Buzz
d3sign / Getty Images
Tỷ lệ Lãi suất Tài khoản Tiết kiệm State Farm
Nếu bạn là khách hàng của State Farm, việc quản lý tài khoản ngân hàng và các chính sách bảo hiểm tại cùng một nơi có thể hấp dẫn.
Trước đây, State Farm từng cung cấp thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng riêng của mình. Nhưng vào năm 2020, State Farm và U.S. Bank thông báo một liên minh chiến lược, và U.S. Bank tiếp quản các tài khoản tiền gửi và thẻ tín dụng hiện có của State Farm. Qua thỏa thuận này, khách hàng có thể mở tài khoản U.S. Bank qua các đại lý bảo hiểm của State Farm hoặc trang web của State Farm.
Tuy nhiên, lưu ý rằng tỷ lệ lãi suất của tài khoản tiết kiệm State Farm thường thấp hơn so với trung bình quốc gia, và U.S. Bank thu phí tài khoản hàng tháng.
Tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm của State Farm có thể khác nhau theo địa điểm, và các tỷ lệ được liệt kê dưới đây có thể không có sẵn tại tất cả các vùng. Các APY được liệt kê dưới đây sử dụng Anderson County, Texas.
| Account Name | Balance for Highest APY | APY Range | Interest Rate Range | Monthly Fee |
|---|---|---|---|---|
| Standard Savings | $25 | 0.01% | 0.01% | $4 |
Hãy xem tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất hôm nay trước khi chọn tài khoản tiết kiệm phù hợp nhất với bạn.
Tính năng chính của Tài khoản Tiết kiệm State Farm
| State Farm/U.S. Bank Standard Savings Account Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 0.01% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $25 |
| Minimum Deposit | $25 |
| Withdrawal Limit | N/A |
| Monthly Service Fee | $4 |
Qua trang web và đại lý của State Farm, bạn có thể biết thông tin về các lựa chọn tài khoản của U.S. Bank, bao gồm cả tài khoản tiết kiệm.
Mặc dù một số ngân hàng có thể có nhiều loại tài khoản tiết kiệm phục vụ các nhóm khách hàng khác nhau, U.S. Bank chỉ có một lựa chọn tiết kiệm duy nhất: tài khoản Tiết kiệm Tiêu chuẩn.
Tài khoản Tiết kiệm Tiêu chuẩn yêu cầu số tiền gửi tối thiểu là ít nhất $25 và có một khoản phí hàng tháng là $4. Tuy nhiên, bạn có thể đủ điều kiện để được miễn phí hàng tháng nếu bạn đáp ứng một trong các tiêu chí sau:
- Bạn duy trì số dư hàng ngày từ $300 trở lên.
- Bạn có số dư trung bình thu thập hàng tháng từ $1,000 trở lên (số dư trung bình thu thập hàng tháng được tính bằng cách cộng thêm số dư gốc của mỗi ngày trong tháng và chia cho số ngày trong kỳ sao kê).
- Bạn hoặc một trong số chủ tài khoản chung chưa đầy 17 tuổi.
- Bạn có tài khoản kiểm tra U.S. Bank và đăng ký chương trình Smart Rewards và đáp ứng các yêu cầu cho hạng mục chính (tổng số dư tài khoản U.S. Bank kết hợp của bạn ít nhất là $20,000).
Mặc dù tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm của State Farm/U.S. Bank khá thấp, nhưng tài khoản vẫn nhận được một số lãi suất. Lãi suất được tính lũy hàng ngày và được ghi nhận vào tài khoản của bạn hàng quý.
Bạn có thể sử dụng Công cụ tính lãi kép của Investor.gov tính toán lãi kép để biết được tiền của bạn sẽ tăng lên như thế nào theo thời gian với các tỷ lệ APY khác nhau.
Ưu và Nhược điểm của Tài khoản Tiết kiệm State Farm
Ưu điểm được Giải thích
- Số tiền gửi tối thiểu thấp: Thay vì cần hàng trăm đô la để mở tài khoản, bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm State Farm qua U.S. Bank chỉ với $25.
- Mạng lưới ATM lớn: Bạn có thể truy cập tài khoản của mình qua MoneyPass, một mạng lưới ATM với khoảng 40,000 địa điểm trên toàn quốc. Các máy ATM MoneyPass không tính phí phụ thu, vì vậy bạn không phải trả thêm phí khi rút tiền.
- Xếp hạng hài lòng khách hàng cao: State Farm hợp tác với U.S. Bank để cung cấp tài khoản tiết kiệm cho khách hàng của mình. U.S. Bank có uy tín cao và được xếp hạng số 1 trong Nghiên cứu Hài lòng Ngân hàng Bán lẻ Hoa Kỳ của J.D. Power năm 2024.
Nhược điểm được Giải thích
- Tỷ lệ lợi tức hàng năm thấp: Tỷ lệ lợi suất hàng năm (APY) trên tài khoản tiết kiệm thấp hơn rất nhiều so với mức trung bình quốc gia của tất cả các tài khoản tiết kiệm. Nếu mục tiêu của bạn là tăng tiền của bạn, bạn nên gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao từ một ngân hàng khác thay vì phải đối mặt với APY yếu ớt mà bạn sẽ kiếm được với U.S. Bank.
- Chỉ có chi nhánh tại một số tiểu bang: Mặc dù khách hàng có thể nhận được sự trợ giúp trực tiếp thông qua các chi nhánh của U.S. Bank, U.S. Bank chỉ hoạt động các chi nhánh tại 25 tiểu bang.
- Thu phí hàng tháng: Tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn có một khoản phí duy trì hàng tháng là $4. Có thể miễn phí khoản phí đó bằng cách duy trì số dư hàng ngày ít nhất là $300 hoặc số dư trung bình thu thập hàng tháng là $1,000. Tuy nhiên, có những ngân hàng khác không bao giờ tính phí nào, vì vậy một tài khoản tiết kiệm miễn phí có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu bạn thường có số dư tương đối thấp và không đủ điều kiện để được miễn phí.
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, vào năm 2022, State Farm là công ty bảo hiểm tài sản và tai nạn lớn nhất nước này dựa trên các khoản phí trực tiếp viết ($78,643,121), với thị phần 9.2%; Berkshire Hathaway, ở vị trí thứ hai, có $55,930,316 trong các khoản phí trực tiếp và thị phần 6.6%.
Về State Farm: Các Lựa Chọn Tiết Kiệm Khác
Ngoài các sản phẩm bảo hiểm, bạn cũng có thể mở tài khoản tiết kiệm và đầu tư qua State Farm. Các sản phẩm ngân hàng nhất định, như tài khoản thị trường tiền tệ State Farm và các tài khoản chứng chỉ tiền gửi (CD), được phát hành thông qua thỏa thuận của họ với U.S. Bank.
Một số chứng chỉ tiền gửi (CD) và các tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp tỷ lệ lợi suất hàng năm (APY) cao hơn rất nhiều so với mức trung bình, vì vậy chúng có thể là một lựa chọn tốt để xây dựng tiết kiệm của bạn.
State Farm quản lý các sản phẩm đầu tư riêng của mình, bao gồm các kế hoạch tiết kiệm giáo dục 529 và các tài khoản về hưu cá nhân (IRA).
Các lựa chọn thay thế cho Tài khoản Tiết kiệm State Farm
State Farm cho phép khách hàng mở tài khoản tiết kiệm Ngân hàng Mỹ với một khoản tiền gửi tối thiểu nhỏ. Tuy nhiên, như đã đề cập, lãi suất tài khoản tiết kiệm State Farm khá thấp. Để tối đa hóa tiết kiệm của bạn, hãy xem xét các lựa chọn khác thay vì đó.
Tài khoản Tiết kiệm Có Lãi Suất Cao
Lãi suất tài khoản tiết kiệm thay đổi khá nhiều từ ngân hàng này sang ngân hàng khác (và từ tài khoản này sang tài khoản khác), nhưng không có lý do gì để chấp nhận một lãi suất thấp. Các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất thường có lãi suất trên 5%, và nhiều trong số chúng không có số dư tối thiểu và không có phí hàng tháng.
Đặt kỳ hạn (CDs)
Tài khoản tiết kiệm và tài khoản quản lý tiền mặt có lãi suất biến đổi. Nếu bạn muốn khóa lãi suất để đảm bảo một APY tốt trong dài hạn, thì CD có thể là sự lựa chọn tốt hơn. CD thường có lãi suất cố định cho các kỳ hạn của chúng, nhưng điều đổi lại là bạn không thể sử dụng tiền trong CD cho đến khi kỳ hạn kết thúc. Tuy nhiên, điều này có thể xứng đáng để tận dụng APY cao có sẵn trên một số CD.
Tài khoản Thị trường Tiền tệ (MMAs)
Tài khoản thị trường tiền tệ giống như một tài khoản tiết kiệm kết hợp với tài khoản thanh toán. Chúng đi kèm khả năng viết séc, và các tài khoản thị trường tiền tệ tốt nhất có lãi suất khá cao. Giống như các loại tài khoản khác, MMAs có thể có yêu cầu gửi tiền tối thiểu, giới hạn rút tiền và phí hàng tháng (và cách để miễn phí các khoản phí này).
So sánh Lãi suất Tài khoản Tiết kiệm
Mặc dù một số tài khoản của State Farm/U.S. Bank có lãi suất cạnh tranh, tài khoản tiết kiệm cơ bản không hấp dẫn. Hãy xem qua một số tài khoản có APY cao dưới đây để tích lũy tiết kiệm của bạn.
State Farm cung cấp những loại tài khoản tiết kiệm nào?
Thông qua liên minh với U.S. Bank, State Farm cung cấp tài khoản Tiết kiệm Tiêu chuẩn với khoản tiền gửi tối thiểu là $25. Nếu bạn đang tìm kiếm một APY cao hơn, bạn cũng có thể mở một CD hoặc tài khoản thị trường tiền tệ.
Bạn có thể chuyển tiền từ Tài khoản Tiết kiệm State Farm qua dịch vụ chuyển khoản không?
Nếu bạn mở tài khoản tiết kiệm thông qua đối tác của State Farm, U.S. Bank, bạn có thể dễ dàng chuyển tiền qua mạng từ tài khoản tiết kiệm của bạn trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động của U.S. Bank.
State Farm có cung cấp Tài khoản Tiết kiệm Chi phí Y tế không?
Trước đây, State Farm đã cung cấp các tài khoản tiết kiệm chi phí y tế (HSAs) cho khách hàng của mình. Nhưng vào năm 2020, HSAs của họ đã được HSA Bank mua lại, vì vậy HSAs không còn được cung cấp thông qua công ty bảo hiểm này nữa. Xem các nhà cung cấp HSA tốt nhất tại đây để tìm nơi tốt nhất để tiết kiệm cho hóa đơn y tế.
Làm thế nào để đóng Tài khoản Tiết kiệm State Farm?
Để đóng tài khoản của bạn, bạn phải liên hệ với U.S. Bank – tổ chức tài chính đã tiếp quản các tài khoản tiết kiệm của State Farm. Bạn có thể đóng tài khoản tiết kiệm bằng cách ghé thăm một chi nhánh của U.S. Bank, nộp yêu cầu bằng văn bản, hoặc gọi đến dịch vụ khách hàng tại (800) 872-2657.
Hướng dẫn của bạn đến các Tài khoản Tiết kiệm
- Là gì về tài khoản tiết kiệm và làm thế nào nó hoạt động?
- Là gì về tài khoản tiết kiệm thu nhập cao?
- Làm thế nào để mở một tài khoản tiết kiệm thu nhập cao?
- Làm thế nào để đóng tài khoản tiết kiệm?
- Ngoài tài khoản tiết kiệm, nơi an toàn để giữ tiền của tôi là đâu?
- Tôi nên có bao nhiêu tài khoản tiết kiệm?
- Lãi suất tài khoản tiết kiệm được xác định như thế nào?
- Lãi suất làm việc trên các tài khoản tiết kiệm như thế nào?
- Tài khoản tiết kiệm bị đánh thuế như thế nào?
- Quỹ thị trường tiền tệ so với MMA so với tài khoản tiết kiệm: Khác biệt là gì?
- Chứng chỉ tiền gửi (CD) so với tài khoản tiết kiệm: Cái nào tốt hơn cho bạn?
- 4 tài khoản tiết kiệm dành cho nhà đầu tư
- Những tài khoản tiết kiệm thu nhập cao nhất
- Những tài khoản tiết kiệm miễn phí tốt nhất
- Những tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho trẻ em và thiếu niên
