Việc Ký Không Đủ Số Dư Có Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Tôi?

Việc ký không đủ số dư sẽ không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn. Ngân hàng không báo cáo những khoản ký không đủ số dư tới các hãng thông tin tín dụng chính, vì vậy nếu một khoản trả về vì 'số dư không đủ', nó sẽ không xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn từ Equifax, Experian, hay TransUnion—và không gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, việc ký không đủ số dư có thể gây tổn hại đến tình hình tài chính của bạn—và cuối cùng là điểm tín dụng—theo nhiều cách khác nhau.

Những Điều Cần Lưu Ý

Một Dấu Ấn Xấu Với Ngân Hàng

Ngân hàng có thể báo cáo khoản ký không đủ số dư tới ChexSystems, một cơ quan báo cáo tiêu dùng về hoạt động ngân hàng. Công ty này giúp ngân hàng nhận diện khách hàng có nguy cơ do lịch sử xử lý tài khoản không đúng cách. Việc ký không đủ số dư rơi vào định nghĩa nguy cơ đó.

Nếu ngân hàng của bạn báo cáo bạn tới ChexSystems, dấu ấn tiêu cực sẽ được giữ lại trong hồ sơ của bạn trong vòng năm năm. Dấu ấn này có thể ngăn cản bạn mở tài khoản ngân hàng mới trong thời gian đó.

Bạn có thể tìm hiểu xem ChexSystems có thông tin tiêu cực nào về bạn bằng cách đặt hàng báo cáo tiêu dùng ChexSystems miễn phí. Theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng liên bang (FCRA), bạn có thể yêu cầu một báo cáo miễn phí mỗi 12 tháng. Thông tin về cách yêu cầu báo cáo của bạn có sẵn trên trang web ChexSystems.

Tương tự như báo cáo tín dụng, bạn có thể khiếu nại bất kỳ thông tin nào mà bạn cho là không chính xác, và bạn có thể được phép gửi một tuyên bố cho hồ sơ của mình để trình bày quan điểm của bạn trong cuộc tranh cãi.

Một Dấu Ấn Xấu Khác, Với Các Thương Gia

Việc viết quá nhiều khoản ký không đủ số dư cũng có thể ngăn cản bạn thanh toán bằng chi phiếu với các thương gia trong tương lai.

Nhiều thương gia sử dụng hệ thống xác minh gọi là TeleCheck để giúp họ xác định xem chi phiếu của khách hàng có hợp lệ không. Nếu hệ thống này liên kết chi phiếu mà bạn vừa trình làm thanh toán với lịch sử các chi phiếu chưa thanh toán, thương gia sẽ từ chối chi phiếu của bạn và yêu cầu bạn thanh toán bằng hình thức khác.

Những Rủi ro tiềm ẩn đến Điểm Tín Dụng Của Bạn

Việc ký không đủ số dư có thể ảnh hưởng gián tiếp đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn sử dụng chi phiếu để thanh toán nợ cho một công ty thường xuyên báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho các cơ quan tín dụng. Điều này bao gồm thanh toán cho khoản vay mua nhà, vay du học và các thẻ tín dụng.

Trong trường hợp này, nó sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn như một khoản thanh toán muộn, chứ không phải là một chi phiếu ký không đủ số dư. Nếu bạn sửa chữa vấn đề trong vòng một tháng kể từ ngày đáo hạn thanh toán, khoản chi phiếu ký không đủ số dư sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Tương tự, nếu bạn ký một chi phiếu không đủ số dư và không gửi đủ tiền để thanh toán, ngân hàng của bạn có thể kiện bạn hoặc chuyển tài khoản của bạn cho một công ty thu hồi nợ. Công ty thu hồi nợ sau đó có thể báo cáo khoản nợ chưa thanh toán của bạn tới các hãng thông tin tín dụng, gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn. Nhưng nếu bạn ngay lập tức gửi đủ tiền để thanh toán khoản chi phiếu ký không đủ số dư, ngân hàng sẽ không chuyển tài khoản của bạn cho công ty thu hồi nợ và khoản chi phiếu ký không đủ số dư sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Những Rủi ro Pháp lý khi Viết Chi Phiếu Không Đủ Số Dư

Người ta thường không bị giam giữ vì viết một chi phiếu ký không đủ số dư đôi khi. Nếu có, hầu hết chúng ta sẽ đang đằng sau thanh giam. Nhưng nếu có vẻ như bạn đã viết một chi phiếu biết rằng nó không hợp lệ, và bạn không thanh toán khoản chi phiếu xấu của mình cùng với phí quá hạn của ngân hàng, bạn có thể gặp rắc rối nghiêm trọng.

Luật pháp khác nhau theo từng tiểu bang, nhưng nói chung việc viết một chi phiếu không hợp lệ có thể là một tội nhẹ hoặc nặng, tùy thuộc vào số tiền của chi phiếu. Trong cả hai trường hợp, điều này có thể dẫn đến thời gian tù hoặc một khoản phạt, hoặc cả hai.