Buzz
Bạn có thể thêm Bitcoin vào các tài khoản 401(k) của Fidelity
Một số nhà tiết kiệm hưu trí hiện nay có thể thêm tiền điện tử vào các tài khoản 401(k) của họ. Tuy nhiên, các nhà phân tích và các nhà lập pháp đang lo ngại về những hậu quả của việc này đối với các khoản đầu tư dài hạn. Nhà tài trợ kế hoạch 401(k) thông qua Fidelity, tổ chức quản lý lớn nhất về tổng tài sản, có thể lựa chọn cung cấp cho nhân viên của họ một tùy chọn tiền điện tử. ForUsAll, một nhà quản lý nhỏ dành cho các startup, cũng có một tùy chọn tương tự.
Lời hứa trung tâm của các loại tiền điện tử là chúng cung cấp lợi tức cao hơn so với các tài sản thông thường được nắm giữ trong các tài khoản 401(k) — chủ yếu là các quỹ tương hỗ. Tuy nhiên, ngay cả những loại tiền điện tử có uy tín nhất, chẳng hạn như Bitcoin, cũng đã chứng minh là rất biến động. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét chi tiết hơn về những điều này.
Những điều quan trọng cần lưu ý
Các ủng hộ tiền điện tử cho rằng chúng cung cấp tỷ lệ sinh lợi cao hơn nhiều so với các tài sản thông thường được nắm giữ trong tài khoản 401(k), mặc dù điều này không thể được chứng minh qua thời gian.
Một trong những bất lợi chính của việc giữ tiền điện tử trong tài khoản 401(k) có thể được tóm tắt bằng một từ: không ổn định. Tiền điện tử được coi là không ổn định theo hai cách chính:
- Cách đầu tiên là giá cả của chúng. Ngay cả những loại tiền điện tử có tiếng như Bitcoin và Ethereum cũng dễ bị dao động giá mạnh. Một số tài sản khác cũng có tính dao động, tất nhiên, và một số trong số này được nắm giữ trong các tài khoản 401(k). Tuy nhiên, tiền điện tử vẫn là tài sản mới đến mức không có dữ liệu dài hạn hoặc nghiên cứu về quỹ đạo giá dài hạn (hoặc thậm chí là tính khả thi của nó như một lớp tài sản).
Sự không ổn định này đặc biệt quan trọng khi đánh giá tính phù hợp của tiền điện tử đối với các tài khoản 401(k) vì những tài khoản này thường tập trung vào các lựa chọn đầu tư an toàn hơn. Nếu bạn đang đầu tư cho hưu trí của mình, bạn nên chọn những tài sản có cơ hội tốt nhất để đáp ứng ngưỡng chịu đựng rủi ro cá nhân của bạn và mục tiêu đầu tư dài hạn và không phải chịu sự kiểm soát ngày càng tăng từ phía chính phủ.
Đây là lý do tại sao có rất ít cơ hội để thêm tiền điện tử vào tài khoản 401(k) của bạn. Đến tháng 10 năm 2023, chỉ có một công ty lớn (Fidelity) cung cấp Bitcoin cho các tài khoản 401(k) của họ, và dường như điều này không có dấu hiệu sẽ lan rộng. Tuy nhiên, có một công ty thứ hai cung cấp cho chủ tài khoản 401(k) cơ hội bao gồm tiền điện tử: ForUsAll, một nhà quản lý kế hoạch trong lĩnh vực khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ.
Lý do là các nhà tuyển dụng (người giám sát các tài khoản 401(k) của nhân viên) đóng vai trò như người bảo vệ của các kế hoạch 401(k)—để bảo vệ nhân viên khỏi các đầu tư rủi ro và để bảo vệ bản thân khỏi trách nhiệm pháp lý. Do đó, các lựa chọn cho các tài khoản 401(k) luôn bị hạn chế đối với các tài sản có rủi ro thấp—một số kế hoạch thậm chí không có sẵn quỹ đầu tư đóng cửa hoặc cổ phiếu ưu đãi trong tài khoản 401(k), chưa kể đến những thứ rủi ro như Bitcoin.
Lợi ích của việc giữ tiền điện tử trong tài khoản 401(k)
Tuy nhiên, có những lợi ích tiềm năng khi giữ tiền điện tử trong tài khoản 401(k). Các người mê tiền điện tử chỉ ra rằng Bitcoin, đặc biệt là, đã tăng đáng kể về giá trị trong thập kỷ qua, vượt xa sự sinh lời so với các đầu tư 401(k) truyền thống như quỹ hỗn hợp.
Điều này đúng nhưng không nói hết câu chuyện. Giá của Bitcoin đã tăng một cách vượt bậc kể từ khi ra đời vào năm 2009, nhưng điều đó xảy ra trong một giai đoạn khi tiền điện tử từ một phong trào ngoài lề đã trở thành một lớp tài sản được chấp nhận và nắm giữ rộng rãi, đại diện cho một tỷ lệ tăng trưởng có lẽ không thể được tái tạo trong tương lai. Hơn nữa, do tính mới mẻ tương đối của tiền điện tử, không có gần như bất kỳ dữ liệu dài hạn nào để hỗ trợ việc cho rằng bất kỳ loại tiền điện tử nào là một nơi lưu trữ giá trị tốt trong dài hạn.
Có thể có một lợi ích rõ ràng khi giữ tiền điện tử trong tài khoản 401(k) của bạn: thuế. Nếu bạn đã giao dịch tiền điện tử và nếu bạn có một kế hoạch hưu trí ổn định và có rủi ro thấp không phụ thuộc vào tiền điện tử, việc giao dịch tiền điện tử trong một tài khoản 401(k) có thể giảm thiểu trách nhiệm thuế của bạn. Đặc biệt là tài khoản Roth 401(k) có thể mang lại lợi ích cho nhà đầu tư bitcoin, vì chúng cho phép bạn tránh thuế trên lợi nhuận vốn mà các đầu tư tiền điện tử của bạn có thể sinh ra.
Ngay cả khi có lợi ích này, tuy nhiên, hầu hết các chuyên gia đều đồng ý rằng tiền điện tử nên chỉ chiếm một phần nhỏ trong kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn, nếu có.
Tôi có thể giữ tiền điện tử trong tài khoản 401(k) của mình không?
Những lợi ích tiềm năng của tiền điện tử đối với các tài khoản 401(k)
Những bất lợi của tiền điện tử đối với các tài khoản 401(k)
Tóm lại
Năm 2022, Fidelity trở thành nhà quản lý tài sản lớn đầu tiên cho phép nhà đầu tư thêm tiền điện tử vào các tài khoản 401(k) của họ. Nhà đầu tư nghỉ hưu hiện có thể phân bổ tối đa 20% số tiền tiết kiệm của họ vào Bitcoin.
Các người ủng hộ tiền điện tử cho rằng chúng cung cấp tỷ lệ sinh lợi cao hơn nhiều so với các tài sản thông thường được nắm giữ trong các tài khoản 401(k). Tuy nhiên, hầu hết các nhà phân tích đồng ý rằng tiền điện tử đơn giản là quá rủi ro để chiếm một phần lớn trong kế hoạch nghỉ hưu có trách nhiệm.
