Vay bằng sổ tiết kiệm: Ý nghĩa, Cách hoạt động, Ưu điểm và Nhược điểm

Vay bằng sổ tiết kiệm là gì?

Vay bằng sổ tiết kiệm là một khoản vay cá nhân được cấp cho chủ sở hữu tài khoản tiết kiệm bởi ngân hàng quản lý, sử dụng số dư trong tài khoản tiết kiệm làm tài sản thế chấp. Các khoản vay này cũng có thể được gọi là vay thế chấp tiết kiệm hoặc vay bảo đảm chứng thực.

Những điểm cần lưu ý

Cách vay tiền bằng Sổ Tiết Kiệm hoạt động như thế nào

Với khoản vay bằng sổ tiết kiệm, chủ sở hữu tài khoản tiết kiệm vẫn tiếp tục nhận lãi suất từ tài khoản tiết kiệm, bao gồm cả số tiền đã vay. Khi khoản vay được trả lại, chủ sở hữu tài khoản có quyền truy cập vào những khoản tiền đó.

Các điều khoản và điều kiện thay đổi đáng kể, với một số ngân hàng sẵn lòng cho vay đến số dư của tài khoản, trong khi những ngân hàng khác chỉ cho vay một phần trăm. Ví dụ, một khoản vay bằng sổ tiết kiệm với Ngân hàng Tiết Kiệm Cộng Đồng sẽ cho phép khách hàng vay lên đến 90% số dư khả dụng của họ.

Vay bằng sổ tiết kiệm được coi là giao dịch có rủi ro thấp đối với ngân hàng do tính sẵn có của tài sản thế chấp. Người vay phải gửi sổ tiết kiệm cho ngân hàng cho đến khi khoản vay được trả lại. Ngân hàng cũng có thể tạm giữ số tiền trong tài khoản tiết kiệm đến mức khoản vay.

Ưu điểm và Nhược điểm của Vay bằng Sổ Tiết Kiệm

Nói một cách đơn giản, khoản vay sổ tiết kiệm là một khoản vay mà bạn thực hiện với chính mình. Bạn vay tiền từ ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng của mình bằng cách sử dụng số dư trong tài khoản tiết kiệm làm tài sản đảm bảo.

Một khoản vay sổ tiết kiệm sử dụng số dư của tài khoản tiết kiệm làm tài sản đảm bảo, điều này làm giảm rủi ro cho người cho vay.

Một khoản vay sổ tiết kiệm có thể giúp bạn nếu bạn cần thiết lập một hồ sơ tốt trong việc trả nợ, điều này có thể giúp bạn cải thiện lịch sử tín dụng của mình.

Một khoản vay sổ tiết kiệm giữ tiền của bạn (và khoản vay) tại một nơi, có thể an tâm với người vay hoặc người tiết kiệm lo lắng. Ngoài ra, tài khoản tiết kiệm của bạn vẫn sẽ được hưởng lãi suất.

Nhược điểm của khoản vay sổ tiết kiệm là nếu ngân hàng không báo cáo lịch sử vay của bạn cho các cơ quan tín dụng, nó sẽ không được thêm vào lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn vỡ nợ khoản vay, bạn mất tiền tiết kiệm, đó là tài sản đảm bảo cho khoản vay. Điều đó có thể dẫn đến bạn không có tiền dự phòng trong trường hợp khẩn cấp hoặc làm cạn kiệt tiền tiết kiệm của bạn, mà bạn có thể đã dự định sử dụng cho chi phí lớn như tiền mặt đặt cọc, mua xe mới hoặc đi nghỉ.

Ngoài ra, bạn sẽ phải trả lãi suất trên tiền của riêng mình, và việc bỏ lỡ một khoản thanh toán thường sẽ dẫn đến phí muộn. Một số ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng có thể yêu cầu bạn phải có số dư tối thiểu $5 hoặc hơn trong tài khoản tiết kiệm của bạn ngoài số tiền bạn sử dụng làm tài sản đảm bảo.

Ai có đủ điều kiện để vay sổ tiết kiệm?

Một khoản vay sổ tiết kiệm có giống với khoản vay sử dụng tiết kiệm đặt cọc không?

Tôi có nên vay sổ tiết kiệm không?

Kết luận cuối cùng

Cho vay thế chấp sổ tiết kiệm cho phép bạn sử dụng tài khoản tiết kiệm của mình làm tài sản đảm bảo cho một khoản vay. Hầu hết các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng cho bạn vay đến 100% số tiền trong tài khoản của bạn. Những khoản vay này có thể có lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân không có tài sản đảm bảo.

Hãy nhớ rằng, nếu bạn vay một khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm, thực chất bạn sẽ phải trả lãi suất trên số tiền của riêng mình. Tuy nhiên, một khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn nếu ngân hàng của bạn báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho các cơ quan tín dụng.