Buzz
Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao chỉ với $100
d3sign / Getty Images
Tỷ lệ lãi suất của Tài khoản Tiết kiệm LendingClub
Mặc dù LendingClub chủ yếu nổi tiếng với các khoản vay cá nhân, công ty đã mở rộng danh mục sản phẩm bao gồm cả các sản phẩm ngân hàng khác như tài khoản kiểm tra và tiết kiệm. Hiện nay, họ có hai lựa chọn tài khoản tiết kiệm có lãi suất hàng năm cao hơn nhiều so với trung bình (APY) mà không có phí duy trì hàng tháng.
Tuy nhiên, tài khoản có APY cao nhất chỉ dành cho những người được mời và không mở cho công chúng.
| Account Name | Balance for Highest APY | APY Range | Monthly Fee |
|---|---|---|---|
| High-Yield Savings | $0 ($100 opening deposit) | 5.00% | $0 |
| Founder Savings | $0 | 5.05% | $0 |
Xem tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất hôm nay trước khi chọn tài khoản tiết kiệm phù hợp nhất với bạn.
Đặc điểm nổi bật của Tài khoản Tiết kiệm LendingClub
| High-Yield Savings Account Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 5.00% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | None |
| Minimum Opening Deposit | $100 |
| Withdrawal Limit | Daily limits apply to ATM withdrawals and outgoing transfers |
| Monthly Service Fee
|
$0 |
Tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao của LendingClub cung cấp APY cao hơn đáng kể so với trung bình quốc gia. Bạn có thể mở tài khoản với chỉ từ $100 và sau khi mở tài khoản, không cần duy trì số dư tối thiểu.
Tài khoản không có phí hàng tháng và bạn có thể nhận thẻ ATM miễn phí để sử dụng tại các máy ATM trong mạng (SUM và MoneyPass ATMs) mà không có phí.
LendingClub sử dụng phương pháp cân bằng hàng ngày để tính lãi suất cho tài khoản. Lãi suất tích luỹ được ghi vào tài khoản của bạn vào ngày cuối cùng của chu kỳ báo cáo hàng tháng.
Không giống như hầu hết các ngân hàng, LendingClub không có giới hạn cố định về số lần chuyển khoản bạn có thể thực hiện mỗi tháng. Thay vào đó, họ đặt giới hạn rút tiền hàng ngày dựa trên tuổi của tài khoản và tổng số dư trong các tài khoản LendingClub.
| Account open for 30 days or less | Account open for at least 90 days and total relationship balance of $10,000 or more | Account open for at least 120 days and total relationship balance of $50,000 or more | |
|---|---|---|---|
| Outgoing external ACH transfers | $10,000 daily limit | $50,000 daily limit | $250,000 daily limit |
| ATM withdrawal | $500 daily limit | $1,000 daily limit | $2,000 daily limit |
Là khách hàng của LendingClub, bạn cũng có quyền truy cập vào bảng điều khiển tài chính. Bạn có thể sử dụng bảng điều khiển để lập ngân sách, theo dõi chi tiêu, phát triển kế hoạch hành động để thanh toán nợ còn lại và theo dõi giá trị tài sản ròng của mình.
| Founders Savings Account Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 5.05% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $0 |
| Minimum Opening Deposit | $0 |
| Withdrawal Limit | Daily limits apply to outgoing external transfers |
| Monthly Service Fee | $0 |
Vào những ngày đầu của LendingClub, nó cho phép cá nhân trở thành nhà đầu tư bằng cách cung cấp tài trợ cho các khoản vay thông qua chương trình LendingClub Notes. Tuy nhiên, LendingClub Notes đã kết thúc. Nhưng như một lợi ích dành cho những thành viên sáng lập, LendingClub giới thiệu tài khoản Tiết kiệm Người sáng lập, một tài khoản chỉ có sẵn thông qua lời mời. Nếu bạn đã tham gia chương trình LendingClub Notes, bạn có thể đủ điều kiện để mở tài khoản Tiết kiệm Người sáng lập.
Tài khoản Tiết kiệm Người sáng lập cung cấp một tỷ lệ APY cao hơn so với tài khoản tiết kiệm cao hơn công khai của LendingClub, và không có yêu cầu số dư tối thiểu để mở tài khoản. Không có phí duy trì hàng tháng.
LendingClub sử dụng phương pháp cân bằng hàng ngày để tính lãi suất cho tài khoản Tiết kiệm Người sáng lập, và lãi suất tích luỹ được ghi vào ngày cuối cùng của chu kỳ báo cáo hàng tháng.
Tài khoản Tiết kiệm Người sáng lập không giới hạn số lần chuyển khoản bạn có thể thực hiện, nhưng lại đặt giới hạn hàng ngày là $250,000 cho các chuyển khoản ra ngoài.
Ưu điểm và Nhược điểm của các Tài khoản Tiết kiệm LendingClub
Ưu điểm
- Lãi suất APY cao hơn trung bình: Tỷ lệ lãi suất của tài khoản tiết kiệm của LendingClub thường cao hơn đáng kể so với trung bình quốc gia. Vào tháng 10 năm 2023, tỷ lệ lợi suất hàng năm (APY) của họ cao gấp khoảng mười lần so với APY trung bình quốc gia cho tất cả các tài khoản tiết kiệm.
- Không có phí hàng tháng: Trong khi nhiều ngân hàng thu phí hàng tháng hoặc yêu cầu người nắm giữ tài khoản duy trì một số dư nhất định trước khi miễn phí, tài khoản tiết kiệm cao lãi của LendingClub không có phí duy trì hàng tháng.
- Cho phép gửi tiền mặt tại các ATM: Nhiều ngân hàng số không cung cấp lựa chọn gửi tiền mặt; tất cả các khoản gửi phải được thực hiện qua chuyển khoản điện tử hoặc gửi tiền di động. Đối với những người làm việc thường xuyên nhận tiền mặt, điều này có ý nghĩa quan trọng. Nhưng với tài khoản tiết kiệm của LendingClub, bạn có thể gửi tiền mặt tại các ATM nhận tiền gửi MoneyPass.
Nhược điểm
- Yêu cầu gửi tiền tối thiểu: Mặc dù nhiều ngân hàng số cho phép khách hàng mở tài khoản mà không cần gửi tiền tối thiểu, LendingClub yêu cầu gửi ít nhất $100 để mở tài khoản tiết kiệm cao lãi, tuy nhiên sau đó không cần số dư tối thiểu bắt buộc.
- Giới hạn chuyển khoản ra ngoài thấp: Trên toàn quốc, giới hạn chuyển khoản điện tử mỗi lần là $1 triệu. Hầu hết các ngân hàng có giới hạn thấp hơn, nhưng thường cho phép chuyển khoản từ $25,000 đến $100,000 mỗi ngày. Nhưng với LendingClub, những người có tài khoản tiết kiệm cao lãi cơ bản có trạng thái 'Ưu tiên' dựa trên số dư tài khoản của họ bị giới hạn chỉ $10,000 cho mỗi ngày chuyển khoản ra ngoài. Nếu bạn đang thực hiện giao dịch lớn — như chuyển khoản tiền để đặt cọc mua nhà — bạn có thể phải chia nhỏ các khoản gửi của mình, điều này có thể rất phiền toái.
- Thiếu chi nhánh vật lý: LendingClub chỉ hoạt động hai chi nhánh trên toàn quốc, vì vậy phần lớn khách hàng sẽ không có cơ hội truy cập vào địa điểm vật lý hoặc sự hỗ trợ trực tiếp.
Với tài khoản tiết kiệm LendingClub, bạn có thể gửi và rút tiền mặt tại các ATM MoneyPass được chọn. MoneyPass là mạng ATM miễn phí với hơn 40,000 địa điểm trên toàn quốc.
Về LendingClub: Các Lựa Chọn Tiết Kiệm Khác
LendingClub được thành lập vào năm 2006 như một nền tảng cho vay trả góp kỹ thuật số. Nhưng vào năm 2021, họ mua lại Radius Bancorp và trở thành một công ty cầm cố ngân hàng. Hiện nay, LendingClub cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính, bao gồm các khoản vay cá nhân, vay mua ô tô, tài khoản kiểm tra và tài khoản tiết kiệm.
Là một ngân hàng số, LendingClub cho phép bạn mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến. Bạn chỉ cần cung cấp số An sinh xã hội, địa chỉ hiện tại tại Hoa Kỳ, địa chỉ email và chi tiết ngân hàng của một tài khoản ngân hàng khác để thực hiện khoản gửi ban đầu của bạn.
Ngoài các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, LendingClub cũng cung cấp chứng chỉ tiền gửi (CD). CD của họ thường có tỷ lệ APY cao hơn nhiều so với trung bình và bạn có thể lựa chọn từ nhiều độ dài kỳ hạn khác nhau.
Các tài khoản kiểm tra, tài khoản tiết kiệm và CD của LendingClub được bảo đảm bởi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), vì vậy số tiền gửi của bạn được bảo hiểm lên đến $250,000.
Bạn chỉ có thể mở tài khoản tiết kiệm LendingClub trực tuyến. Bạn không thể mở tài khoản qua điện thoại, và LendingClub không có chi nhánh nào hoạt động. Nếu bạn muốn được hỗ trợ trực tiếp, bạn có thể cân nhắc một ngân hàng truyền thống hoặc hợp tác xã tín dụng.
Các Lựa Chọn Thay Thế cho Tài Khoản Tiết Kiệm LendingClub
Nếu LendingClub không phải là sự lựa chọn phù hợp với bạn, hãy xem xét một trong những lựa chọn sau để xây dựng tiết kiệm của bạn.
Các Tài Khoản Tiết Kiệm Cao Lãi Khác
Mặc dù LendingClub cung cấp một tài khoản tiết kiệm cao lãi với lãi suất khá tốt, có thể nó không cung cấp tỷ lệ cao nhất bạn có thể nhận được. Nếu một APY tuyệt vời đứng đầu danh sách mong muốn của bạn, hãy xem xét các tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất để biết bạn có thể kiếm được bao nhiêu.
Mặc dù một số ngân hàng và hợp tác xã tín dụng quảng cáo tỷ lệ APY cao trên các tài khoản tiết kiệm, tỷ lệ thường có thể thay đổi và có thể giảm (hoặc tăng) theo thời gian.
Tài Khoản Thanh Toán Cao Lãi
Các tài khoản tiết kiệm cao lãi cung cấp tỷ lệ lợi suất APY cao hơn trung bình, nhưng thường thiếu tính sẵn có. Chúng có thể không cung cấp đặc quyền ghi nợ hoặc viết séc, và ngân hàng có thể giới hạn số lần rút tiền bạn có thể thực hiện mỗi tháng.
Nếu bạn cần rút tiền từ tài khoản của mình mà ít cản trở và/hoặc thường xuyên, một tài khoản thanh toán cao lãi có thể là sự lựa chọn tốt hơn. Bạn sẽ kiếm được một tỷ lệ APY tương đối cao trên số dư của bạn, nhưng bạn có thể rút tiền mặt nhanh chóng và dễ dàng tại ATM hoặc bằng cách viết séc mà không bị hạn chế về số lần rút tiền.
Chứng chỉ Tiền gửi (CD)
Nếu bạn muốn khóa một tỷ lệ cụ thể, một CD có thể là sự lựa chọn tốt hơn so với một tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản quản lý tiền mặt. Với một CD, tiền của bạn cam kết vào tài khoản trong một khoảng thời gian cụ thể, chẳng hạn như 24 hoặc 36 tháng, và bạn sẽ kiếm được một lãi suất cố định trong suốt thời gian đó. Các tài khoản CD tốt nhất thường trả tỷ lệ APY cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm, do đó tiền của bạn có thể tăng trưởng nhanh hơn.
Tuy nhiên, đĩa CD không phải là tài sản dễ dàng chuyển đổi như tài khoản tiết kiệm. Nếu bạn cần rút tiền từ CD trước ngày đáo hạn, thường bạn sẽ phải trả phạt rút tiền sớm.
Tài khoản quản lý tiền mặt
Tài khoản quản lý tiền mặt thường được cung cấp bởi các tổ chức không phải ngân hàng, như các công ty môi giới. Thông thường, chúng cung cấp lãi suất APY cao hơn đáng kể so với lãi suất trung bình của các tài khoản tiết kiệm truyền thống và có thể cung cấp bảo hiểm gửi tiết kiệm liên bang (FDIC) bổ sung, bảo vệ khoản tiền gửi vượt quá giới hạn 250.000 USD. Tùy thuộc vào sàn giao dịch cung cấp CMA, bạn cũng có thể được cấp quyền viết séc và thẻ ghi nợ.
So sánh lãi suất tài khoản tiết kiệm
Câu hỏi thường gặp (FAQs)
Tài khoản tiết kiệm của LendingClub có an toàn không?
LendingClub là một lựa chọn an toàn. Giống như các ngân hàng truyền thống, tài khoản tiết kiệm của LendingClub được bảo hiểm bởi FDIC, vì vậy khoản tiền gửi của bạn được bảo hiểm lên đến 250.000 USD.
Làm thế nào để mở tài khoản tiết kiệm LendingClub?
Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm LendingClub trực tuyến. Để mở tài khoản, bạn phải từ 18 tuổi trở lên và là công dân hoặc cư dân của Hoa Kỳ có số Social Security hợp lệ. Bạn cũng cần ít nhất 100 USD cho khoản tiền gửi ban đầu cho một tài khoản có lãi suất cao. Theo LendingClub, bạn có thể điền đơn đăng ký tài khoản và nhận được phản hồi trong vài phút.
Bạn cần bao nhiêu tiền để mở tài khoản tiết kiệm LendingClub?
Để mở tài khoản tiết kiệm cao suất với LendingClub, bạn cần ít nhất 100 USD. Không có yêu cầu gửi tiền tối thiểu cho Tài khoản Tiết kiệm Người sáng lập của LendingClub, nhưng tài khoản này chỉ dành cho những người được mời.
Làm thế nào để rút tiền từ tài khoản tiết kiệm LendingClub?
LendingClub không có chi nhánh, vì vậy bạn không thể rút tiền từ ngân hàng viên. Tuy nhiên, bạn có thể rút tiền tại các máy ATM bằng thẻ ATM được cung cấp, hoặc chuyển khoản tiền sang ngân hàng khác trực tuyến qua ACH.
LendingClub có tốt cho việc tiết kiệm không?
LendingClub là một lựa chọn hữu ích cho những ai muốn có tài khoản ngân hàng không phí hàng tháng. Bạn có thể kiếm được lãi suất cao hơn trên khoản tiết kiệm của mình, và không có yêu cầu số dư tối thiểu duy trì.
Tài khoản tiết kiệm của LendingClub có phải là hợp pháp không?
Tài khoản tiết kiệm của LendingClub là một lựa chọn ngân hàng hợp pháp. LendingClub đã mua lại Radius Bancorp vào năm 2021 và thành lập LendingClub Bank. Hiện nay, nó cung cấp một loạt các sản phẩm ngân hàng và các tài khoản gửi của nó được bảo hiểm bởi FDIC. Tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thanh toán của LendingClub được bảo hiểm lên đến 250.000 USD.
Hướng dẫn của bạn đến các tài khoản tiết kiệm
- Tài khoản tiết kiệm là gì và hoạt động như thế nào?
- Tài khoản tiết kiệm cao suất là gì?
- Làm thế nào để mở tài khoản tiết kiệm cao suất?
- Làm thế nào để đóng tài khoản tiết kiệm?
- Ngoài tài khoản tiết kiệm, nơi nào là nơi an toàn để giữ tiền của tôi?
- Tôi nên có bao nhiêu tài khoản tiết kiệm?
- Lãi suất tài khoản tiết kiệm được xác định như thế nào?
- Lãi suất hoạt động trên tài khoản tiết kiệm như thế nào?
- Tài khoản tiết kiệm được đánh thuế như thế nào?
- Quỹ thị trường tiền tệ so với MMA so với tài khoản tiết kiệm: Khác biệt là gì?
- Đĩa CD so với tài khoản tiết kiệm: Cái nào tốt hơn cho bạn?
- 4 Tài khoản tiết kiệm dành cho nhà đầu tư
- Tài khoản tiết kiệm cao suất tốt nhất
- Tài khoản tiết kiệm miễn phí tốt nhất
- Tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho trẻ em và thiếu niên
