Vay tiền theo lương - Các ngân hàng có dịch vụ vay và thủ tục vay ra sao

Hiện nay, trên thị trường có đa dạng ngân hàng áp dụng vay tiền theo lương để đáp ứng nhu cầu khách hàng. Mỗi ngân hàng đều đưa ra mức vay và lãi suất khác nhau, làm khách hàng phải đau đầu. Tìm hiểu kỹ về ngân hàng cho vay và thủ tục vay theo lương sẽ giúp bạn có quyết định chính xác nhất.

Ngân hàng nào đang áp dụng vay tín chấp theo lương với lãi suất thấp

I. Khái niệm về Vay tiền theo lương

Vay tiền theo lương, hay còn gọi là vay tín chấp theo lương, là phương thức vay đơn giản chỉ cần chứng minh thu nhập từ lương bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản, không yêu cầu thế chấp tài sản. Mục đích chính là vay để chi trả cho các nhu cầu như đám cưới, du lịch, hoặc trả góp...

Tùy thuộc vào bảng lương và giấy xác nhận thu nhập, khách hàng sẽ được xem xét và duyệt hồ sơ, với mức vay dao động tùy thuộc vào từng trường hợp, có người vay nhiều, có người vay ít, với mức tối đa lên đến 500 triệu đồng.

Vay tiền theo lương bao gồm 2 hình thức chính:

- Vay tín chấp theo lương chuyển khoản: Dựa trên thu nhập ổn định hàng tháng của người vay, phục vụ mục đích như mua xe, sửa nhà, hay đầu tư bất động sản... Lãi suất được trừ trực tiếp từ tài khoản khi nhận lương, giảm bớt phiền toái việc phải trả lãi mỗi tháng tại ngân hàng.

- Vay tín chấp theo lương tiền mặt: Mô hình vay không cần tài sản đảm bảo, chỉ cần dựa vào thu nhập lương hàng tháng. Một số ngân hàng áp dụng hình thức này để đáp ứng nhu cầu vay tiền mặt của những người nhận lương bằng tiền mặt.

Mức vay và lãi suất phụ thuộc vào hồ sơ và điều kiện như nghề nghiệp, thu nhập, công ty làm việc... của bạn.

II. Ưu và nhược điểm của vay tiền theo lương

1. Ưu điểm

- Không cần tài sản đảm bảo, có bên thứ ba bảo lãnh
- Linh hoạt về mức vay, lãi suất, và hạn mức
- Nhiều ưu đãi hấp dẫn
- Thủ tục và hồ sơ đơn giản, tiện lợi
- Đảm bảo quyền lợi từ ngân hàng
- Tiếp cận nhanh chóng với số tiền mong muốn

2. Nhược điểm

- Lãi suất biến động, thay đổi theo từng kỳ thanh toán
- Thủ tục hành chính phức tạp, đòi hỏi nhiều giấy tờ đảm bảo
- Phải chịu nhiều loại phí như phí công chứng, phí thẩm định...
- Ngân hàng kiểm tra và lọc hồ sơ chặt chẽ
- Mức phạt cao nếu khách hàng trả trước hạn hoặc trả chậm

III. Danh sách ngân hàng cho vay theo lương

Ngân hàng áp dụng hình thức vay tiền theo lương để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Dưới đây là top 8 ngân hàng mà nhiều người tin tưởng và chọn lựa:

1. Ngân hàng Techcombank

Vay tiền theo lương tại Techcombank với lãi suất ưu đãi 10%/năm, hạn mức vay lên đến 500 triệu đồng và thời hạn giải ngân nhanh chóng, chỉ trong 2 - 3 ngày làm việc. Độ uy tín của ngân hàng cùng với các ưu đãi làm cho việc vay tín chấp theo lương ở Techcombank trở thành lựa chọn hàng đầu.

* Điều kiện vay:

- Đối tượng vay từ 21 - 55 tuổi đối với nữ và không quá 58 tuổi đối với nam.
- Cán bộ quản lý vốn - Bao gồm cán bộ, công chức, viên chức, và người lao động theo chế độ biên chế nhà nước (hợp đồng lao động), có vị trí quản lý điều hành từ cấp phòng trở lên.
- Cán bộ nhân viên vay vốn - Bao gồm cán bộ, công chức, viên chức, và người lao động theo chế độ nhà nước hoặc hợp đồng lao động tại tổ chức.
- Có hợp đồng lao động ít nhất 1 năm.
- Lương chuyển khoản, tối thiểu là 5 triệu đồng/tháng trong 3 tháng gần nhất.

2. Ngân hàng BIDV

Chính sách vay theo lương tại BIDV mang đến nhiều ưu đãi cho khách hàng:

- Hạn mức vay lên tới 50 triệu đồng trong 12 tháng
- Lãi suất vay biến động từ 0,6 - 1,0%/tháng
- Thời hạn vay có thể lên đến 60 tháng
- Hạn mức vay có thể sử dụng vượt quá số tiền trong tài khoản thanh toán không kỳ hạn

* Điều kiện vay vốn Agribank như sau:

- Đối tượng vay từ 21 - 55 tuổi đối với nữ, không quá 58 tuổi đối với nam
- Là cán bộ công nhân viên nhà nước đang công tác tại tỉnh và thành phố có chi nhánh Agribank hoạt động
- Mục đích vay rõ ràng và hợp pháp
- Không có nợ xấu, không quá hạn. Dư nợ thế chấp hoặc tín chấp ngân hàng không được quá lớn
- Lương nhận qua thẻ tại Agribank

* Thủ tục và giấy tờ vay tiền theo lương Agribank

- Chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu
- Bản sao sổ hộ khẩu

3. Ngân hàng BIDV

Chính sách ưu đãi vay theo bảng lương tại BIDV cho khách hàng như sau:

- Khách hàng có thể vay lên tới 15 lần tháng thu nhập, tối đa là 500 triệu đồng
- Thời gian vay có thể lên đến 60 tháng

* Điều kiện vay

- Nữ từ 18 - 55 tuổi, nam không được vượt quá 60 tuổi. Đối với những khách hàng đặc biệt như sỹ quan, giáo sư, quân nhân chuyên nghiệp, độ tuổi vay sẽ linh hoạt phù hợp với điều kiện lao động.
- Yêu cầu thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
- Phải có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng cho vay, và cũng có thể làm việc tại tỉnh/thành phố có chi nhánh của ngân hàng và có hộ khẩu thường trú tại địa bàn giáp ranh với chi nhánh ngân hàng.

* Thủ tục giấy tờ vay

- Điền đúng mẫu đề nghị vay vốn của Ngân hàng BIDV
- Chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu/chứng minh sĩ quan quân đội
- Hợp đồng lao động/quyết định biên chế
- Hộ khẩu thường trú/tạm trú
- Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất

Vay vốn tại VPBank thông qua gói vay tín chấp theo lương

4. Ngân hàng VPBank

VPBank cung cấp dịch vụ vay theo lương bao gồm cả hình thức vay tiền mặt và vay theo lương chuyển khoản, đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của khách hàng. Lãi suất và hạn mức vay phụ thuộc vào hình thức vay, nguồn thu nhập... với mức lãi suất dao động từ 17 - 18%/năm, hạn mức có thể lên tới 500 triệu đồng.

* Điều kiện vay

- Độ tuổi của khách hàng phải từ 23 - 60 tuổi

* Giấy tờ hồ sơ đăng ký

- Mẫu đề nghị vay vốn theo quy định của VPBank - Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước/sổ hộ khẩu/chứng từ tương đương - Sao kê lương, xác nhận thu nhập, bảng lương, hợp đồng lao động... - Các giấy tờ khác theo yêu cầu cụ thể của từng hình thức và ngân hàng

5. Ngân hàng Sacombank

Khi sử dụng dịch vụ vay lương tại Sacombank, quý khách sẽ được trải nghiệm nhiều ưu đãi đặc biệt:

- Hạn mức vay cao và việc giải ngân diễn ra nhanh chóng
- Thủ tục đơn giản thuận lợi
- Ngân hàng tặng kèm bảo hiểm An Tâm Tín Dụng
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 0,85 - 1,3%/tháng, tương đương 10,2 - 15,6%/năm
- Hạn mức vay lên đến 500 triệu đồng, với thời hạn tối đa là 5 năm

- Trong trường hợp thương tật hoặc tử vong, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số nợ còn lại của khách hàng theo điều khoản đã ký kết giữa đối tác bảo hiểm và Sacombank.

* Điều kiện và thủ tục về vay tiền theo lương

- Yêu cầu khách hàng đã có ít nhất 1 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực hiện tại.
- Đơn vay vốn theo mẫu của Sacombank cùng với giấy đề nghị
- Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu
- Bản sao hộ khẩu/giấy tạm trú
- Chứng minh về công tác và thâm niên tại cơ quan, kèm theo bảng lương
- Quyết định bổ nhiệm/điều động, sao kê bảng lương/lương

6. Ngân hàng Techcombank

Lãi suất từ 1,5%/tháng, với hạn mức vay lên đến 300 triệu đồng và thời hạn vay tối đa 60 tháng. Việc giải ngân nhanh chóng cùng thủ tục đơn giản làm cho Techcombank trở thành lựa chọn hàng đầu cho khách hàng muốn vay tiền theo lương.

* Điều kiện vay:

- Độ tuổi yêu cầu từ 20 đến 60 tính đến thời điểm yêu cầu vay, tối đa 60 tuổi tính đến thời điểm hoàn tất thanh toán.
- Hợp đồng lao động ít nhất 12 tháng hoặc hợp đồng không xác định thời hạn.
- Thu nhập tổng cộng qua ngân hàng từ 5 triệu đồng/tháng trở lên, thanh toán qua tài khoản ngân hàng.
- Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú KT3 tại Chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank đăng ký vay.
- Các điều kiện khác.

7. Ngân hàng TPBank

Đặc điểm vay tiền theo lương tại TPBank là:

- Số tiền vay tối đa là 10 lần mức lương, không vượt quá 500 triệu đồng
- Lãi suất ưu đãi
- Thời hạn vay từ 6 - 48 tháng
- Không yêu cầu tài sản đảm bảo và không cần bên thứ ba bảo lãnh

* Yêu cầu vay

- Là công dân Việt Nam, đảm bảo sức khỏe tốt
- Rõ ràng về mục đích và phương án sử dụng vốn
- Thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng
- Trong độ tuổi lao động, có quốc tịch Việt Nam
- Lịch sử tín dụng không có nợ xấu

8. Ngân hàng Maritime Bank

Hạn mức vay tiền theo lương tại Maritime Bank phụ thuộc vào mức lương, có thể vay lên đến 24 lần thu nhập, tối đa là 500 triệu đồng. Lãi suất ưu đãi từ 0,8 - 1,3%/tháng, thời hạn vay lên đến 60 tháng.

Yêu cầu vay:

- Tuổi từ 20 đến 60 tính đến thời điểm yêu cầu vay, cao nhất là 60 tuổi khi thanh toán.
- Hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc làm việc tại tỉnh/thành phố có Maritime Bank hoạt động.
- Hợp đồng lao động ít nhất 12 tháng hoặc hợp đồng không xác định thời hạn, làm việc trong cơ quan nhà nước.
- Thu nhập chuyển khoản hoặc thanh toán bằng tiền mặt ít nhất 2 triệu đồng/tháng.

IV. Điều kiện và thủ tục vay tiền theo lương

1. Điều kiện vay vốn

Quy định về điều kiện vay tín dụng theo lương của ngân hàng như sau:

- Độ tuổi từ 20 đến 60
- Thu nhập tối thiểu là 3 triệu đồng (bao gồm cả tiền lương và hoa hồng)
- Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận công tác có thể thay thế
- Bảng lương 3 tháng gần nhất và bản sao giấy xác nhận thu nhập

2. Thủ tục về vay tín chấp theo lương

Hầu hết các ngân hàng thực hiện thủ tục giấy tờ chung sau đây khi vay tín chấp theo lương:

- Chứng minh thư hoặc thẻ căn cước

- Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú cùng với khu vực mà ngân hàng bạn đang hoạt động.

- Hình thẻ 3x4

- Giấy tờ chứng minh về công việc hiện tại như hợp đồng lao động, mẫu giấy xác nhận đang làm việc tại công ty để xác nhận tình trạng công việc

- Chứng minh nguồn thu nhập như bảng lương, phiếu lương hoặc xác nhận lương.

V. Lựa chọn ngân hàng nào khi vay tín chấp theo lương?

Đâu là ngân hàng phù hợp nhất để vay tín chấp theo lương? Khi việc trả lương qua tài khoản ngân hàng trở nên phổ biến, nhiều doanh nghiệp áp dụng thay cho việc trả bằng tiền mặt. Do đó, nhu cầu vay tiền theo lương qua chuyển khoản ngày càng tăng. Dưới đây là một số ngân hàng được đánh giá là tốt nhất cho việc vay tiền theo lương qua chuyển khoản:

1. Ngân hàng BIDV

Khách hàng vay tiền theo lương chuyển khoản tại BIDV sẽ được những ưu đãi sau:

- Hạn mức vay lên đến 15 lần thu nhập hàng tháng, nhưng không vượt quá 500 triệu đồng
- Thời hạn vay lên đến 60 tháng

Yêu cầu vay:

- Đối với phụ nữ từ 18 - 55 tuổi, nam từ 18 - 60 tuổi
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại tỉnh/thành phố có chi nhánh/phòng giao dịch BIDV bạn muốn vay
- Thu nhập ổn định, đều đặn để đảm bảo khả năng thanh toán nợ.

2. Ngân hàng Agribank

Chương trình ưu đãi cho hình thức vay theo lương chuyển khoản tại Agribank bao gồm:

- Hạn mức vay tối đa lên đến 50 triệu đồng trong thời hạn tối đa 12 tháng
- Khách hàng có thể sử dụng hạn mức vượt quá số tiền trong tài khoản thanh toán không có kỳ hạn
- Lãi suất biến động từ 0,6 - 1,0%/tháng
- Thời hạn vay tối đa là 60 tháng.

3. Ngân hàng Vietcombank

Với Vietcombank, khách hàng vay tiền theo lương sẽ được hưởng những ưu đãi sau:

- Hạn mức vay lên đến 12 tháng lương, với mức vay tối đa 200 triệu đồng đối với cán bộ nhân viên và 300 triệu đồng đối với cán bộ quản lý điều hành.
- Thủ tục vay nhanh gọn
- Hạn mức vay áp dụng cho sản phẩm như vay thấu chi, vay tiêu dùng, phát hành thẻ tín dụng
- Thời hạn thấu chi lên đến 30 triệu đồng trong 12 tháng.
- Lãi suất khoảng 15%/năm
- Khả năng kiểm soát nhanh chóng qua các dịch vụ như VCB SMS B@nking, VCB-iB@nking

4. Ngân hàng Sacombank

Khi vay theo lương tại Sacombank, khách hàng sẽ đạt được nhiều tiện ích như sau:

- Mức vay cao
- Bảo hiểm An Tâm Tín Dụng miễn phí
- Thủ tục vay đơn giản
- Giải ngân nhanh chóng

Thời hạn vay lên đến 5 năm, tùy thuộc vào chức vụ, Sacombank cung cấp mức vay cụ thể như sau:

- Cán bộ nhân viên: 150 triệu đồng
- Trưởng/phó phòng ban đơn vị: 300 triệu đồng
- Trưởng/phó phòng đơn vị: 400 triệu đồng
- Khách hàng đặc biệt: 500 triệu đồng

VI. Lãi suất vay tiền theo lương

Mỗi ngân hàng có mức lãi suất vay tiền khác nhau, phụ thuộc vào địa phương và thu nhập của khách hàng. Hãy theo dõi mức lãi suất của từng ngân hàng và tổ chức tài chính để chọn lựa mức lãi suất hợp lý nhất.

Ví dụ về mức lãi suất vay theo lương của ngân hàng và tổ chức tài chính trong năm 2018

So sánh bảng lãi suất vay theo lương, bạn có thể nhận thấy sự chênh lệch giữa các ngân hàng, đặc biệt là giữa ngân hàng BIDV với lãi suất thấp nhất là 12,6%, và ngân hàng HDBank với mức lãi suất cao nhất là 28%. Thời hạn vay đa dạng từ 4 đến 5 năm, nhưng riêng HDBank có thời hạn chỉ 3 năm.

Mong rằng thông tin về các ngân hàng vay tiền theo lương và thủ tục vay sẽ giúp bạn dễ dàng quyết định chọn ngân hàng phù hợp. Vay tín chấp theo lương ngày càng được nhiều người lựa chọn vì không cần thế chấp và thủ tục vay nhanh chóng, lãi suất hợp lý.