Bạn phải bao gồm thông tin cá nhân, số An ninh xã hội (SSN), lịch sử làm việc và bất kỳ thông tin nào khác được coi là cần thiết để hỗ trợ quá trình đăng ký. Người cho vay duyệt và cấp tín dụng cho những người có điểm tín dụng tốt và khả năng thanh toán tốt.

Từ chối tín dụng thường xảy ra với những người bỏ qua hoặc trì hoãn thanh toán hoặc mặc cả nợ hoàn toàn với các khoản nợ trước đó của họ. Khi họ đăng ký vay tiền mới, như là thẻ tín dụng của cửa hàng để mua một chiếc tivi mới, họ có thể bị từ chối vì nhà bán lẻ không muốn chịu rủi ro là khách hàng sẽ không thanh toán đúng hạn cho sản phẩm đắt tiền này.

Việc từ chối cũng có thể xảy ra vì những lý do khác, bao gồm thông tin thiếu hoặc không chính xác trong báo cáo tín dụng của khách hàng. Thiếu lịch sử tín dụng cũng là lý do để từ chối đơn xin tín dụng, vì người cho vay đơn giản không có đủ thông tin về hành vi thanh toán trong quá khứ của ứng viên để duyệt yêu cầu vay tiền. Điều này có thể xảy ra khi ai đó mới bắt đầu vào độ tuổi 20, vừa mới chuyển đến Hoa Kỳ, hoặc chưa từng có bất kỳ tín dụng nào trước đây.

Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng (ECOA) quy định rằng các nhà cho vay từ chối tín dụng cho người đăng ký của họ phải nêu lý do từ chối. Người vay bị từ chối vì các báo cáo bất lợi từ các nhà tín dụng khác có quyền xem lại bản sao báo cáo tín dụng của họ. Thêm thông tin về cách biến từ chối của bạn thành chấp thuận được liệt kê dưới đây.

Xem xét Đặc biệt

Việc bị từ chối tín dụng không phải là một tình huống cuối cùng. Chỉ vì bạn bị từ chối tín dụng không có nghĩa là bạn sẽ không nhận được tín dụng nào. Nhưng việc hiểu lý do tại sao bạn bị từ chối có thể giúp bạn tránh bị từ chối tiếp theo và ngăn ngừa hư hỏng thêm cho điểm tín dụng của bạn.

Bạn có thể sửa đổi đơn xin của mình nếu thiếu thông tin hoặc thông tin không chính xác và nhanh chóng biến đổi sự từ chối của bạn thành sự chấp thuận. Sửa chữa bất kỳ lỗi nào hoặc cung cấp cho người cho vay bất kỳ thông tin nào mà người cho vay cho biết là thiếu.

Nếu bạn bị từ chối vì thiếu lịch sử tín dụng, báo cáo tín dụng ngắn, hoặc lịch sử thanh toán không đều, bạn sẽ cần làm việc để cải thiện điểm tín dụng của mình để đạt mức ngưỡng tối thiểu nơi các đơn xin tín dụng trong tương lai của họ không bị từ chối nữa.

Trong một số trường hợp khác, hãy kiểm tra với người cho vay xem liệu họ có sẵn lòng cung cấp cho bạn một hình thức nợ có bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng có bảo đảm. Điều này có thể yêu cầu bạn phải đặt cọc hoặc đưa ra tài sản thế chấp có giá trị tương đương với hạn mức tín dụng để có thể truy cập vào tín dụng mới của bạn.

Bạn cũng có thể yêu cầu trực tiếp phòng tín dụng của ngân hàng và kêu gọi để được phê duyệt. Một lựa chọn khác là đi qua một ngân hàng khác để vay sản phẩm tương tự. Các ngân hàng khác nhau có các tiêu chí khác nhau, điều này có nghĩa là một ngân hàng có thể phê duyệt đơn của bạn ngay cả khi ngân hàng khác không.

Một ví dụ về việc từ chối tín dụng

Dưới đây là một ví dụ giả định để minh họa cách từ chối tín dụng hoạt động. Hãy cho rằng Julia có một lịch sử không đóng tiền đầy đủ trên thẻ tín dụng của cô và tài khoản của cô đã bị đình chỉ bởi người phát hành do nhiều vấn đề cá nhân và tài chính khác nhau. Hành vi tiêu cực đó đã được báo cáo cho tất cả ba hãng thông tin tín dụng.

Khi cô ấy nộp đơn thẻ khác tại một cửa hàng bách hóa gần nhà, người cho vay từ chối vì lịch sử trước đó của cô. Công ty chịu trách nhiệm cho thẻ tín dụng của cửa hàng bách hóa gửi cho Julia một lá thư giải thích những lý do mà đơn xin tín dụng của cô bị từ chối.