Vượt qua mạnh và yếu của các loại bảo hiểm cho xe hơi

Bảo hiểm cho xe hơi là gì?

Trong xã hội ngày nay, việc sở hữu một chiếc xe hơi không còn là xa lạ. Xe hơi phục vụ nhu cầu đa dạng của con người, từ du lịch cùng gia đình đến đi làm hoặc đơn giản chỉ để sưu tầm những chiếc xe đẹp và sang trọng. Dù mua xe từ hãng nào và với mục đích gì, bạn cũng cần hai loại bảo hiểm: bảo hiểm bắt buộc (trách nhiệm dân sự) và bảo hiểm tự nguyện (vật chất).

Khi mua bảo hiểm, bạn đang đảm bảo an toàn cho chiếc xe của mình trước những rủi ro có thể xảy ra như tai nạn hoặc thảm họa tự nhiên. Khi có sự cố xảy ra, bảo hiểm sẽ đánh giá thiệt hại và thanh toán theo hợp đồng đã ký kết.

Có những loại bảo hiểm cho xe hơi nào?

Trên thị trường bảo hiểm xe hơi ở Việt Nam, bạn có thể lựa chọn từ 4 loại sau:

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc cho chủ xe cơ giới
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho chủ xe vận chuyển hàng hóa
• Bảo hiểm tổn thất vật chất cho xe cơ giới
• Bảo hiểm người ngồi trên xe và lái phụ

Trong Việt Nam, bảo hiểm xe hơi chủ yếu có 4 loại như đã đề cập ở trên, nhưng để phân biệt dễ dàng hơn, người mua xe thường chia thành 2 dạng cơ bản:

• Bảo hiểm bắt buộc (TNDS)
• Bảo hiểm vật chất (tự nguyện hoặc còn gọi là bảo hiểm hai chiều)

#Liên hệ: Mua bảo hiểm xe hơi (tại Mytour)

Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự

Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự cho chủ xe cơ giới là loại bảo hiểm mà pháp luật Việt Nam yêu cầu đối với các chủ xe ô tô, bao gồm cả cá nhân và tổ chức, có xe ô tô lưu thông trên lãnh thổ Việt Nam. Điều này áp dụng cho cả người Việt Nam và người nước ngoài. Nói một cách đơn giản, nếu bạn sở hữu ô tô và muốn lái xe của mình, bạn phải mua bảo hiểm bắt buộc này.

Mục tiêu của việc mua bảo hiểm bắt buộc này là đảm bảo bên thứ ba (người bị va chạm với xe) được bảo vệ và đảm bảo người lái xe có trách nhiệm khi gây ra thiệt hại.

Bảo hiểm vật chất (bảo hiểm tự nguyện)

Bảo hiểm vật chất, hay còn được gọi là bảo hiểm tự nguyện, không bắt buộc chủ xe tham gia, nhưng lại rất cần thiết cho chiếc xe ô tô của bạn.

Khi tham gia bảo hiểm vật chất, nếu xe của bạn gặp rủi ro như tai nạn, hỏa hoạn, rơi xuống nước, hư hỏng hoặc bị đánh cắp, bên bảo hiểm sẽ đền bù thiệt hại giúp bạn giảm thiểu chi phí sửa chữa và tạo cảm giác an tâm khi sử dụng xe.

Bảo hiểm vật chất là một gói bảo hiểm không thể thiếu cho chiếc xe của bạn. Tuy nhiên, ở Việt Nam có nhiều nhà cung cấp dịch vụ này, làm cho việc lựa chọn trở nên khá khó khăn. Vậy, có những nhà cung cấp bảo hiểm nào uy tín tại Việt Nam và ưu nhược điểm của từng nhà cung cấp là gì?

Bảo hiểm ô tô Bảo Việt

Bảo Việt là một trong những tập đoàn bảo hiểm lâu đời tại Việt Nam, được đánh giá cao về dịch vụ mang lại cho khách hàng. Bảo hiểm vật chất xe hơi của Bảo Việt cũng cam kết bồi thường hợp lý khi gặp vấn đề không mong muốn, với mức phí không quá cao so với thị trường.

Điểm mạnh của bảo hiểm Bảo Việt là thường xuyên có các chương trình khuyến mãi đặc biệt, giúp khách hàng dễ dàng mua bảo hiểm vật chất xe hơi với giá ưu đãi mà vẫn đảm bảo chất lượng phục vụ.

• Nhiều chương trình ưu đãi giảm chi phí cho khách hàng khi mua bảo hiểm ô tô.
• Bảo hiểm Bảo Việt cam kết bồi thường thiệt hại vật chất của xe do các tai nạn không mong muốn, ngoài khả năng kiểm soát của chủ xe.
• Khách hàng mua bảo hiểm ô tô Bảo Việt sẽ được hưởng nhiều mức bảo hiểm tùy thuộc vào gói dịch vụ mà họ chọn.
• Phí bảo hiểm linh hoạt và phù hợp với lựa chọn của khách hàng.
• Bảo hiểm Bảo Việt, thuộc tập đoàn Bảo Việt, hiện đang là một trong những công ty bảo hiểm uy tín nhất trên thị trường.

Tuy nhiên

• Sản phẩm của Bảo Minh thường được phân chia rõ ràng dù có thể thuộc cùng một gói bảo hiểm.
• Sự phân tách nhiều hạng mục cùng với bảng giá riêng cũng gây ra một chút bất tiện trong việc chọn lựa, đặc biệt là với những khách hàng mới sử dụng xe ô tô.
• Chi phí cho một gói bảo hiểm ở đây khá cao so với các công ty khác.
• Với quy mô lớn và phân tán, việc xử lý các vấn đề của khách hàng ở Bảo Minh có thể chậm trễ một chút.

Bảo hiểm ô tô Bảo Minh

Bảo Minh có phong cách làm việc rõ ràng và chính xác. Họ cung cấp nhiều gói bảo hiểm đa dạng với mức chi trả cao, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô tốt nhất là của Bảo Minh, luôn nhanh nhẹn và chuyên nghiệp trong việc bồi thường thiệt hại vật chất do tai nạn, hỏa hoạn, hoặc thảm họa thiên nhiên.

Họ cung cấp dịch vụ giám định và sửa chữa, thanh toán các chi phí phát sinh một cách hiệu quả. Điều này đã khiến cho Bảo Minh trở thành lựa chọn hàng đầu của nhiều chủ xe ô tô.

• Thủ tục bồi thường nhanh chóng và thuận tiện nhất.
• Hệ thống Garage đạt chuẩn trên toàn quốc.
• Bồi thường nhanh chóng, chính xác và hợp lý.
• Bảo Minh là nhà bảo hiểm uy tín, có năng lực và chất lượng hàng đầu tại Việt Nam.
• Đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, nhiệt tình và tận tâm.
• Bồi thường thiệt hại vật chất do thiên tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước được.
• Bảo hiểm thiệt hại động cơ do ngập nước, thủy kích.

Tuy nhiên, điểm yếu lớn nhất của PVI là chi phí cho một gói bảo hiểm tại đây được đánh giá là khá cao so với các đối thủ trên thị trường.

Bảo hiểm ô tô PVI (dầu khí)

Bảo hiểm vật chất xe ô tô PVI là một sản phẩm của công ty dầu khí Việt Nam. Ưu điểm nổi bật của gói bảo hiểm này là mức giá rất hợp lý, gần như là rẻ nhất trên thị trường bảo hiểm Việt Nam nhờ vào sự hỗ trợ từ nhà nước.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô PVI cung cấp cho khách hàng một danh mục đa dạng về cả bảo hiểm bắt buộc và tự nguyện. Với mạng lưới hỗ trợ rộng khắp cả nước, hãng bảo hiểm này luôn xử lý mọi tình huống rủi ro cho khách hàng một cách nhanh chóng và kịp thời, được đánh giá cao về chất lượng dịch vụ.

• Thủ tục bồi thường bảo hiểm ô tô được thực hiện một cách nhanh chóng và thuận tiện nhất.
• Hệ thống Garage của họ đạt chuẩn trên toàn quốc.
• Bồi thường được xử lý nhanh chóng, chính xác và hợp lý.
• PVI là nhà bảo hiểm uy tín, có năng lực và chất lượng hàng đầu tại Việt Nam.
• Đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, nhiệt tình và tận tâm.
• Bồi thường thiệt hại vật chất do thiên tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước được.
• Bảo hiểm thiệt hại động cơ do ngập nước, thủy kích.

Nhược điểm:

• Đặc điểm chung của các loại bảo hiểm nhà nước là thủ tục phức tạp, đòi hỏi người dùng thường phải liên hệ đến hotline của hãng để yêu cầu xử lý thủ tục nhanh chóng hơn.
• Chi phí bảo vệ hiện trường, ngăn chặn và giảm thiểu tổn thất có thể gây ra chi phí phát sinh thêm.
• Chi phí cứu hộ và vận chuyển xe đến nơi sửa chữa gần nhất.

Bảo hiểm ô tô Liberty Mutual Insurance

Dù mới xuất hiện trong vài năm gần đây, bảo hiểm vật chất xe hơi Liberty đã nhanh chóng được biết đến nhờ chất lượng và giá cả phải chăng.

Bảo hiểm vật chất xe hơi Liberty tập trung vào dịch vụ trọn gói nhanh gọn để thu hút khách hàng. Quy trình rườm rà được loại bỏ, thay vào đó, khách hàng chỉ cần gọi điện hoặc mang xe đến gara mà không cần phải qua giám định hay thủ tục phức tạp.

Liberty hiện đang có nhiều chương trình khuyến mãi để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, mức giá gói bảo hiểm ô tô của họ vẫn là một trong những đắt nhất trên thị trường.

Liberty Mutual Insurance là lựa chọn hàng đầu cho dịch vụ bảo hiểm ô tô cao cấp, với nhiều ưu điểm như:

• Phạm vi bảo hiểm rộng nhất, bao gồm cả bảo hiểm thủy kích.
• Sửa chữa tại garage chính hãng.
• Thay thế phụ tùng mới 100% chính hãng.
• Bồi thường mất cắp phụ tùng lên đến 2 lần/năm.
• Bồi thường 100% cho xe mới bị mất hoặc 75% trong năm đầu tiên.
• Yêu cầu bồi thường chỉ qua một cuộc gọi đến trung tâm dịch vụ khách hàng 24/7.

Nhược điểm:

• Chi phí để mua gói bảo hiểm ở Liberty tương đối cao, gần như là đắt nhất trên thị trường hiện nay. Do đó, Bảo hiểm Liberty thích hợp cho những chủ xe muốn có dịch vụ chất lượng và sẵn lòng trả giá cao.
• Mức miễn thường ở Liberty là bắt buộc.

Bảo hiểm ô tô PJICO

Bảo hiểm vật chất xe ô tô PJICO là một gói bảo hiểm tự nguyện cần thiết cho xe của bạn. Tham gia gói bảo hiểm này, bạn có thể giảm thiểu tối đa các tổn thất tài chính khi gặp các sự cố như va chạm, mất cắp xe...

Mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô PJICO được đánh giá là hợp lý so với mức phí bạn phải trả. Điều này giúp bạn yên tâm sử dụng xe mà không lo lắng về các rủi ro.

• PJICO chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ xe cơ giới các thiệt hại vật chất do tai nạn, hỏa hoạn, hoặc mất cắp toàn bộ xe,...
• Ngoài việc bồi thường, PJICO cũng chi trả các chi phí phát sinh cần thiết theo hợp đồng bảo hiểm như chi phí ngăn ngừa tổn thất thêm, chi phí cứu hộ, vận chuyển xe...

Cũng giống như các hãng bảo hiểm khác, thủ tục ở PJICO có thể phức tạp, yêu cầu người dùng phải liên hệ nhiều lần để giải quyết thủ tục một cách nhanh chóng.

Bảo hiểm ô tô BIDV (BIC)

Bảo hiểm BIDV hiện nay nằm trong Top các thương hiệu bảo hiểm có thị phần và tốc độ tăng trưởng cao nhất ở Việt Nam và khu vực Đông Nam Á. Dịch vụ Bảo hiểm vật chất xe ô tô BIDV ổn định với mạng lưới xử lý rủi ro nhanh chóng, hỗ trợ khách hàng kịp thời với mức giá tầm trung, phù hợp với túi tiền.

Đây chắc chắn là lựa chọn hợp lý cho câu hỏi nên mua bảo hiểm thân vỏ của hãng nào của bạn.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô: là loại bảo hiểm tự nguyện với phạm vi và quyền lợi mở rộng như:

- Bảo vệ thiệt hại vật chất xe do tai nạn, hỏa hoạn, thảm họa thiên nhiên, mất cắp...

- Chi trả các chi phí phát sinh cần thiết trong tai nạn như: ngăn ngừa tổn thất phát sinh thêm, vận chuyển xe thiệt hại, đánh giá tổn thất...

Quyền lợi bổ sung:

• Bảo hiểm sửa chữa tại gara tự chọn
• Bảo hiểm thay mới phụ tùng
• Bảo hiểm chi phí thuê xe trong thời gian sửa chữa
• Bảo hiểm thiệt hại do thủy kích
• Bảo hiểm thiệt hại vật chất cho xe lưu hành tạm thời
• Bảo hiểm mất cắp bộ phận

Dịch vụ tại Bảo hiểm BIDV mang lại sự yên tâm cho khách hàng nhờ vào uy tín và thương hiệu của Ngân hàng BIDV. Bên cạnh đó, dịch vụ bảo hiểm của BIDV có tính ổn định cao, mạng lưới hỗ trợ khách hàng nhanh chóng và dễ tiếp cận, với mức giá phải chăng.

Bảo hiểm ô tô Quân Đội (MIC)

MIC chi trả bồi thường cho chủ xe trong các trường hợp thiệt hại vật chất do thiên tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước được:

• Va chạm (bao gồm cả va chạm với các vật thể khác ngoài xe), lật, đổ, chìm, bị vật thể khác va vào;
• Hỏa hoạn, cháy, nổ;
• Thiên tai như bão, lụt lội, sạt lở, sét đánh, động đất, mưa đá;
• Mất xe do trộm cướp.

Ngoài việc bồi thường, MIC còn hoàn trả các chi phí cần thiết và hợp lý theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm, bao gồm:

• Chi phí ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm;
• Chi phí cứu hộ và vận chuyển xe đến nơi sửa chữa gần nhất;

MIC sẽ bồi thường chi phí thay thế các bộ phận hỏng trong phạm vi bảo hiểm mà không trừ phần hao mòn.

MIC chấp nhận thanh toán chi phí sửa chữa tại các đại lý ủy quyền của nhà sản xuất hoặc chính hãng sản xuất xe trên lãnh thổ Việt Nam, điều kiện là:

• Xe phải được sản xuất tại Việt Nam bởi các nhà sản xuất có nhà máy và đại lý ủy quyền;
• Khách hàng đã đóng thêm phụ phí bảo hiểm.

MIC sẽ thanh toán chi phí sửa chữa, thay thế thiệt hại thực tế cho động cơ nếu xe hoạt động trong vùng ngập nước, hoặc nước lọt vào động cơ gây ra hiện thủy kích. MIC sẽ khấu trừ 20% số tiền bồi thường, tối thiểu là 3 triệu đồng, tùy thuộc vào số nào lớn hơn.

Thủ tục tại MIC có thể phức tạp và chậm chạp, yêu cầu người dùng liên tục gọi điện để yêu cầu giải quyết thủ tục nhanh hơn.

Bảo hiểm ô tô PTI

PTI bồi thường cho Chủ xe thiệt hại vật chất của xe xảy ra do tai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát của Chủ xe hoặc Lái xe, trong những trường hợp sau:

• Va chạm, lật, đổ.
• Hoả hoạn, cháy, nổ.
• Thiên tai như bão, lụt lội, sét đánh, sạt lở.
• Vật thể từ bên ngoài xe tác động lên xe.
• Mất cắp, trộm cướp toàn bộ xe.
• Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác, ngoài những điểm loại trừ được quy định tại Quy tắc.

PTI cung cấp hỗ trợ các chi phí cần thiết và hợp lý nhằm:

• Ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm;
• Thanh toán chi phí đưa xe đến nơi sửa chữa gần nhất, không vượt quá 20.000.000 đồng/vụ (chưa tính thuế giá trị gia tăng, trừ khi có thỏa thuận khác bằng văn bản);
• Thực hiện giám định tổn thất.

Nhược điểm:

• Chi phí cho một gói bảo hiểm được đánh giá là khá cao so với các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm khác trên thị trường.

Một số điểm cần lưu ý khi mua bảo hiểm ô tô

Nên tìm hiểu kỹ về công ty bảo hiểm và so sánh các tiêu chí như mức phí, thủ tục, trách nhiệm bồi thường, hỗ trợ, thủ tục giải quyết khi có sự cố, và tiêu chuẩn dịch vụ sửa chữa. Có cung cấp dịch vụ cứu hộ giao thông khẩn cấp 24/7 không? Khoảng cách và thời gian hỗ trợ miễn phí là bao xa và bao lâu?

Đọc kỹ hợp đồng và chọn gói hợp đồng phù hợp

Hãy đọc và hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm cùng với các trường hợp miễn trừ trách nhiệm. Chọn gói bảo hiểm phù hợp: Nếu xe của bạn là loại cao cấp, hãy mua gói bảo hiểm cao cấp; còn nếu là xe dòng bình dân, chỉ cần gói bảo hiểm cơ bản.

Chọn mức khấu trừ phù hợp

Mức khấu trừ càng cao, phí bảo hiểm càng giảm. Theo tin tức mới nhất, mức khấu trừ hiện tại dao động từ 200.000 đến 300.000 VNĐ, thậm chí có công ty có mức khấu trừ lên đến 1.000.000 VNĐ. Người mua có thể tiết kiệm đến 30% phí bảo hiểm.

Tùy thuộc vào hoàn cảnh và môi trường lái xe, hãy cân nhắc mức khấu trừ phù hợp. Nếu chọn mức khấu trừ cao, việc lái xe càng phải thận trọng hơn.

Mỗi hãng bảo hiểm đều có những ưu điểm riêng. Khi quyết định chọn hãng bảo hiểm, chủ xe cần lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp và liên hệ trực tiếp với hãng để được tư vấn cụ thể nhất. Hãy xem xét loại xe, môi trường sử dụng và tình hình tài chính để đưa ra quyết định an toàn và hợp lý nhất.

Vậy, bảo hiểm xe hơi nào tốt nhất hiện nay? Ưu và nhược điểm của các loại bảo hiểm xe ô tô đã được đề cập. Việc chọn gói bảo hiểm phù hợp sẽ mang lại cảm giác thoải mái, an toàn và bảo vệ cho chủ nhân của xe.