Buzz
Vay tiền cho nhân viên là một khoản vay được cung cấp bởi nhà tuyển dụng. Loại hình vay này không phải do mọi nhà tuyển dụng cung cấp, và chúng có thể khác nhau rộng rãi về yêu cầu điều kiện và các chi tiết khác. Tuy nhiên, nếu bạn cần vay tiền và không đủ điều kiện để vay với khoản vay cá nhân, hoặc đơn giản chỉ muốn tìm hiểu các lựa chọn khác, có thể đáng để hỏi về vấn đề vay tiền cho nhân viên.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Vay tiền cho nhân viên là loại vay mà nhà tuyển dụng của bạn cho vay tiền hoặc mua một cái gì đó thay bạn, sau đó bạn sẽ trả lại.
- Không phải mọi công ty đều cung cấp vay tiền cho nhân viên, và không có tiêu chuẩn cụ thể cho chúng.
- Nói chung, vay tiền cho nhân viên thường có lãi suất thấp hơn so với các loại vay khác.
- Nếu công ty của bạn không cung cấp vay tiền cho nhân viên, bạn có các lựa chọn khác để vay tiền.
Làm thế nào một khoản vay cho nhân viên hoạt động
Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp vay tiền cho nhân viên, chúng có thể được điều chỉnh đặc biệt cho công ty của bạn. Nhưng quy trình có thể tương tự như khoản vay cá nhân truyền thống, trong đó bạn hoàn thành đơn đăng ký vay tiền, chờ phê duyệt và nếu được chấp nhận, nhận tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn. Thông thường, bạn sẽ trả lại khoản vay theo thời gian với tiền được trừ từ tiền lương của bạn.
Các điều khoản và số tiền vay sẽ khác nhau tùy theo nhà tuyển dụng. Ví dụ, Equifax có chương trình vay tiền cho nhân viên cung cấp các khoản vay từ 1.000 đô la đến 35.000 đô la, tùy thuộc vào lương của nhân viên. Chương trình VSELP của Nhân viên Nhà nước Virginia (VSELP) có mức tối đa là 500 đô la.
Mặc dù vay tiền cho nhân viên thường tính lãi suất, tỷ lệ lãi suất của chúng thường thấp hơn so với các lựa chọn vay tiền khác, bao gồm vay tiền cá nhân, thẻ tín dụng và đặc biệt là vay tiền lương. Chương trình Equifax, ví dụ, cung cấp tỷ lệ lãi suất hàng năm (APR) từ 5,90% đến 19,90%, trong khi VSELP thu phí 24,99%.
Các loại vay tiền cho nhân viên
Nói chung, có hai loại vay tiền cho nhân viên: những khoản vay trực tiếp từ nhà tuyển dụng của bạn và những khoản vay được cung cấp thông qua một đối tác ngân hàng hoặc cơ quan tài chính khác như một phúc lợi cho nhân viên.
Nếu bạn nhận được một khoản vay trực tiếp từ nhà tuyển dụng của bạn, có thể là dưới dạng nhà tuyển dụng thanh toán trước cho một số điều bạn cần. Ví dụ, công ty của bạn có thể chi trả chi phí liên quan đến việc mua nhà hoặc mua ô tô, sau đó bạn sẽ trả tiền lại cho nhà tuyển dụng của bạn.
Nếu không, nhà tuyển dụng của bạn có thể giới thiệu bạn tới ngân hàng đối tác của họ, ngân hàng sẽ đánh giá đơn đăng ký của bạn và nếu bạn được chấp nhận, cho bạn vay một khoản tiền lớn.
Các ví dụ về vay tiền cho nhân viên
Có một vài loại vay tiền cho nhân viên khác nhau. Ví dụ, bạn có thể được cung cấp một trong những loại sau đây:
Vay tiền cá nhân không đảm bảo
Các khoản vay cá nhân không đảm bảo thường được các nhà tuyển dụng cung cấp thông qua một đối tác cho vay (trừ khi nhà tuyển dụng của bạn là một cơ quan tài chính, trong trường hợp này có thể tự quản lý các khoản vay).
Nhà tuyển dụng của bạn thiết lập các khoản tối thiểu và tối đa, các điều khoản trả nợ, lãi suất (nếu có) và các yêu cầu đủ điều kiện. Ví dụ, bạn có thể được yêu cầu làm việc cho nhà tuyển dụng của bạn trong một số tháng nhất định trước khi đủ điều kiện.
Các khoản vay vận tải
Một số nhà tuyển dụng chi trả chi phí đi lại đến và từ nơi làm việc như một phúc lợi cho nhân viên. Những người khác sẽ cho bạn vay tiền để chi trả các chi phí liên quan đến vận tải, chẳng hạn như vé xe buýt hoặc tàu điện ngầm, nhưng chi phí của khoản vay này có thể được trả lại thông qua việc trừ tiền từ tiền lương của bạn.
Vay mua xe hoặc ô tô
Nếu bạn thường xuyên cần xe để làm việc, nhà tuyển dụng của bạn có thể giúp bạn trả tiền cho chi phí một chiếc xe. Điều này có thể có nhiều hình thức khác nhau, phụ thuộc vào nhà tuyển dụng của bạn. Ví dụ, công ty của bạn có thể đóng góp vào tiền đặt cọc, giúp giảm số tiền trả hàng tháng của bạn. Nó cũng có thể trả một phần số tiền trả hàng tháng của bạn dựa trên việc bạn sử dụng xe làm việc như thế nào.
Ưu điểm và Nhược điểm của Vay tiền cho nhân viên
Giống như bất kỳ khoản vay nào, vay tiền cho nhân viên có những lợi và hại của nó:
Lãi suất thấp hoặc có thể không có lãi suất
Có thể cải thiện điểm tín dụng
Có sẵn với số tiền nhỏ
Đôi khi có yêu cầu điều kiện đủ khắt khe
Có thể đi kèm với phí và chi phí khác
Thu nhập ròng ít hơn nếu tiền được trừ từ tiền lương
Lợi ích
- Lãi suất thấp hoặc có thể là không có lãi suất: Vay tiền nhân viên thường được cung cấp như một lợi ích và một sự thay thế cho các khoản vay lãi cao như vay tiền lương và các khoản vay cá nhân khác. Do đó, lãi suất thường thấp hơn, và trong một số trường hợp, bạn có thể không phải trả lãi suất.
- Có thể nâng điểm tín dụng của bạn: Vay tiền nhân viên thường được báo cáo cho ít nhất một trong ba cơ quan thông tin tín dụng lớn. Vì vậy, việc thanh toán đúng hạn có thể tăng điểm tín dụng của bạn. (Tất nhiên, nếu bạn không trả lại, điều này có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.)
- Có sẵn trong số tiền nhỏ: Nếu bạn chỉ cần vay vài trăm đô la, bạn có thể nhận được từ khoản vay nhân viên thay vì phải dựa vào các khoản vay lương cao. Các khoản vay cá nhân thông thường có mức tối thiểu từ 1.000 đô la trở lên.
Nhược điểm
- Đôi khi có yêu cầu điều kiện định rõ: Nhiều nhà tuyển dụng có các yêu cầu điều kiện mà bạn cần phải đáp ứng để đủ điều kiện. Ví dụ, bạn có thể bắt buộc phải làm việc cho công ty trong một số tháng nhất định hoặc có một mức thu nhập nhất định.
- Có thể đi kèm với phí và chi phí khác: Ngoài lãi suất, bạn có thể phải chịu các khoản phí đăng ký, phí trễ hạn hoặc các chi phí khác.
- Lương thấp hơn: Nhiều chương trình vay nhân viên được trả lại bằng cách trừ chi phí của khoản vay từ lương của bạn. Điều này giúp bạn thanh toán khoản vay đúng hạn nhưng sẽ khiến bạn có ít tiền hơn cho các nhu cầu khác có thể như thanh toán nhà hoặc hóa đơn tiện ích.
Làm thế nào để yêu cầu khoản vay nhân viên từ nhà tuyển dụng
Đầu tiên, xác định số tiền bạn cần. Sau đó, hỏi bộ phận nhân sự hoặc quản lý trực tiếp của bạn xem công ty có cung cấp chương trình vay nhân viên không. Nếu có, hỏi về các yêu cầu điều kiện và quy trình đăng ký.
Các phương án thay thế cho vay tiền nhân viên
Nếu công việc của bạn không cung cấp vay tiền nhân viên và bạn cần vay tiền, bạn có các lựa chọn khác.
Vay tiền cá nhân không tài sản từ một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác
Thay vì thông qua công ty của bạn, bạn có thể đăng ký vay tiền cá nhân với một ngân hàng, hợp tác xã tín dụng hoặc nhà cho vay trực tuyến. Những khoản vay này thường có các yêu cầu điều kiện nghiêm ngặt hơn, chẳng hạn như điểm tín dụng tốt đến xuất sắc, để có được lãi suất thấp nhất.
Mặt tích cực là không có mối liên kết với công ty của bạn, vì vậy nếu bạn dự định nghỉ việc hoặc không muốn có nghĩa vụ đó, vay tiền cá nhân không tài sản có thể là một lựa chọn tốt cho bạn.
Thẻ tín dụng hoặc Tiền mặt từ Thẻ tín dụng
Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ không đủ điều kiện để vay tiền cá nhân không tài sản thông thường hoặc chỉ cần một số tiền nhỏ, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi trả những chi phí đó. Đã có sẵn thẻ tín dụng giúp bạn có lợi thế chi trả cho những nhu cầu ngay lập tức và không phải chờ phê duyệt khoản vay hoặc phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn cho sự xem xét.
Nếu bạn cần tiền mặt, bạn cũng có thể xem xét vay tiền mặt từ thẻ tín dụng. Chúng có các điều khoản khác nhau so với việc mua sắm bằng thẻ tín dụng của bạn, bao gồm lãi suất hàng năm khác (thường cao hơn nhiều) và các khoản phí bổ sung. Nhưng bạn thường có thể nhận được tiền mặt ngay lập tức.
Vay Tín dụng Thế chấp Nhà hoặc Dòng Tín dụng Thế chấp Nhà
Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà và có đủ vốn sở hữu trong đó, bạn có thể đủ điều kiện để vay vốn tín dụng thế chấp nhà hoặc dòng tín dụng thế chấp nhà (HELOC). Cả hai thường có lãi suất hấp dẫn, nhưng hãy nhớ rằng bạn sẽ đặt ngôi nhà của mình làm tài sản đảm bảo và có thể mất nó nếu bạn không thể trả lại khoản vay.
Vay tiền hưu trí
Vay tiền từ tương lai của chính bạn không phải lúc nào cũng là một lựa chọn tốt, nhưng đôi khi đó là lựa chọn tốt nhất của bạn. Vì vậy, bạn có thể muốn khám phá vay mượn từ tài khoản 401(k) hoặc từ một tài khoản hưu trí khác. Thường thì các khoản vay này không yêu cầu kiểm tra tín dụng và các điều khoản trả lại có thể dài hơn so với những gì bạn nhận được từ các loại vay khác.
Việc có được khoản vay nhân viên dễ hơn so với việc có được vay tiền cá nhân thông thường hay không?
Yêu cầu điều kiện đủ điều kiện cho vay nhân viên thường linh hoạt hơn so với các khoản vay cá nhân truyền thống, nhưng điều này khác nhau tùy từng công ty.
Liệu mọi nhà tuyển dụng đều cung cấp vay nhân viên?
Không, không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều cung cấp vay tiền nhân viên như một lợi ích cho người lao động, và họ không có nghĩa vụ pháp lý để làm như vậy.
Ai có đủ điều kiện để vay tiền nhân viên?
Yêu cầu điều kiện không phải là chung cho tất cả mọi người. Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp vay tiền nhân viên, đáng đáng để bạn đảm bảo bạn hiểu rõ các yêu cầu trước khi bạn làm phiền bản thân hoàn thành một đơn đăng ký đầy đủ. Ví dụ, nếu bạn là một nhân viên mới, bạn có thể phải làm việc trong một khoảng thời gian nhất định trước khi bạn đủ điều kiện.
Lãi suất cho vay tiền nhân viên là bao nhiêu?
Nhà tuyển dụng của bạn sẽ thiết lập lãi suất trên các khoản vay nhân viên của họ. Nói chung, lãi suất thường tốt hơn so với những gì bạn có thể nhận được ở nơi khác, và một số nhà tuyển dụng không tính lãi suất hoàn toàn.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không trả được khoản vay nhân viên của mình?
Nếu bạn không thể trả khoản vay nhân viên của mình và cuối cùng làm vỡ lẽ, có một số điều có thể xảy ra. Đầu tiên, nếu nhà tuyển dụng của bạn báo cáo khoản vay của bạn cho bất kỳ trong số các cơ quan thông tin tín dụng lớn nào, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm. Điều đó sẽ làm cho việc vay tiền trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Ngoài ra, bạn có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến mối quan hệ với nhà tuyển dụng của bạn.
Hợp đồng vay của bạn cũng có thể cho phép nhà tuyển dụng của bạn truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn, cho phép họ rút tiền bạn nợ.
Kết luận
Khoản vay nhân viên, nơi được cung cấp, có thể là một cách tiện lợi và chi phí thấp để vay tiền khi bạn cần. Nếu công ty của bạn chưa có chương trình vay nhân viên, hãy xem xét yêu cầu nếu có thể tạo ra một.
