Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là một trong những hình thức cho vay truyền thống của các ngân hàng như Agribank, BIDV, Techcombank, MB, Sacombank, Vietinbank .... Để hiểu rõ hơn về loại hình này, chúng ta hãy tìm hiểu về vay chế chấp dưới đây.

Vay thế chấp là gì? Đặc điểm, lợi ích, điều kiện và thủ tục.

1. Vay thế chấp là gì? Đặc điểm và lợi ích

Thế chấp là hình thức vay tiền của ngân hàng có đảm bảo bằng tài sản. Quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về người vay, nhưng giấy tờ chứng nhận tài sản sẽ được giữ bởi ngân hàng. Tài sản sẽ được chuyển sang cho ngân hàng nếu người vay không thể thanh toán được số tiền vay.

Ví dụ:

- Khi bạn vay tiền để mua nhà ở, bạn cần thế chấp tài sản như sổ đỏ, sổ hồng... - Khi bạn vay tiền tiêu dùng cá nhân, bạn cần thế chấp tài sản như sổ tiết kiệm.

* Đặc điểm của vay thế chấp

Trong hình thức vay này, ngân hàng chỉ duyệt và giải quyết các khoản vay lớn, có kế hoạch rõ ràng và mục đích chính đáng.

- Cần có tài sản đảm bảo, giá trị của tài sản sẽ được ngân hàng thẩm định.
- Lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp.
- Thời gian xử lý giao dịch tốn nhiều thời gian hơn.
- Phương thức thanh toán nợ linh hoạt.
- Thời gian cho vay kéo dài.

* Lợi ích của việc vay thế chấp

- Số tiền có thể vay lớn, phụ thuộc vào mục đích vay và tài sản thế chấp của bạn (vay tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo).
- Lãi suất vay thế chấp trung bình dao động từ 14 đến 16%/năm, có lãi suất ưu đãi khoảng 8%/năm.
- Thời hạn cho vay có thể lên tới 15 năm.
- Khách hàng vẫn giữ quyền sử dụng tài sản của mình dù đã thế chấp.

2. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp

* Điều kiện

- Có nguồn thu nhập ổn định.
- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tính tới thời điểm vay.
- Tài sản đảm bảo phải phù hợp với quy định của ngân hàng.

* Điều kiện về tài sản dùng để thế chấp

Các loại tài sản thường được dùng để thế chấp tại ngân hàng bao gồm ô tô, nhà ở, và giá trị sử dụng của đất... Điều quan trọng là những tài sản này phải đảm bảo các điều kiện sau:

- Phải nằm trong quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của khách hàng.
- Cần phải được pháp luật chấp thuận, các hoạt động như mua, bán, thế chấp, chuyển nhượng... phải diễn ra một cách bình thường.
- Trong thời gian ký kết hợp đồng bảo đảm, tài sản không được bị tranh chấp về quyền sử dụng, sở hữu hoặc quản lý.

* Thủ tục vay

Để thực hiện vay thế chấp dễ dàng tại ngân hàng, bạn cần sẵn có đủ các giấy tờ sau:

- Chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu
- Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu/sử dụng/quản lý tài sản
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng ổn định
- Giấy đề xuất phương án trả nợ
- Giấy đề nghị vay thế chấp theo mẫu của ngân hàng bạn muốn vay
- Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn

3. Các ngân hàng cung cấp vay thế chấp với lãi suất ưu đãi

Hiện nay, ngoài hình thức vay tín chấp, các ngân hàng tại Việt Nam đều cung cấp dịch vụ vay thế chấp nhằm mang đến cho khách hàng nhiều sự lựa chọn. Tuy nhiên, lãi suất và thời hạn vay có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng. Vì vậy, bạn cần xem xét kỹ thông tin về lãi suất và thời hạn vay của các ngân hàng để chọn lựa dịch vụ phù hợp với nhu cầu của mình.

Lãi suất ưu đãi vay thế chấp tại các ngân hàng như Vietcombank, BIDV... là gì?

Cập nhật thông tin về lãi suất vay thế chấp mới nhất từ một số ngân hàng:

Ở trên, Mytour đã giải thích và phân tích chi tiết về vay thế chấp, giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức cho vay truyền thống của các ngân hàng. Nếu bạn cần gửi tiết kiệm tại một ngân hàng cụ thể, hãy cân nhắc kỹ thông tin về lãi suất của các ngân hàng để chọn lựa phù hợp.