Vay Ngân hàng Cá nhân là gì?

Buzz

Nội dung bài viết

Những điều quan trọng cần biết

Cách Hoạt động của Vay Cá nhân

Vay Ngân hàng Cá nhân so với Vay Cá nhân từ Những Người Cho Vay Khác

Đặc Điểm Chính của Vay Cá nhân

Các Mục Đích Phổ Biến của Vay Cá nhân

Yêu Cầu Đủ Điều Kiện

Chú ý

Cách Thực Hiện Đơn Vay Cá Nhân

Sự Khác Biệt Giữa Khoản Vay Cá Nhân và Khoản Vay Tiêu Dùng Là Gì?

Sự Khác Biệt Giữa Đơn Vay Tiền Mặt và Khoản Vay Cá Nhân Là Gì?

Bạn Có Thể Vay Tối Thiểu Bao Nhiêu Tiền Với Khoản Vay Cá Nhân?

Cái Nào Tốt Hơn: Khoản Vay Cá Nhân Hay Thẻ Tín Dụng?

Tóm Lại

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Vay cá nhân là loại vay trả góp mà bạn có thể sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau.
- Vay cá nhân được cung cấp bởi nhiều nhà cho vay như ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các nhà cho vay trực tuyến.
- Vay cá nhân từ ngân hàng thường có lãi suất cao hơn so với vay cá nhân từ hợp tác xã tín dụng.
- Vay cá nhân có thể được sử dụng cho nhiều mục đích như gộp nợ, chi phí khẩn cấp, du lịch, cải tạo nhà cửa.
- Điều quan trọng khi vay cá nhân là điểm tín dụng, lãi suất, phí và thời gian trả nợ.

Vay cá nhân từ ngân hàng là một loại vay trả góp

Mytour / Joules Garcia

Vay cá nhân là một loại vay mà bạn có thể sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Nếu bạn được chấp thuận vay cá nhân, bạn sẽ nhận được một khoản tiền mà sau đó bạn phải trả lại trong thời gian với lãi suất. Vay cá nhân đôi khi cũng có các khoản phí khác như phí khởi tạo.

Vay cá nhân được cung cấp bởi nhiều nhà cho vay như ngân hàng, các nhà cho vay trực tuyến và hợp tác xã tín dụng. Vay cá nhân của ngân hàng đơn giản là một khoản vay cá nhân được thực hiện với ngân hàng.

Ngân hàng là nhà cung cấp vay cá nhân phổ biến nhất, nhưng có thể không phải là nhà cung cấp tốt nhất cho bạn.

Những điều quan trọng cần biết

Vay cá nhân là một khoản tiền mà bạn vay từ một nhà cho vay, sau đó bạn sẽ trả lại với lãi suất.
Bạn có thể vay cá nhân từ các tổ chức tài chính như ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các nhà cho vay trực tuyến.
Bạn có thể vay vay cá nhân từ ngân hàng cho hàng trăm hoặc hàng nghìn đô nếu bạn đủ điều kiện.
Nếu bạn có tài khoản ngân hàng và cần vay cá nhân, bạn có thể bắt đầu bằng cách nộp đơn vay cá nhân tại ngân hàng của bạn.
Vay cá nhân từ ngân hàng thường có lãi suất cao hơn so với vay cá nhân từ hợp tác xã tín dụng.

Cách Hoạt động của Vay Cá nhân

Bạn có thể đăng ký vay cá nhân từ nhiều nhà cho vay khác nhau, bao gồm cả ngân hàng. Nếu bạn được chấp thuận vay, ngân hàng sẽ cho bạn một khoản tiền. Sau đó, bạn phải trả lại khoản tiền này, thường là trong các khoản thanh toán hàng tháng bằng số tiền bằng nhau (trả góp), trong một khoảng thời gian cố định—thường là từ một đến năm.

Bạn sẽ phải trả lãi suất cho khoản vay và có thể bị tính phí. Vay cá nhân có thể được sử dụng cho hầu hết mọi mục đích, cho dù bạn cần mua hàng mua sắm lớn, gộp nợ hoặc trả chi phí khẩn cấp.

Chi phí của khoản vay cá nhân dao động và phụ thuộc vào lãi suất mà bạn được cung cấp và thời gian bạn phải trả lại khoản vay, cùng với bất kỳ khoản phí nào mà ngân hàng tính.

Lãi suất mà bạn sẽ phải trả phụ thuộc vào số tiền bạn vay và điểm tín dụng của bạn. Nó cũng có thể phụ thuộc vào các yếu tố khác như thu nhập hàng năm, lịch sử thanh toán và tỷ lệ nợ thu nhập (DTI).

Thời gian bạn dành để trả lại khoản vay càng lâu, bạn sẽ phải trả lãi suất càng lâu, do đó khoản vay sẽ trở nên đắt đỏ hơn toàn diện.

Vay Ngân hàng Cá nhân so với Vay Cá nhân từ Những Người Cho Vay Khác

Bạn có thể vay tiền cá nhân từ các cơ sở tài chính như ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các nhà cho vay trực tuyến. Ngân hàng là nguồn cung cấp vay cá nhân phổ biến nhất. Vay cá nhân từ ngân hàng có cả ưu điểm và nhược điểm so với vay cá nhân từ các nhà cho vay khác.

Tiện lợi: Nếu bạn là khách hàng hiện tại của một ngân hàng cụ thể, việc sắp xếp vay cá nhân thông qua họ có thể rất tiện lợi. Bạn cũng có thể sử dụng mạng lưới chi nhánh của ngân hàng.
Hạn mức vay: Vay cá nhân từ ngân hàng có thể có hạn mức vay cao hơn so với các hợp tác xã tín dụng và các nhà cho vay trực tuyến. Nếu bạn cần vay số tiền lớn, ngân hàng có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn, nhưng bạn cũng nên xem xét hợp tác xã tín dụng, vì một số hợp tác xã có thể cạnh tranh với ngân hàng về hạn mức vay.
Lãi suất: Vay cá nhân từ ngân hàng thường có lãi suất thấp hơn so với các nhà cho vay trực tuyến, nhưng cao hơn so với các hợp tác xã tín dụng. Tuy nhiên, lãi suất có thể thay đổi, vì vậy hãy kiểm tra tất cả ba nguồn trước khi cam kết vay.
Phí: Một số ngân hàng tính phí cao cho các khoản vay của họ, nhưng một số không. Một lần nữa, hãy chắc chắn đi mua sắm trước khi chọn khoản vay.

Bạn có thể so sánh chi phí vay với các lãi suất và điều khoản khác nhau bằng máy tính vay cá nhân của Mytour.

Đặc Điểm Chính của Vay Cá nhân

Vay cá nhân từ ngân hàng có thể được sử dụng cho gần như mọi mục đích, vì vậy các điều khoản vay khác nhau rất nhiều. Một số khoản vay chỉ là $1,000 và được trả lại trong vài tháng. Những khoản vay khác có thể lên tới $50,000 hoặc $100,000 và mất 10 năm trở lên để trả lại.

Các đặc điểm chính của vay cá nhân từ ngân hàng là:

Lãi suất: Lãi suất xác định mức độ đắt đỏ của khoản vay. Những khoản vay cá nhân tốt nhất hiện nay có lãi suất từ 9% đến 25%, tùy thuộc vào số tiền bạn vay và điểm tín dụng của bạn.
Phí: Một số ngân hàng tính phí đóng cửa hoặc phí khởi đầu cho các khoản vay cá nhân của họ, vì vậy hãy chắc chắn bạn kiểm tra những khoản này trước khi chọn khoản vay.
Phạt trả nợ trước hạn: Một số ngân hàng sẽ tính phí cho bạn nếu bạn trả hết khoản vay sớm. Nếu bạn đang có kế hoạch làm điều đó, hãy chắc chắn bạn hiểu rõ các khoản phí bạn sẽ phải trả.
Lịch trả nợ: Hầu hết các khoản vay cá nhân được trả lại trong các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau, mặc dù một số có lịch trình khác nhau.
Thời gian vay: Một số khoản vay cá nhân cần được trả lại trong thời gian ngắn hơn một năm. Những khoản vay khác có thể mất hơn một thập kỷ. Càng lâu vay, mỗi tháng bạn trả ít hơn, nhưng bạn cũng sẽ phải trả nhiều hơn về lãi suất.
Hạn mức vay: Hầu hết các ngân hàng sẽ không cấp cho bạn khoản vay cá nhân hơn $50,000, mặc dù một số có thể lên đến $100,000 cho những người vay có tín dụng tốt.
Tài sản thế chấp: Hầu hết các khoản vay cá nhân là không có tài sản thế chấp, vì vậy bạn không cần đặt tài sản thế chấp, nhưng cũng có thể tìm thấy các khoản vay cá nhân có tài sản thế chấp nếu bạn gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện vay không có tài sản thế chấp.

Các Mục Đích Phổ Biến của Vay Cá nhân

Vay cá nhân có thể được sử dụng cho gần như mọi mục đích, và hầu hết các ngân hàng sẽ không yêu cầu bạn phải chỉ định mục đích bạn muốn sử dụng khoản vay. Các mục đích phổ biến cho vay cá nhân bao gồm:

Chi phí chuyển nhà
Gộp nợ
Hóa đơn y tế
Chi phí đám cưới
Cải tạo hoặc sửa chữa nhà cửa
Chi phí tang lễ
Chi phí du lịch
Chi phí khẩn cấp

Vay cá nhân khác biệt với các khoản vay trả góp khác như vay học, vay mua xe và vay mua nhà, mà tất cả đều được sử dụng để tài trợ cho các chi phí cụ thể như giáo dục, phương tiện đi lại hoặc nhà cửa. Bạn có thể sử dụng vay cá nhân cho gần như bất kỳ mục đích nào.

Yêu Cầu Đủ Điều Kiện

Trong khi bạn đang xin vay cá nhân từ ngân hàng, ngân hàng sẽ xem xét nhiều yếu tố để đánh giá liệu bạn có đủ điều kiện hay không.

Yếu tố quan trọng nhất là điểm tín dụng của bạn. Thường thì bạn cần có điểm tín dụng ít nhất là từ 640 đến 670 để có được các điều khoản vay tốt nhất. Điểm tín dụng càng cao, lãi suất càng thấp bạn sẽ được cung cấp.

Điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng bởi lịch sử thanh toán và một số yếu tố khác. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, bạn có thể muốn thực hiện các bước để sửa chữa điểm tín dụng trước khi xin lại vay. Điều đó có thể bao gồm trả nợ và thanh toán đầy đủ vào hạn.

Chú ý

Nếu bạn không đủ điều kiện để vay cá nhân không có tài sản đảm bảo, bạn có thể có thể nhận được vay có tài sản đảm bảo bằng cách sử dụng tài sản làm tài sản đảm bảo. Điều này sẽ cải thiện khả năng đủ điều kiện của bạn vì khoản vay sẽ ít rủi ro hơn với ngân hàng. Tuy nhiên, bạn sẽ có nguy cơ mất tài sản nếu không thể trả nợ.

Cách Thực Hiện Đơn Vay Cá Nhân

Đơn xin vay cá nhân bao gồm bốn bước chính:

Tìm một khoản vay: Bạn có thể tìm hiểu về các khoản vay cá nhân trực tuyến. Hãy chắc chắn kiểm tra nhiều ngân hàng, vì chi phí của các khoản vay cá nhân có thể khác nhau rất nhiều.
Nhận sơ bộ thông tin vay: Một số ngân hàng cho phép bạn sơ bộ thông tin vay. Điều này bao gồm kiểm tra tín dụng mềm mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Thu thập các tài liệu cần thiết: Một số ngân hàng sẽ yêu cầu bạn chứng minh thu nhập bằng cách cung cấp các bản sao hóa phiếu lương hoặc sao kê ngân hàng. Những ngân hàng khác sẽ chỉ yêu cầu CMND như hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe.
Nộp đơn trực tuyến: Hầu hết các ngân hàng cho phép bạn nộp đơn trực tuyến cho khoản vay cá nhân. Khi bạn nộp đơn chính thức, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt, có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn tạm thời.
Chờ quyết định: Một số ngân hàng sẽ đưa ra quyết định ngay lập tức và cấp vốn trong ngày nếu bạn được chấp thuận. Hầu hết các ngân hàng sẽ đưa ra quyết định trong vài ngày.

Sự Khác Biệt Giữa Khoản Vay Cá Nhân và Khoản Vay Tiêu Dùng Là Gì?

Một khoản vay cá nhân và một khoản vay tiêu dùng là cùng một thứ. Những khoản vay này cung cấp một số tiền lớn mà bạn có thể sử dụng cho gần như bất kỳ mục đích nào. Bạn trả lại khoản vay cá nhân và khoản vay tiêu dùng trong các khoản thanh toán đều đặn trong một khoảng thời gian nhất định.

Sự Khác Biệt Giữa Đơn Vay Tiền Mặt và Khoản Vay Cá Nhân Là Gì?

Một đơn vay tiền mặt và một khoản vay cá nhân đều là các cách để vay tiền. Trong khi đơn vay tiền mặt là một khoản vay có lãi suất cao ngắn hạn, thường được sử dụng để chi trả chi phí khẩn cấp, một khoản vay cá nhân thường có lãi suất thấp hơn so với đó và được trả lại trong một khoảng thời gian dài hơn.

Bạn Có Thể Vay Tối Thiểu Bao Nhiêu Tiền Với Khoản Vay Cá Nhân?

Thường thì, các ngân hàng cung cấp khoản vay cá nhân từ vài trăm đến vài nghìn đô la. Đối với những khoản vay nhỏ hơn này, đôi khi việc sử dụng thẻ tín dụng có thể hợp lý hơn.

Cái Nào Tốt Hơn: Khoản Vay Cá Nhân Hay Thẻ Tín Dụng?

Khoản vay cá nhân thường có lãi suất thấp hơn nhiều so với thẻ tín dụng, khiến chúng trở nên ít tốn kém hơn trong dài hạn. Tuy nhiên, đối với các mua sắm hàng ngày, nếu bạn có thể thanh toán số dư vào chu kỳ thanh toán tiếp theo thì thẻ tín dụng có thể tốt hơn.

Tóm Lại

Một khoản vay cá nhân là một số tiền có thể được sử dụng cho gần như bất kỳ mục đích nào và được trả lại theo thời gian với lãi suất. Khoản vay cá nhân có xu hướng có giới hạn vay cao, lãi suất hợp lý và có thể rất tiện lợi. Tuy nhiên, bạn có thể có được lãi suất tốt hơn bằng cách vay cá nhân từ một hợp tác xã tín dụng.

Hãy cân nhắc trò chuyện với một tư vấn tài chính để được hướng dẫn về các lựa chọn tài chính của bạn và xem cái nào phù hợp nhất với tình hình của bạn.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Vay cá nhân từ ngân hàng có thể được sử dụng cho những mục đích nào?

Có, vay cá nhân từ ngân hàng có thể được sử dụng cho nhiều mục đích như chi phí chuyển nhà, gộp nợ, hóa đơn y tế, và chi phí khẩn cấp. Điều này giúp người vay có linh hoạt trong việc tài chính và xử lý các tình huống khác nhau.

Điều kiện nào cần thiết để xin vay cá nhân từ ngân hàng?

Bạn cần có điểm tín dụng tối thiểu từ 640 đến 670 để đủ điều kiện vay cá nhân. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng sẽ xem xét lịch sử thanh toán, thu nhập hàng năm và tỷ lệ nợ thu nhập của bạn.

Lãi suất vay cá nhân từ ngân hàng có cao hơn các hình thức vay khác không?

Có, lãi suất vay cá nhân từ ngân hàng thường cao hơn so với các khoản vay từ hợp tác xã tín dụng nhưng có thể thấp hơn so với các nhà cho vay trực tuyến. Bạn nên so sánh để tìm lãi suất tốt nhất.

Có những loại phí nào liên quan đến vay cá nhân từ ngân hàng?

Có, một số ngân hàng có thể tính phí khởi tạo hoặc phí đóng cửa cho khoản vay cá nhân. Bạn nên kiểm tra các khoản phí này trước khi quyết định vay để tránh bất ngờ.

Thời gian trả nợ cho vay cá nhân từ ngân hàng thường kéo dài bao lâu?

Thời gian trả nợ cho vay cá nhân từ ngân hàng thường dao động từ một năm đến năm năm. Tuy nhiên, một số khoản vay có thể có thời gian trả nợ dài hơn tùy thuộc vào số tiền vay và điều khoản đã thỏa thuận.

Có thể vay cá nhân từ ngân hàng mà không cần tài sản đảm bảo không?

Có, hầu hết các khoản vay cá nhân từ ngân hàng là không cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, nếu bạn có điểm tín dụng thấp, việc sử dụng tài sản đảm bảo có thể cải thiện khả năng đủ điều kiện của bạn.