Buzz
Wahed Invest là một robo-advisor tập trung vào đầu tư tuân theo luật Sharia. Đối với người Hồi giáo muốn tuân theo các nguyên lý như không đầu tư vào những thứ như rượu, cờ bạc hoặc lợi nhuận từ lãi suất, điều này làm cho Wahed Invest trở thành một lựa chọn hấp dẫn. Công ty này, thành lập từ năm 2015, tự nhận mình là nền tảng đầu tư Hồi giáo tự động đầu tiên trên thế giới.
Những điểm chính
- Wahed là một robo-advisor tự nhận mình là nền tảng đầu tư Hồi giáo tự động đầu tiên trên thế giới.
- Nền tảng này được thành lập vào năm 2015 và ra mắt tại Hoa Kỳ hai năm sau và tại Vương quốc Anh vào năm 2018.
- Nó tránh xa các ngành công nghiệp nhất định, bao gồm các ngành liên quan đến cờ bạc, thuốc lá, rượu và phim khiêu dâm.
- Các danh mục được cân bằng lại định kỳ bằng các thuật toán.
- Nhà đầu tư phải trả một khoản phí hàng năm nhỏ dựa trên số dư đầu tư của họ và không có phí ẩn, cân bằng lại hoặc giao dịch nào khác liên quan.
Ưu điểm & Nhược điểm
Đầu tư theo nguyên tắc đầu tư hợp pháp.
Đầu tư tối thiểu $100
Danh mục đầu tư có thể tùy chỉnh
Giá cả cao, từ 0.49% - 0.79%
Website có vẻ được cập nhật không thường xuyên
Tổng quan về Công ty
Wahed là một robo-advisor được định hướng. Thành lập vào năm 2015, công ty ra mắt hai năm sau tại Hoa Kỳ và Vương quốc Anh vào năm 2018. Wahed tự nhận mình là nền tảng đầu tư Hồi giáo tự động đầu tiên trên thế giới, tuân theo luật Sharia. Luật này điều hành các nghi lễ tôn giáo và một số lĩnh vực quan trọng trong cuộc sống hàng ngày của người Hồi giáo, bao gồm cả các quyết định quan trọng như tài chính và đầu tư.
Do đó, Wahed được chứng nhận là một cố vấn tài chính đạo đức tuân thủ các nguyên tắc đầu tư hợp pháp. Nó tích cực tìm kiếm các đầu tư có trách nhiệm xã hội không liên quan đến các ngành công nghiệp thuốc lá, rượu, vũ khí và giải trí dành cho người lớn. Những đầu tư này được kiểm tra kỹ lưỡng bởi một hội đồng các học giả Hồi giáo. Và nền tảng này được thiết kế để thu hút người Hồi giáo trên toàn thế giới.
Không có gì ngạc nhiên khi một nền tảng robo-advisory tập trung vào tuân thủ luật Sharia xuất hiện. Từ năm 2010, khi Betterment và Wealthfront bắt đầu cung cấp dịch vụ robo-advisory cho khách hàng bán lẻ, thị trường robo-advisors đã phát triển mạnh mẽ về mặt phổ biến, trở nên phổ biến hơn trong những năm gần đây, với tài sản quản lý (AUM) dự kiến vượt qua 16 nghìn tỷ USD vào năm 2025. Với gần 1.8 tỷ người Hồi giáo trên thế giới, đầu tư hợp pháp Sharia là một thị trường lớn.
Với Wahed, quyền truy cập và đầu tư được điều chỉnh cho nhà đầu tư nhỏ hơn, với yêu cầu đầu tư tối thiểu là $100. Nó cũng không có khoảng thời gian khóa, điều này có nghĩa là nhà đầu tư có thể gửi tiền và yêu cầu rút tiền bất kỳ lúc nào. Và công ty cho biết phí của họ thấp hơn các công ty đầu tư truyền thống vì đầu tư được thực hiện trên nền tảng kỹ thuật số của họ.
| Account Minimum | $100 | |
| Fees | 0.79% for accounts under $100,000 and 0.49% for accounts of $100,000 or more | |
| Available Assets
|
ETFs, Sukuk, Gold | |
| Customizable Portfolio | Yes, choose from a list of portfolios to design a custom one. | |
| View Portfolio before Funding | Yes. | |
| Customer Service | Help Center FAQ, phone, email | |
| Financial Advisor Available | No | |
| Cash Management | No | |
| Mobile App | Android, iOS |
Thiết lập tài khoản
Wahed Invest tập trung vào di động. Trang web của họ đẩy bạn tải xuống ứng dụng nếu bạn quan tâm đến dịch vụ này. Sau khi tải xuống ứng dụng, bạn có thể nhấn nút 'Bắt đầu' và nhập địa chỉ email của bạn để bắt đầu quá trình đăng ký.
Điều đầu tiên bạn sẽ chọn là loại tài khoản mà bạn muốn mở. Bạn có thể chọn một tài khoản môi giới có thuế, IRA truyền thống hoặc Roth IRA, hoặc IRA SEP. Tiếp theo, bạn sẽ trả lời một số câu hỏi để giúp Wahed hiểu loại danh mục sẽ phù hợp nhất với bạn. Nó sẽ hỏi về tài chính của bạn, kinh nghiệm đầu tư, sự chấp nhận rủi ro và mục tiêu của bạn.
Dựa trên câu trả lời của bạn, nó sẽ đề xuất một danh mục đầu tư. Wahed Invest có sẵn sáu loại danh mục khác nhau, từ rất bảo thủ đến rất tích cực.
Sau khi bạn đã chọn một danh mục đầu tư, bạn có thể đặt mục tiêu tiết kiệm, bao gồm một số dư mục tiêu và thời gian.
Cuối cùng, bạn sẽ cung cấp các chi tiết cuối cùng cần thiết để mở tài khoản của bạn, như tên của bạn, ngày sinh và địa chỉ, cũng như cách bạn dự định để tài trợ cho tài khoản của mình.
Dịch vụ Tài khoản
Điều làm nổi bật Wahed Invest so với đối thủ là sự tập trung độc đáo vào tuân thủ Sharia. Nó cung cấp cho nhà đầu tư một cách để đầu tư mà không phải đ compromi luân lý của họ.
Đầu tư Tuân thủ Sharia
Mặc dù phương pháp tiếp cận của nó tương tự như các công ty tư vấn đầu tư tự động khác, nhưng đầu tư của Wahed lại khác biệt. Điểm khác biệt chính là Wahed tuân thủ các nguyên tắc tài chính Hồi giáo hoặc đầu tư tuân thủ Sharia. Điều này thường được coi là một phân nhóm của việc đầu tư đạo đức và có trách nhiệm xã hội. Ngược lại với mục tiêu của việc đầu tư truyền thống là tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đầu tư tuân thủ Sharia được thiết kế để phù hợp với đạo lý và niềm tin về phúc lợi xã hội của Hồi giáo.
Hội đồng quản trị của công ty sử dụng một bộ nguyên tắc nghiêm ngặt để kiểm tra từng khoản đầu tư. Wahed không đầu tư vào các công ty cung cấp dịch vụ tài chính không tuân thủ Sharia. Hội đồng đạo đức cũng không đầu tư vào các nhà cung cấp hỗ trợ các vấn đề như:
- Đánh bạc
- Rượu
- Thuốc lá
- Phim khiêu dâm
Để duy trì tuân thủ các thực hành cho vay theo Sharia, Wahed sẽ không đầu tư vào các công ty tạo ra thu nhập từ lãi suất lớn hơn khoảng 5% tổng doanh thu trừ khi phần thặng dư được dành cho từ thiện. Đầu tư cũng yêu cầu duy trì một tỷ lệ nhất định của tài sản không dễ chuyển đổi.
Việc tuân thủ và đạo đức tài chính của từng tài sản của Wahed được giám sát bởi một hội đồng Sharia. Các thành viên hội đồng này cung cấp sự chấp thuận của họ đối với nhóm chứng khoán có thể đầu tư cùng nền tảng của Wahed.
Đầu tư tuân thủ Sharia còn được gọi là đầu tư hợp pháp (halal).
ETFs
Ngoài dịch vụ tư vấn đầu tư tự động, Wahed còn có hai quỹ ETF để các nhà đầu tư có thể đầu tư mà không cần sử dụng một robo-advisor.
Quỹ ETF Wahed FTSE USA Shariah (HLAL) là một danh mục được quản lý theo phương thức chủ động mục tiêu theo dõi chỉ số FTSE Shariah USA. Chỉ số này bao gồm một nhóm đa dạng các công ty lớn và trung bình trên 16 lĩnh vực trong khi loại bỏ những công ty không tuân thủ các tiêu chuẩn Shariah. Các công ty liên quan đến nợ quá mức, rượu, vũ khí và quốc phòng, thực phẩm không tinh khiết, tài chính truyền thống, giải trí người lớn, đánh bạc và thuốc lá đều bị loại trừ.
Quỹ ETF Wahed Dow Jones Islamic World (UMMA) là một quỹ tương tự tập trung vào cổ phiếu bên ngoài Mỹ.
Xây dựng danh mục đầu tư
Dưới đây là cách hoạt động của quy trình. Một nhà đầu tư quan tâm đến việc sử dụng dịch vụ của Wahed bắt đầu bằng cách trả lời một số câu hỏi liên quan đến rủi ro. Các câu hỏi ban đầu tập trung vào mục tiêu đầu tư, nhu cầu thanh khoản, ngắn hạn và mức độ thoải mái với rủi ro. Phương pháp của Wahed sử dụng lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, tối ưu hóa danh mục đầu tư của nhà đầu tư với các đầu tư tuân thủ Sharia. Do đó, nó hứa hẹn mang lại lợi nhuận lớn nhất với mức rủi ro tối thiểu.
Các danh mục đầu tư rộng lớn bao gồm cổ phiếu toàn cầu, cổ phiếu thị trường mới nổi, cổ phiếu Mỹ, REITs, hàng hóa và trái phiếu cố định. Bằng cách sử dụng đầu tư từ những danh mục này, tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư trong các lớp tài sản cụ thể được xác định dựa trên nhóm rủi ro của họ:
- Rất bảo thủ
- Bảo thủ
- Trung lập
- Mức độ quyết đoán trung bình
- Quyết đoán
- Rất quyết đoán
Ví dụ, một danh mục rất bảo thủ sẽ sở hữu 92,5% trái phiếu cố định, 5% vàng và 2,5% tiền mặt tính đến tháng 5 năm 2022.
Tần suất tái cân bằng được xác định bởi nhiều yếu tố. Nếu mục tiêu hoặc hồ sơ rủi ro của nhà đầu tư thay đổi, danh mục sẽ được tái cân bằng. Tài sản sẽ được tái cân bằng khi quỹ được thêm vào hoặc rút ra khỏi tài khoản. Sự thay đổi lớn trong biến động thị trường có thể thúc đẩy tái cân bằng. Danh mục cũng có thể được tái cân bằng nếu có sự sai lệch lớn so với lợi nhuận kỳ vọng của người tiêu dùng.
Cá nhân cũng có thể đầu tư vào sukuk, là các chứng chỉ giống như trái phiếu tuân thủ Sharia.
Tùy chỉnh danh mục đầu tư
Wahed Invest cũng cho phép khách hàng xây dựng một danh mục đầu tư tùy chỉnh bằng cách chọn phân bổ tài sản theo ý muốn. Robo-advisor đầu tư vào cổ phiếu, sukuk và vàng, vì vậy bạn có thể chọn một danh mục đầu tư bao gồm bất kỳ sự kết hợp nào của những tài sản này.
Quản lý danh mục đầu tư
Là một robo-advisor, Wahed Invest xử lý việc quản lý danh mục đầu tư hàng ngày cho bạn. Họ nói rằng đầu tư chỉ đơn giản là chọn một danh mục và để họ làm phần còn lại. Đáng tiếc, Wahed Invest không cung cấp nhiều thông tin về cách họ tái cân bằng hoặc quản lý danh mục đầu tư của bạn.
Một tính năng phổ biến ở các robo-advisor hàng đầu nhưng lại thiếu ở Wahed là chiến lược thu hoạch lỗ thuế. Các robo-advisor khác sử dụng chiến lược này để giảm trách nhiệm thuế của bạn, có thể tăng lợi nhuận dài hạn. Wahed không quảng cáo dịch vụ này.
Trải Nghiệm Người Dùng
Trải Nghiệm Trên Máy Tính Để Bàn
Wahed Invest là một robo-advisor tập trung vào di động. Mặc dù có trang web dành cho máy tính để bàn, nhưng nó không cung cấp cách đăng nhập và quản lý tài khoản. Thay vào đó, nó yêu cầu người truy cập tải xuống ứng dụng Android hoặc iOS của công ty.
Trải Nghiệm Di Động
Ứng dụng của Wahed Invest thân thiện với người dùng. Thiết kế đẹp và đáp ứng tốt, quy trình tạo tài khoản khá dễ dàng. Giao diện rõ ràng, dễ dàng tìm ra nơi cần đến để thực hiện các thao tác như nạp tiền hoặc rút tiền.
Dịch Vụ Khách Hàng
Wahed Invest cung cấp ba cách để nhận hỗ trợ:
- Một trung tâm trợ giúp trực tuyến với các câu hỏi thường gặp
- Điện thoại
Phần câu hỏi thường gặp bao gồm câu trả lời cho các câu hỏi cơ bản và phổ biến, như giải thích các loại tài khoản khác nhau hoặc cách đầu tư tuân thủ Sharia hoạt động.
Số điện thoại của công ty dễ dàng tìm thấy trên trang web và không có hệ thống điện thoại phức tạp sau khi bạn gọi. Tuy nhiên, trợ giúp chỉ có sẵn trong giờ làm việc bình thường. Việc phải gọi từ 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều có thể gây khó khăn cho một số người khi cần hỗ trợ.
Đáng chú ý là bạn chỉ có thể nhận hỗ trợ kỹ thuật qua điện thoại. Bạn không thể nói chuyện với một cố vấn tài chính trực tiếp để nhận trợ giúp.
Bảo Mật
Wahed Invest không cung cấp thông tin về các biện pháp bảo mật trên trang web của mình. Thay vào đó, họ yêu cầu người dùng gửi email cho bộ phận hỗ trợ khách hàng để nhận bản sao chính sách bảo mật và cách công ty xử lý an ninh tài khoản.
Wahed Invest được bảo hiểm bởi SIPC. Bảo hiểm này bảo vệ lên đến $500,000 chống lại mất mát tiền mặt và chứng khoán, chẳng hạn như trong trường hợp Wahed phá sản hoặc mất tài sản của bạn và không thể hoàn trả tiền. Bảo hiểm SIPC không bảo vệ khỏi việc đầu tư bị mất giá trị.
Hoa Hồng và Phí
Wahed áp dụng cách tiếp cận tài khoản wrap cho các khoản phí. Giống như hầu hết các robo-advisor, công ty áp dụng phí dựa trên tổng tài sản của nhà đầu tư mà không thu hoa hồng cho các giao dịch và hoạt động khác. Dưới đây là cấu trúc phí hiện tại:
- $100 đến $99,999: 0,79%
- $100,000 trở lên: 0,49%
Wahed không thu phí tái cân bằng từ các nhà đầu tư. Không có phí giao dịch khi mua và bán chứng khoán và Wahed cam kết với nhà đầu tư rằng họ không thu bất kỳ khoản phí ẩn nào.
Kết Luận Cuối Cùng
Đối với người Hồi giáo tuân thủ Sharia, yêu cầu tuân thủ các tiêu chuẩn đạo đức và luân lý cao, Wahed có thể là một nền tảng đáng hoan nghênh trong môi trường robo-advisor. Nền tảng đầu tư tự động này đặc biệt quan trọng đối với những nhà đầu tư nhỏ, vì nó mở ra cánh cửa đến danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp cho những ai thiếu tiền lớn. Ngay cả những người không phải Hồi giáo nhưng quan tâm đến cách đầu tư có đạo đức cũng có thể muốn tìm hiểu về Wahed Invest.
Đính Chính—22 Tháng 1, 2024: Bài viết này đã được đính chính để nêu rõ rằng Wahed thu phí 0,79% cho các tài khoản dưới $100,000.
