Buzz
Có nhiều cách khác để thanh toán học phí đối với sinh viên mà lại thuận lợi hơn khoản vay cá nhân. Mặc dù vay cá nhân cho sinh viên có thể là một lựa chọn, nhưng chúng không nhất thiết là lựa chọn tốt nhất cho hầu hết mọi người.
Những điều cần lưu ý chính
- Có nhiều cách khác nhau để thanh toán học phí và trong một số trường hợp, bạn có thể sử dụng vay cá nhân.
- Vay cá nhân có thể được sử dụng cho gần như mọi thứ, nhưng một số ngân hàng có hạn chế về việc bạn có thể sử dụng vay cá nhân cho những gì và trong một số trường hợp, điều đó bao gồm học phí.
- Có nhiều cách hỗ trợ sinh viên hơn để thanh toán học phí đại học, bao gồm học bổng, trợ cấp, khoản vay sinh viên liên bang và khoản vay sinh viên tư nhân.
Sử dụng vay cá nhân cho việc học tập
Chi phí của việc đào tạo đại học đang tiếp tục tăng. Đối với một số sinh viên tiềm năng, việc sử dụng khoản vay cá nhân để chi trả học phí có thể là yếu tố quyết định giữa việc tham gia và từ bỏ việc học đại học.
Một số ngân hàng hạn chế việc sử dụng khoản vay cá nhân để trả tiền học phí và các chi phí liên quan. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để thanh toán các chi phí khác trong trường hợp chúng không liên quan trực tiếp đến học phí. Ví dụ, bạn có thể thanh toán chi phí cho dụng cụ học tập (như máy tính hoặc bàn), phương tiện đi lại (như vé xe buýt đến và từ khuôn viên trường), hoặc chi phí chăm sóc trẻ (như trông trẻ hoặc người trông trẻ).
Tuy nhiên, khoản vay cá nhân không cung cấp những lợi ích hay sự bảo vệ như các khoản vay sinh viên—cả khoản vay từ chính phủ và tư nhân. Khoản vay cá nhân yêu cầu phải trả nợ ngay lập tức, trong khi hầu hết các khoản vay sinh viên cung cấp thời gian ân hạn trong khi bạn vẫn đang học. Khoản vay cá nhân nên là một trong những lựa chọn cuối cùng để chi trả các chi phí liên quan đến việc học, và bạn nên xem xét tất cả các lựa chọn tài trợ khác trước.
Ưu điểm và Nhược điểm khi Sử Dụng Khoản Vay Cá Nhân để Đi Học
Ưu điểm
- Có thể sử dụng suốt năm: Khoản vay cá nhân không có hạn chót cho việc bạn cần phải nộp đơn như khoản vay sinh viên liên bang. Bạn có thể nhận khoản vay khi cần, ngay cả khi giữa kỳ học.
- Chi tiêu nhanh chóng: Thường thì, bạn có thể nhận được tiền vào tài khoản ngân hàng chỉ trong một hoặc hai ngày sau khi được phê duyệt.
- Tiền vào tay bạn—không phải trường: Hầu hết các khoản vay sinh viên trả tiền trực tiếp cho trường, và nếu có tiền dư, số tiền đó sẽ được bạn nhận. Khoản vay cá nhân trả tiền cho bạn trước tiên.
Nhược điểm
- Phương án chi trả đắt đỏ: Khoản vay cá nhân thường có lãi suất cao hơn so với khoản vay sinh viên (cả liên bang và tư nhân). Chúng cũng có thời hạn trả nợ ngắn hơn, dẫn đến việc trả tiền hàng tháng cao hơn so với các loại tài trợ khác.
- Yêu cầu tín dụng mạnh mẽ: Nếu bạn không có tín dụng tốt hoặc ít lịch sử tín dụng, có thể bạn sẽ không đủ điều kiện để nhận khoản vay cá nhân. Nếu vẫn cần, bạn có thể cần sự trợ giúp của một người đồng ký, người nộp đơn cùng bạn để giảm thiểu rủi ro tín dụng.
- Không có bảo vệ hay khoản tha thứ: Khoản vay sinh viên liên bang cung cấp nhiều lợi ích và bảo vệ, bao gồm hoãn nợ và tạm ngừng, kế hoạch trả nợ dựa vào thu nhập (IDR), và các lựa chọn tha thứ, như Tha Thứ Vay Sinh viên Công Tác Công Cộng (PSLF). Mặc dù một số nhà cho vay khoản vay cá nhân cung cấp chương trình khó khăn, việc đủ điều kiện phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể, do đó, ngân hàng của bạn có thể không chấp nhận bạn tùy thuộc vào tình hình của bạn. Điều này có thể làm cho việc trả nợ trở nên khó khăn.
Có nhiều cách khác nhau để chi trả học phí và một số yêu cầu nhiều công việc ở mặt trước, trong khi những phương pháp khác yêu cầu nhiều công việc ở mặt sau.
| Funding Type | Credit Check? | Interest Rates | Repayment Period | Requirements |
| Scholarships and Grants | No | N/A | N/A | Set by each organization |
| Federal Student Loans | Not usually | Lowest among these borrowing options | 10 to 30 years; starts after grace period | Complete the FAFSA |
| Private Student Loans | Yes | Varies based on credit history | Usually up to 15 to 20 years; starts after grace period | Set by lender |
| Personal Loans | Yes | Varies based on credit history | Usually up to 5 years; starts right away | Set by lender |
Lựa chọn để Nhận Khoản Vay Cá Nhân để Đi Học
Có một vài nơi khác nhau để nhận khoản vay cá nhân để đi học, bao gồm:
- Ngân hàng: Bạn có thể xem xét xem ngân hàng của bạn có cung cấp các lựa chọn khoản vay cá nhân để tài trợ cho việc học đại học của bạn, hoặc ít nhất là giúp bạn chi trả các chi phí liên quan đến giáo dục. Ngân hàng của bạn có thể sẵn lòng chấp nhận bạn nếu bạn đã là khách hàng của họ. Nhưng bạn cũng có thể so sánh các lựa chọn với các ngân hàng khác trong khu vực của bạn.
- Hợp tác xã tín dụng: Hợp tác xã tín dụng cung cấp các sản phẩm tương tự như ngân hàng nhưng thường thông cảm hơn với những người cần thiết. Họ thường làm việc với khách hàng bất kể tình trạng tín dụng của họ, điều này có thể là một lựa chọn tốt cho người vay không có lịch sử tín dụng mạnh.
- Các nhà cho vay trực tuyến: Nhiều nhà cho vay trực tuyến khác nhau cung cấp khoản vay cá nhân với các yêu cầu đa dạng giữa chúng. Bạn có thể dễ dàng hơn trong việc so sánh các nhà cho vay trực tuyến so với các loại nhà cho vay khác, vì họ thường cung cấp tiền xác nhận trước và đơn đăng ký nhanh chóng.
Người Dùng Khoản Vay Cá Nhân Như Thế Nào?
Mytourmissioned một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn tại Hoa Kỳ từ ngày 14 tháng 8 năm 2023 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay khoản vay cá nhân để tìm hiểu cách họ sử dụng tiền vay và cách họ có thể sử dụng khoản vay cá nhân trong tương lai. Tái cấu trúc nợ là lý do phổ biến nhất mà mọi người vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và các chi tiêu lớn khác.
Các Lựa Chọn Thay Thế Khi Sử Dụng Khoản Vay Cá Nhân để Đi Học
Khoản vay cá nhân có thể là một cách để chi trả các chi phí liên quan đến việc học, nhưng nó nên được xem xét sau khi bạn đã sử dụng hết tất cả các lựa chọn khác, bao gồm học bổng và trợ cấp, khoản vay sinh viên liên bang và khoản vay sinh viên tư nhân.
Học Bổng và Trợ Cấp
Một cách để có được nhiều tiền miễn phí hơn thông qua học bổng và trợ cấp, là bạn sẽ cần vay ít tiền hơn từ các nguồn khác, bao gồm cả khoản vay sinh viên và khoản vay cá nhân.
Khoản Vay Sinh Viên Liên Bang
Khi bạn hoàn thành Đơn Đăng Ký Hỗ Trợ Sinh Viên Liên Bang (FAFSA), bạn có thể đủ điều kiện để nhận học bổng và trợ cấp liên bang, nhưng bạn cũng sẽ nhận được các đề xuất vay sinh viên liên bang. Những khoản vay này thường có lãi suất thấp nhất, thời hạn trả nợ dài nhất, các lựa chọn trả nợ thuận lợi, và khả năng tha nợ cho sinh viên. Nếu bạn cần vay tiền để đi học, đây nên là lựa chọn đầu tiên của bạn.
Vay tiền học sinh tư nhân
Loại vay này đến từ các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các công ty cho vay trực tuyến. Vay tiền học sinh từ chính phủ liên bang đến từ Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Bạn có thể vay tiền học sinh tư nhân bất cứ lúc nào trong năm nếu cần. Vì vậy nếu vẫn còn thiếu hụt vốn, bạn có thể nộp đơn vay tiền học sinh tư nhân. Giống như vay cá nhân, điều này yêu cầu kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt. Nếu bạn thiếu lịch sử tín dụng đủ để tự mình vay, có thể bạn cần người đồng hành để vay tiền học sinh tư nhân. Nhiều ngân hàng cho vay tiền học sinh tư nhân cung cấp một số lợi ích mà vay cá nhân không có, bao gồm thời hạn trả nợ dài hơn và giai đoạn ân hạn sáu tháng sau khi bạn rời khỏi trường học.
Con nợ trung bình của sinh viên ở Hoa Kỳ là bao nhiêu?
Sinh viên mượn vay trung bình ở Hoa Kỳ nợ $37,645.16 tính đến Q3'23.
| Personal Loans | Federal Student Loans | |
| Loan Type | Typically unsecured | Unsecured |
| Interest | Determined by your credit score and history | Set by the federal government; same for everyone |
| Repayment Terms | Short, usually upwards of five years | Upwards of 30 years for some options |
| Eligibility | Based on income, credit history, and purpose | Must complete FAFSA or requirements set by lender |
| Use | Almost anything, with some restrictions (based on lender) | School-related costs only |
Có thể sử dụng khoản vay cá nhân để trả nợ khoản vay sinh viên không?
Có khả năng bạn có thể trả hết khoản vay du học bằng khoản vay cá nhân, nhưng điều này phụ thuộc vào ngân hàng và các yêu cầu của họ. Nhiều ngân hàng vay cá nhân hạn chế việc bạn sử dụng khoản vay cho chi phí giáo dục. Một số ngân hàng cho phép bạn trả hết khoản vay du học bằng khoản vay cá nhân. Tuy nhiên, lãi suất cho vay cá nhân thường cao hơn lãi suất vay du học, đồng thời thời hạn trả nợ thường ngắn hơn. Vì vậy, cách làm này có thể khiến bạn phải trả nhiều hơn trong dài hạn.
Học sinh Quốc tế tại Mỹ có thể đăng ký vay cá nhân không?
Một số ngân hàng tại Mỹ cung cấp khoản vay cá nhân cho sinh viên quốc tế và cư dân, nhưng không nhiều. Bạn cần xem xét xem ngân hàng có cung cấp tùy chọn này không, và nếu có, các yêu cầu là gì, vì chúng thay đổi theo từng ngân hàng. Đăng ký vay cá nhân không đảm bảo bạn sẽ được duyệt.
Những gì sẽ xảy ra nếu bạn không trả tiền vay du học của mình?
Nếu bạn không trả tiền vay du học, bạn có thể rơi vào tình trạng mặc định. Tùy thuộc vào quy định của nơi bạn sống, ngân hàng có thể phong tỏa tiền lương hoặc hoàn trả thuế để trả lại một phần hoặc toàn bộ khoản vay còn nợ của bạn. Điểm tín dụng của bạn sẽ giảm mạnh, làm tổn hại khả năng vay mượn của bạn trong tương lai, cho dù đó là vay mua ô tô, vay mua nhà hay thậm chí là thẻ tín dụng.
Điểm cần nhớ
Một khoản vay cá nhân có thể là một công cụ hữu ích để giúp bạn trang trải chi phí giáo dục cao hơn, đặc biệt là đối với các chi phí liên quan đến việc học tại đại học. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể sẽ tốt hơn khi cố gắng tìm nguồn tài trợ từ các nguồn truyền thống hơn, đặc biệt là học bổng, tài trợ và vay du học. Sau khi bạn đã cạn kiệt tất cả các lựa chọn khác, thì khoản vay cá nhân có thể là một lựa chọn tốt để điền vào những khoảng còn thiếu.
