Buzz
Việc lựa chọn đúng sẽ phụ thuộc vào sự chấp nhận rủi ro và kinh nghiệm giao dịch
Đầu tư trở nên dễ tiếp cận hơn bao giờ hết nhờ sự gia tăng của các công ty môi giới trực tuyến và trên di động. Tuy nhiên, việc dễ tiếp cận này không có nghĩa là việc tham gia quản lý danh mục đầu tư một cách chủ động là đúng đắn.
Đầu tư có thể khó khăn, tốn thời gian và phức tạp. Tùy thuộc vào mục tiêu, sự chấp nhận rủi ro và kinh nghiệm của bạn, bạn có thể thích hợp hơn khi sử dụng tùy chọn đầu tư tự động.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Đầu tư tự định hướng đề cập đến việc quản lý đầu tư của bạn một cách độc lập.
- Đầu tư tự động có thể có nhiều hình thức, nhưng tất cả đều liên quan đến một hệ thống để thực hiện và quản lý đầu tư tự động.
- Robo-advisors là một cách để tự động hóa đầu tư của bạn.
- Bạn cũng có thể tự động hóa đầu tư với các đơn đặt hàng đầu tư định kỳ hoặc thông qua việc hợp tác với một cố vấn đầu tư.
Sự khác biệt chính giữa Đầu tư tự định hướng và Đầu tư tự động
Đầu tư tự định hướng và đầu tư tự động là hai cách đầu tư hoàn toàn khác nhau. Sự khác biệt rõ ràng giữa hai phương thức này là mức độ tham gia của bạn, nhưng cũng có những tác động khác có thể giúp bạn quyết định giữa chúng.
Phí tổn
Một sự khác biệt lớn giữa đầu tư tự định hướng và đầu tư tự động là các khoản phí bạn phải trả.
Với đầu tư tự định hướng, bạn không phải trả bất kỳ khoản phí quản lý nào hoặc các chi phí khác liên quan đến việc có ai đó tự động hóa đầu tư của bạn. Tối đa, bạn chỉ phải trả hoa hồng và tỷ lệ chi phí quản lý quỹ chung hoặc ETF.
Nhiều hệ thống đầu tư tự động đều đi kèm chi phí. Ví dụ, làm việc với robo-advisor có nghĩa là phải trả các khoản phí quản lý của robo-advisor, thường khoảng 0.25%. Còn khi có một cố vấn tài chính con người thì thường phải trả nhiều hơn nữa.
Một số hình thức đầu tư tự động, như thiết lập chuyển khoản tự động từ tiết kiệm sang quỹ tương hợp, có thể tránh được các khoản phí quản lý này. Tuy nhiên, những cách rẻ hơn để tự động hóa có thể để lại cho bạn một số công việc như cân bằng lại định kỳ danh mục đầu tư của bạn.
Thời gian
Một sự khác biệt chính khác giữa đầu tư tự định hướng và đầu tư tự động là thời gian bạn phải bỏ ra.
Với đầu tư tự định hướng, cam kết thời gian là rất lớn. Ngoài việc quản lý định kỳ danh mục đầu tư của bạn, như cân bằng lại hoặc mua bán cổ phiếu, bạn sẽ cần dành thời gian nghiên cứu các cơ hội đầu tư.
Việc nghiên cứu này có thể thú vị đối với một số người, nhưng cũng đòi hỏi rất nhiều nỗ lực và hiểu biết.
Đối với đầu tư tự động, ngược lại, yêu cầu rất ít thời gian. Sau khi bạn đã chọn cách tự động hóa đầu tư của mình, bạn để cho hệ thống bạn chọn xử lý hàng ngày. Bạn chỉ cần lo lắng về việc chọn thời điểm đầu tư hoặc rút tiền.
Chiến lược đầu tư
Một lợi thế rõ ràng mà đầu tư tự định hướng có so với đầu tư tự động là nó linh hoạt hơn nhiều khi bạn có thể đầu tư và sử dụng các chiến lược.
Nếu bạn đang nghiên cứu các cơ hội đầu tư và tự mua bán chứng khoán, bạn có tự do đầu tư vào các cổ phiếu và trái phiếu cụ thể hoặc sử dụng các sản phẩm phái sinh như tùy chọn hoặc tương lai. Bạn có thể đầu tư vào các tài sản thay thế hoặc chứng khoán như hàng hoá, tiền điện tử và kim loại quý.
Nhiều hệ thống đầu tư tự động như robo-advisor hoặc tự động mua cổ phiếu của quỹ tương hợp khiến bạn mất đi tính linh hoạt. Thay vào đó, bạn phải chấp nhận một danh mục tiêu chuẩn hơn. Bạn có thể chọn một danh mục phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn nhưng không thể tùy chỉnh nó để hoàn toàn phù hợp với những gì bạn đang tìm kiếm.
Đầu tư tự định hướng
Đầu tư tự định hướng cho bạn toàn quyền quyết định cách đầu tư tiền của bạn. Bạn có tự do mua bán nhiều loại chứng khoán bao gồm cổ phiếu riêng lẻ, trái phiếu, quỹ, các sản phẩm phái sinh hoặc phân bổ tiền của bạn bất kỳ cách nào mà bạn cho là phù hợp.
Mức độ kiểm soát này mang lại cho bạn rất nhiều quyền lực để tùy chỉnh danh mục đầu tư sao cho phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn. Tuy nhiên, điều này cũng đặt trách nhiệm cho bạn phải nghiên cứu thị trường và đầu tư một cách thông minh.
Trước khi thử đầu tư tự định hướng, hãy cân nhắc các ưu và nhược điểm.
Toàn quyền quyết định cách và khi nào tiền của bạn được đầu tư
Truy cập vào nhiều loại đầu tư khác nhau
Chi phí thấp hơn
Thú vị khi quản lý danh mục đầu tư
Tiêu tốn thời gian
Không có mạng an toàn
Nguy cơ cao hơn có thể xảy ra
Áp lực khi quản lý danh mục đầu tư
Lợi thế
Một số lợi thế của đầu tư tự định hướng bao gồm:
- Toàn quyền quyết định cách và khi nào tiền của bạn được đầu tư.
- Truy cập vào nhiều loại đầu tư, như phái sinh, tương lai, tiền điện tử và nhiều hơn nữa.
- Chi phí thấp hơn vì bạn không phải trả các khoản phí quản lý hoặc tư vấn.
- Với một số người, việc quản lý danh mục đầu tư có thể mang lại niềm vui.
Nhược điểm
Một số hạn chế của đầu tư tự định hướng bao gồm:
- Quản lý đúng đắn danh mục đầu tư có thể tốn rất nhiều thời gian.
- Bạn không có mạng an toàn để hỗ trợ và cung cấp ý kiến thứ hai và bạn sẽ mất tiền khi bạn đưa ra các quyết định đầu tư kém chất lượng.
- Rủi ro có thể cao hơn, đặc biệt là nếu bạn sử dụng các chứng khoán và phái sinh có rủi ro cao hơn trong danh mục đầu tư của bạn.
- Quản lý danh mục đầu tư có thể gây áp lực đặc biệt khi thị trường biến động mạnh và các tổn thất gia tăng.
Đầu tư tự động
Có nhiều cách để tự động hóa đầu tư của bạn. Ở mức cơ bản nhất, thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn sang tài khoản môi giới và mua cổ phiếu trong ETF hoặc quỹ tương hợp là đầu tư tự động. Cũng có những cách tiên tiến hơn để tự động hóa danh mục đầu tư của bạn, như làm việc với robo-advisor hoặc thuê một cố vấn đầu tư để giúp quản lý danh mục của bạn.
Nếu bạn muốn không phải lo lắng về danh mục đầu tư của mình, đầu tư tự động có thể rất hấp dẫn, nhưng hãy suy nghĩ về các ưu và nhược điểm trước khi cam kết.
Quản lý danh mục được loại bỏ khỏi vai trò của bạn
Lời khuyên chuyên nghiệp
Có thể giảm thiểu rủi ro
Phí quản lý tăng chi phí
Thiếu sự cá nhân hóa
Yêu cầu số dư tối thiểu
Lợi thế
Một số lợi thế của đầu tư tự động bao gồm:
- Bạn không cần phải dành nhiều thời gian nghiên cứu thị trường và quản lý danh mục đầu tư của mình.
- Bạn nhận được lời khuyên chuyên nghiệp về đầu tư và cách tối đa hóa giá trị của chúng.
- Có thể giảm thiểu rủi ro, đặc biệt là nếu bạn chọn một danh mục đầu tư ít rủi ro.
Nhược điểm
Một số hạn chế của đầu tư tự động là:
- Robo-advisors và các cố vấn tài chính thường tính phí quản lý, làm tăng chi phí đầu tư của bạn.
- Bạn không thể cá nhân hóa danh mục đầu tư của mình một cách hiệu quả như khi sử dụng đầu tư tự định hướng.
- Một số cố vấn có yêu cầu số dư tối thiểu mà bạn có thể không đáp ứng được.
Đầu Tư Tự Định Hướng vs. Đầu Tư Tự Động: Lựa Chọn Đúng Cho Bạn?
Việc lựa chọn giữa đầu tư tự định hướng và đầu tư tự động đòi hỏi bạn phải đặt ra một vài câu hỏi cho chính mình.
Bạn có cảm thấy thoải mái với tiền bạc và thị trường chứng khoán không? Nếu bạn cảm thấy mình biết mình đang làm gì, đầu tư tự định hướng có thể là một lựa chọn tốt. Nếu bạn là người mới hoặc không tự tin quản lý danh mục đầu tư, tự động hóa là sự lựa chọn tốt hơn.
Bạn có hài lòng với một danh mục tiêu chuẩn hơn, hay bạn đang trong tình huống đặc biệt đòi hỏi chiến lược đầu tư chuyên sâu? Nếu một danh mục tương đối tiêu chuẩn gồm cổ phiếu và trái phiếu là phù hợp, hãy cân nhắc đầu tư tự động. Nếu bạn cần một chiến lược đầu tư được tùy chỉnh cao, bạn sẽ muốn chọn đầu tư tự định hướng.
Cuối cùng, bạn có thấy đầu tư là vui không? Nếu bạn thích nghiên cứu chứng khoán và cố gắng đánh bại thị trường là một trò giải trí, đầu tư tự định hướng có thể là điều thú vị. Nếu đó là công việc làm phiền bạn hơn, hãy cân nhắc đầu tư tự động và tìm hiểu về các robo-advisor tốt nhất để tránh phiền toái đó.
Robo-Advisors Có Vượt Trội Hơn Các Cố Vấn Tài Chính Không?
Khó nói liệu robo-advisors có vượt trội hơn các cố vấn tài chính hay không vì mỗi danh mục được xây dựng bởi mỗi loại cố vấn sẽ khác nhau. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các cố vấn tài chính con người thường tính phí cao hơn robo-advisors, điều này có nghĩa là họ cần phải có hiệu suất vượt trội hơn robo-advisors trước khi chi phí để có cùng lợi tổng thể.
Loại hình đầu tư mang lại lợi nhuận cao nhất là gì?
Đầu tư liên quan đến việc quản lý rủi ro và phần thưởng. Các đầu tư có rủi ro cao thường có tiềm năng sinh lời cao hơn, nhưng bạn cũng có thể mất tiền. Cổ phiếu thường được coi là tài sản có rủi ro cao hơn, nhưng cũng có tiềm năng sinh lời cao hơn, mặc dù các phái sinh như tùy chọn có thể mang lại tiềm năng lợi nhuận cao hơn, song kèm theo rủi ro cao hơn.
Loại hình đầu tư an toàn nhất là gì?
Gần như tất cả các loại đầu tư đều có rủi ro. Bạn có thể giữ tiền mặt an toàn trong tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm bởi FDIC, nhưng bạn sẽ không kiếm được nhiều lợi tức. Một lựa chọn phổ biến cho những người tìm kiếm đầu tư an toàn là trái phiếu chất lượng cao, như trái phiếu chính phủ Mỹ.
Kết Luận
Đầu tư tự định hướng và tự động hóa đều là những cách tốt để quản lý danh mục đầu tư của bạn. Lựa chọn nào phù hợp với bạn chủ yếu phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư, kinh nghiệm và sở thích cá nhân của bạn.
Nếu bạn cảm thấy thoải mái với việc đầu tư và thấy việc quản lý danh mục đầu tư là một ý tưởng hấp dẫn, hãy cân nhắc đóng góp một vai trò tích cực trong việc quản lý danh mục đầu tư của bạn. Nếu bạn mới bắt đầu với việc đầu tư hoặc thấy việc quản lý danh mục đầu tư là một công việc làm phiền, hãy tìm cách tự động hóa quá trình.
