VantageScore: Ý nghĩa, Mô hình, Các thành phần

Buzz

Nội dung bài viết

VantageScore là gì?

Những điều cơ bản cần biết

Cách VantageScore Hoạt động

Vantagescore là gì?

Sự khác biệt giữa Điểm FICO và Điểm VantageScores

Làm thế nào để bạn có thể nhận được Điểm Tín dụng của mình?

Làm thế nào để bạn có thể nhận được Báo cáo Tín dụng của mình?

Làm thế nào để bạn có thể cải thiện Điểm Tín dụng của mình?

Kết luận

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- VantageScore là mô hình đánh giá điểm tín dụng cho người tiêu dùng được giới thiệu bởi ba công ty lớn về thông tin tín dụng vào năm 2006.
- VantageScore gán điểm từ 300 đến 850 dựa trên lịch sử tín dụng của người tiêu dùng, là phương án thay thế cho điểm số FICO.
- VantageScore 4 tính toán dựa trên sáu yếu tố, với ba yếu tố đầu tiên chiếm 81% điểm số.
- VantageScore sử dụng thông tin từ ba công ty thông tin tín dụng và sử dụng kỹ thuật 'học máy' để dự đoán khả năng thanh toán nợ của người tiêu dùng.
- Điểm VantageScores hiện tại dao động từ 300 đến 850, với phân loại từ xuất sắc đến rất kém.
- VantageScore và FICO có nhiều điểm khác biệt về cách tính điểm và nguồn thông tin sử dụng.
- Bạn có thể nhận điểm tín dụng và báo cáo tín dụng miễn phí từ nhiều nguồn và cách tốt nhất để cải thiện điểm tín dụng là thanh toán hóa đơn đúng hạn và giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp.

VantageScore là gì?

VantageScore là một mô hình đánh giá điểm tín dụng cho người tiêu dùng được giới thiệu bởi ba công ty lớn về thông tin tín dụng (Equifax, Experian và TransUnion) vào năm 2006 như một phương án thay thế cho điểm số FICO, do Công ty Fair Isaac Corporation thành lập từ năm 1989. Cả hai hệ thống điểm này đều được sử dụng rộng rãi ngày nay.

Những điều cơ bản cần biết

VantageScore là một mô hình đánh giá điểm tín dụng gán cho người tiêu dùng một điểm số từ 300 đến 850 dựa trên lịch sử tín dụng của họ. Đây là một phương án thay thế cho điểm số FICO được sử dụng phổ biến hơn.
VantageScore được phát triển bởi ba công ty xếp hạng tín dụng lớn—Equifax, Experian và TransUnion. Họ cũng tiếp tục sử dụng điểm số FICO.
VantageScore cho biết họ sử dụng các kỹ thuật 'học máy' để tạo ra một hình ảnh về khả năng thanh toán nợ của người tiêu dùng chính xác và dự đoán hơn.

Cách VantageScore Hoạt động

Phiên bản mới nhất của VantageScore là VantageScore 4. Nó được tính toán dựa trên sáu yếu tố, mỗi yếu tố được gán một trọng số riêng:

Lịch sử thanh toán (41%)
Tuổi thọ/hỗn hợp tín dụng (20%)
Sử dụng tín dụng (20%)
Tín dụng mới (11%)
Số dư tín dụng (6%)
Tín dụng có sẵn (2%)

Ba yếu tố đầu tiên là quan trọng nhất, chiếm 81% điểm số VantageScore của một người. Lịch sử thanh toán phản ánh mức độ đều đặn mà người đó đã thanh toán hóa đơn tín dụng của mình đúng hạn. Tuổi thọ và hỗn hợp tín dụng liên quan đến thời gian mà họ đã có tài khoản tín dụng và liệu họ đã sử dụng các loại tín dụng khác nhau như thẻ tín dụng và khoản vay mua ô tô (càng có nhiều tài khoản cũ và nhiều loại tài khoản là tốt). Sử dụng tín dụng xem xét mức độ sử dụng tín dụng có sẵn của một người (tỉ lệ càng thấp thì càng tốt).

VantageScore lấy thông tin từ ba công ty thông tin tín dụng, các công ty tư nhân tạo và bán các báo cáo tín dụng về cá nhân cho các ngân hàng. Báo cáo tín dụng bao gồm thông tin về các tài khoản tín dụng hiện tại và gần đây của người đó (như các khoản vay mua nhà, vay mua ô tô và thẻ tín dụng), thường quay lại tối đa bảy năm. Chúng không chứa thông tin về thu nhập hoặc tài sản của người đó, cũng như chi tiết cá nhân như tình trạng hôn nhân, chủng tộc hoặc dân tộc.

Các cơ quan thông tin tín dụng thu thập thông tin từ các ngân hàng và trong một số trường hợp, từ hồ sơ tòa án. Bởi vì không phải mọi ngân hàng cung cấp thông tin cho cả ba cơ quan (và một số không cung cấp cho bất kỳ cơ quan nào), báo cáo tín dụng của một người có thể khác nhau từ một cơ quan sang cơ quan khác. VantageScore nhấn mạnh việc truy cập của mình vào báo cáo từ tất cả ba cơ quan là một trong những lợi thế của nó, tự quảng cáo là 'mô hình đánh giá tín dụng duy nhất và đầu tiên từ ba cơ quan'.

VantageScore cũng nhấn mạnh việc sử dụng 'học máy' và dữ liệu theo xu hướng. 'Dữ liệu tín dụng theo xu hướng,' nó giải thích, 'phản ánh các thay đổi trong hành vi tín dụng qua thời gian, khác với các hồ sơ tín dụng cá nhân tĩnh, được sử dụng trong các mô hình đánh giá chung từ lâu.' Các kỹ thuật này, theo nó, cho phép nó gán điểm tín dụng cho nhiều người hơn, đặc biệt là những người có lịch sử tín dụng quá ngắn cho các mô hình đánh giá tín dụng khác, thường được gọi là những người có hồ sơ tín dụng mỏng.

Vantagescore là gì?

Giống như điểm FICO, điểm VantageScores hiện tại dao động từ 300 đến 850. (Các phiên bản VantageScores trước đây sử dụng thang điểm từ 501 đến 990.) Điểm số càng cao, người được đánh giá càng đáng tin cậy về tài chính của họ.

Theo cơ quan thông tin tín dụng Experian, điểm VantageScores được phân chia như sau:

Xuất sắc: từ 750 đến 850
Tốt: từ 700 đến 749
Kém: từ 550 đến 649
Rất kém: từ 300 đến 549

Sự khác biệt giữa Điểm FICO và Điểm VantageScores

Điểm FICO vẫn là điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất, được áp dụng bởi khoảng 90% các ngân hàng hàng đầu, FICO cho biết. Tuy nhiên, Điểm VantageScores đang ngày càng được áp dụng rộng rãi hơn. Theo công ty tư vấn Oliver Wyman, từ năm 2019 đến 2022, việc sử dụng VantageScore đã tăng 18%.

Khác với VantageScore, FICO dựa trên năm, thay vì sáu, yếu tố và gán chúng với trọng số hơi khác nhau. Đây là các trọng số mà FICO nói rằng nó sử dụng.

Lịch sử thanh toán: 35%
Số tiền đang nợ: 30% (bao gồm cả sử dụng tín dụng)
Thời gian có lịch sử tín dụng: 15%
Tổ hợp tín dụng: 10%
Tín dụng mới: 10%

Có nhiều điểm khác biệt khác giữa FICO và VantageScore. Như đã đề cập, VantageScores kết hợp thông tin từ tất cả ba cơ quan thông tin tín dụng, trong khi điểm FICO được phát hành bởi một cơ quan thông tin tín dụng cụ thể dựa trên thông tin trong hồ sơ của cơ quan đó. Ba cơ quan thông tin tín dụng cũng phát hành nhiều phiên bản điểm FICO khác nhau, dựa trên các mô hình FICO khác nhau, bao gồm một số được tùy chỉnh cho các loại ngân hàng cụ thể như công ty tài chính thế chấp hoặc các công ty phát hành thẻ tín dụng. Equifax và TransUnion mỗi công ty cung cấp 13 điểm FICO khác nhau, trong khi Experian có 14 điểm.

Điểm FICO yêu cầu có lịch sử tín dụng ít nhất là sáu tháng hoặc ít nhất một cập nhật vào hồ sơ của người đó trong sáu tháng qua, trong khi VantageScores có thể được tính toán cho những người có lịch sử tín dụng ngắn hơn hoặc tập tin không hoạt động. VantageScore cho biết điều đó cho phép nó 'điểm số khoảng 37 triệu người tiêu dùng nhiều hơn không được điểm bởi các mô hình thông thường mà không giảm chuẩn'. Tóm lại, VantageScore nói thêm, mô hình của nó có khả năng điểm số khoảng 94% dân số lớn tuổi tại Hoa Kỳ.

Làm thế nào để bạn có thể nhận được Điểm Tín dụng của mình?

Bạn có thể nhận điểm tín dụng của mình miễn phí từ nhiều ngân hàng và công ty thẻ tín dụng. Cũng có các trang web cung cấp điểm tín dụng miễn phí. Trong nhiều trường hợp, điểm tín dụng miễn phí mà các nguồn này cung cấp sẽ là VantageScores.

Làm thế nào để bạn có thể nhận được Báo cáo Tín dụng của mình?

Theo luật pháp, bạn có quyền nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình từ ba cơ quan thông tin tín dụng chính ít nhất mỗi 12 tháng. Trang web chính thức của tất cả ba cơ quan là AnnualCreditReport.com. Lưu ý rằng điểm tín dụng của bạn không phải là một phần của báo cáo tín dụng của bạn, vì vậy bạn phải nhận nó một cách riêng biệt.

Làm thế nào để bạn có thể cải thiện Điểm Tín dụng của mình?

Dù là điểm FICO hay VantageScore, cách tốt nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn — và duy trì nó ở mức tốt — là thanh toán hóa đơn tín dụng của bạn đúng hạn mỗi tháng và giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn càng thấp càng tốt. Như một quy tắc chung là dưới 30%.

Kết luận

VantageScore cho biết mô hình đánh giá tín dụng của nó cho phép nó gán điểm cho khoảng 94% người lớn, vì vậy có khả năng bạn đã có một điểm số hoặc sẽ có trong thời gian sắp tới. Điểm VantageScores khác biệt so với điểm FICO theo nhiều cách, nhưng các thói quen tín dụng sẽ giúp bạn có điểm số tốt (hoặc xấu) tương tự và đáng chú ý nếu bạn hy vọng có được một khoản vay hoặc hình thức tín dụng khác trong tương lai.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

VantageScore là gì và nó hoạt động như thế nào trong việc đánh giá tín dụng?

VantageScore là một mô hình đánh giá tín dụng từ 300 đến 850, được phát triển bởi Equifax, Experian và TransUnion. Nó sử dụng các yếu tố như lịch sử thanh toán, tuổi thọ tín dụng và tỷ lệ sử dụng tín dụng để tính điểm, giúp đánh giá khả năng thanh toán nợ của người tiêu dùng.

Những yếu tố nào quan trọng nhất trong hệ thống tính điểm VantageScore?

Ba yếu tố quan trọng nhất là lịch sử thanh toán (41%), tuổi thọ/hỗn hợp tín dụng (20%) và sử dụng tín dụng (20%). Chúng chiếm 81% tổng điểm số, cho thấy sự ảnh hưởng lớn của chúng đến điểm tín dụng của bạn.

Làm thế nào để tôi có thể nhận được điểm tín dụng của mình một cách miễn phí?

Bạn có thể nhận điểm tín dụng miễn phí từ nhiều ngân hàng và công ty thẻ tín dụng. Ngoài ra, một số trang web cung cấp điểm tín dụng miễn phí, trong đó nhiều khả năng là VantageScores, giúp bạn theo dõi tình hình tài chính của mình.

Có sự khác biệt gì giữa điểm FICO và VantageScore không?

Có, điểm FICO chủ yếu sử dụng năm yếu tố với trọng số khác nhau, trong khi VantageScore sử dụng sáu yếu tố và kết hợp thông tin từ cả ba cơ quan thông tin tín dụng, giúp tạo ra một hình ảnh đầy đủ hơn về khả năng thanh toán nợ.

Điểm VantageScore có ảnh hưởng gì đến khả năng vay vốn của tôi không?

Có, điểm VantageScore cao sẽ làm tăng khả năng vay vốn của bạn. Ngân hàng thường xem xét điểm số này để đánh giá khả năng thanh toán của bạn trước khi cấp khoản vay hoặc tín dụng.