Buzz
Việc Đình chỉ khoản vay sinh viên tốt hơn là không thanh toán, nhưng nó có những rủi ro riêng của nó
Việc Đình chỉ khoản vay sinh viên một mình không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, tuy nhiên, trong một số tình huống, điểm tín dụng của bạn sẽ tốt hơn nếu bạn tránh nó. Tìm hiểu cách Đình chỉ khoản vay sinh viên hoạt động và làm thế nào chúng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Việc Đình chỉ khoản vay sinh viên không trực tiếp ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì nó xảy ra sau khi được sự chấp thuận của người cho vay.
- Đình chỉ khoản vay sinh viên có thể làm tăng tuổi đời và số nợ chưa thanh toán, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng.
- Không nên lấy Đình chỉ cho đến khi một tài khoản trở thành nợ quá hạn hoặc mặc định cũng có thể làm giảm điểm tín dụng.
- Các phương thức thay thế cho Đình chỉ bao gồm tái tài trợ hoặc, trong một số trường hợp, kế hoạch thanh toán dựa vào thu nhập.
Làm thế nào để Hoãn Trả Học Bổng Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Tôi?
Việc hoãn trả học bổng cho phép bạn hoãn lại việc thanh toán nợ - gốc, lãi suất hoặc cả hai - trong một khoảng thời gian nhất định. Ngân hàng cho vay của bạn có thể chấp nhận yêu cầu hoãn trả của bạn dưới nhiều hoàn cảnh khác nhau.
Thường thì, những hoàn cảnh này liên quan đến khả năng làm việc của bạn: tạm thời bị tàn tật hoàn toàn, chương trình đào tạo phục hồi, nghỉ sinh (ví dụ như mang thai hoặc chăm sóc con nuôi mới nhận nuôi hoặc mới sinh), hoặc thất nghiệp. Hoặc chúng có thể phản ánh sự học tập bổ sung: thực tập chuyên môn y học, học bổng sau đại học toàn thời gian, hoặc ít nhất là học tập bán thời gian tại một trường hợp lệ.
Những người vay tiền đang được điều trị ung thư có thể hoãn lại việc trả nợ khoản vay của họ trong suốt thời gian điều trị và tối đa sáu tháng sau khi điều trị hoàn tất.
Điểm tín dụng của bạn phản ánh xem bạn có đáp ứng các nghĩa vụ với các công ty tín dụng hay không. Thông thường, việc không thanh toán là một ví dụ điển hình về việc không đáp ứng các nghĩa vụ này. Tuy nhiên, việc hoãn trả học bổng lại là một trường hợp khác. Bạn không chỉ đơn giản là không muốn trả: Ngân hàng cho vay của bạn đã chấp nhận yêu cầu tạm ngừng thanh toán của bạn. Vì vậy, bạn đã đáp ứng phần của bạn trong thỏa thuận với ngân hàng cho vay của bạn. Do đó, việc hoãn trả này sẽ không làm giảm điểm tín dụng của bạn trực tiếp.
Nhược điểm của Việc Hoãn Trả Khoản Vay Sinh Viên
Tuy nhiên, có một vài cách mà việc hoãn trả có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Chờ Đợi Quá Lâu
Đừng chờ đến khi bạn bị chậm trễ trả tiền để yêu cầu hoãn trả. Ngay khi bạn chậm trễ 30 ngày, ngân hàng của bạn có thể báo cáo khoản thanh toán của bạn là 'muộn' đến các công ty tín dụng, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Khi khoản thanh toán của bạn chậm trễ 90 ngày, nó chính thức là 'nợ quá hạn.' Khi khoản thanh toán của bạn chậm trễ 270 ngày, nó chính thức là 'nợ vỡ.' Cả việc nợ quá hạn và nợ vỡ đều có hậu quả tiêu cực đáng kể đối với điểm số của bạn. Hoãn trả sẽ không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn.
Nợ Nần Thêm
Không trả nợ trong giai đoạn hoãn nợ có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn dần theo thời gian.
Tổng số tiền bạn nợ so với số tiền bạn vay ban đầu ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, và số tiền bạn nợ càng ít thì càng tốt. Trong trường hợp này, số nợ của bạn không tăng lên nhưng nó cũng đã ngày càng lớn tuổi, và đôi khi tuổi đời nợ cũng có trọng lượng nặng hơn trên điểm số.
3
Số năm tối đa mà bạn thường có thể hoãn trả khoản vay du học
Ngoài ra, nếu bạn có khoản vay riêng tư hoặc khoản vay chưa được tài trợ liên bang, lãi suất sẽ tiếp tục tích luỹ trong thời gian hoãn nợ này, và sự tăng trong số dư nợ của bạn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn không trả lãi suất trên khoản vay của mình và để nó tích luỹ, tổng số tiền bạn trả lại trong suốt thời gian vay có thể cao hơn.
Mặt tích cực là nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn so với mức có thể là vì bạn nợ số tiền lớn trên khoản vay du học của mình, nó sẽ bắt đầu tăng khi bạn bắt đầu trả lại khoản vay.
Những Bất Lợi Khi Hoãn Trả Học Bổng Sinh Viên?
Hoãn trả khoản vay du học của bạn có một số bất lợi cần cân nhắc. Khi bạn hoãn trả khoản vay du học, bạn có thể tiềm năng trì hoãn chương trình miễn giảm khoản vay du học mà bạn có thể đủ điều kiện. Bạn có thể đối mặt với chi phí ngày càng tăng do lãi suất chưa thanh toán và có thể mất nhiều thời gian hơn để thanh toán nợ của bạn.
Khi Nào Bạn Nên Hoãn Trả Học Bổng Sinh Viên?
Có nhiều tình huống khi bạn nên hoãn trả khoản vay du học. Nếu bạn là sinh viên bán thời gian hoặc toàn thời gian, việc hoãn trả khoản vay du học có thể phù hợp. Nếu bạn mất việc và không thể chi trả khoản vay hàng tháng, việc hoãn trả khoản vay du học sẽ là một lựa chọn tài chính tốt hơn so với việc không thể thanh toán.
Sự Khác Biệt Giữa Miễn Trừ Và Hoãn Trả Là Gì?
Khi bạn được hoãn trả khoản vay, lãi suất trên khoản vay của bạn không tích luỹ. Đơn giản là, khoản vay của bạn bị tạm dừng. Khi bạn được miễn trừ, lãi suất tiếp tục tích luỹ trên số tiền bạn nợ.
Bao Nhiêu Lần Bạn Có Thể Yêu Cầu Miễn Trừ Cho Khoản Vay Sinh Viên?
Nếu bạn gặp khó khăn về tài chính, bạn có thể yêu cầu miễn trừ cho khoản vay sinh viên liên bang lên đến 12 tháng một lần. Sau khi thời gian hết hạn, bạn có thể yêu cầu miễn trừ khác trong tổng thời gian lên đến ba năm.
Điểm mấu chốt là
Việc hoãn trả khoản vay du học không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nó cũng không giúp bạn cải thiện điểm số đó. Tùy thuộc vào tình hình cá nhân của bạn, việc hoãn trả khoản vay có thể không phải là chiến lược tối ưu nhất để giải quyết nợ sinh viên của bạn. Trước khi quyết định điều này, hãy xem xét các phương án thay thế như tái cấu trúc khoản vay hoặc kế hoạch thanh toán dựa trên thu nhập.
