Thiết Kế Một Thế Giới An Toàn Qua Công Nghệ

Trong tháng Tám, Mary, một y tá từ Memphis, đang hồi phục sau ca phẫu thuật đôi gối khi nhận được một email bất ngờ từ công ty bảo hiểm của mình, Allstate. Bảo vệ danh tính Allstate (AIP) đã phát hiện hoạt động không được ủy quyền trên tài khoản ngân hàng của Mary. Ai đó đã mở nhiều tài khoản giả mạo như Mary và nộp đơn xin thẻ tín dụng giả mạo. Sự phát hiện này làm Mary bị sốc, đặc biệt là vào thời điểm yếu đuối như vậy. Nhưng vấn đề đã được giải quyết nhanh chóng. AIP, thông qua bảo vệ tinh vi dữ liệu trực tuyến của khách hàng, nhận diện hoạt động phi pháp gần như trong thời gian thực và liên lạc với các tổ chức tài chính để đóng các tài khoản giả mạo. Điều gì có thể đã làm hại cho Mary chỉ là một trở ngại nhỏ khi cô hồi phục sau phẫu thuật.

Câu chuyện của Mary là một minh họa về việc bảo hiểm đã trở nên quan trọng hơn rất nhiều so với việc chỉ đơn giản bảo vệ ô tô và nhà. Đây là một ví dụ về cách Allstate, một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất của Mỹ, đang ở vị trí hàng đầu của cuộc cách mạng kỹ thuật số đang biến đổi ngành bảo hiểm trị giá $1.28 nghìn tỷ. Dự án này nhằm mục đích bao phủ gần như mọi khía cạnh của cuộc sống của chúng ta, đồng thời tạo ra những đổi mới trong an ninh dữ liệu, quyền riêng tư và an toàn. Để hướng dẫn ngành công nghiệp vào một kỷ nguyên kỹ thuật số mới - với xe tự lái, thẻ ID số, và drone giao hàng - công ty đang đầu tư mạnh mẽ vào các đổi mới công nghệ. Nhưng hơn thế nữa, Allstate đang phụ thuộc vào đội ngũ nhân viên sáng tạo, đa dạng, có quyền lực của mình để đặt ra những tiêu chuẩn mới trong lĩnh vực này. 

“Chúng tôi là một công ty công nghệ bán bảo hiểm,” nói Ken Durr, người đứng đầu nhóm tư vấn an ninh mạng của Allstate. “Chúng tôi liên tục tự đổi mới bản thân và chứng minh rằng một công ty 90 tuổi có thể thích nghi và cạnh tranh trong lĩnh vực dữ liệu lớn và phân tích nâng cao.”  

Sự Phát Triển Công Nghệ Bảo Vệ

Allstate đã tiên phong trong công nghệ kể từ khi thành lập vào năm 1931, nhưng năm 2008 là một năm quan trọng. Đó là khi công ty triển khai một chương trình thử nghiệm để cung cấp giảm giá cho các tài xế sẵn lòng chia sẻ dữ liệu telematics, trước tiên từ các thiết bị trong xe và sau đó từ điện thoại thông minh. Dữ liệu này được thu thập trên đường, bao gồm vị trí, điểm đến thường xuyên, tốc độ và mô hình phanh. Một số kỹ sư tại Allstate có tầm nhìn xa trước đã dự đoán rằng thông tin này sẽ giúp làm cho thế giới trở nên an toàn hơn.

Họ đã đúng. Đột nhiên, Allstate có thể đánh giá dữ liệu cho thấy các hành vi thực sự của tài xế, thay vì phụ thuộc vào thông tin bảo hiểm để giúp đặt giá. Điều đó có nghĩa là công ty có thể cung cấp giá tốt hơn cho những người có hồ sơ rủi ro thấp. Hiện nay, Allstate dẫn đầu ngành công nghiệp về telematics, với hơn hai triệu kết nối, tăng 45% so với hai năm trước.

Bằng cách giảm thiểu rủi ro thông qua dữ liệu lớn, Allstate đang cải thiện cách mà họ bảo vệ khách hàng một cách an toàn đồng thời tiết kiệm chi phí cho họ. Allstate thậm chí có thể giúp tài xế tránh va chạm bằng cách đề xuất các tuyến đường an toàn hơn. “Dữ liệu lớn là tương lai của chúng tôi,” Durr nói. “Nó đang thay đổi mọi thứ về cách bảo hiểm hoạt động.”

Cuộc cách mạng dữ liệu của Allstate có thể đã bắt đầu từ lĩnh vực giao thông, nhưng nó đang mở rộng sang các lĩnh vực khác. Đến năm 2025, McKinsey & Company ước tính rằng hơn một nghìn tỷ thiết bị sẽ được kết nối vào internet của mọi thứ—xe hơi, tủ lạnh, hệ thống sưởi nhà và nhiều hơn nữa. Allstate muốn phát triển khả năng học máy có thể tự động phân tích dữ liệu từ những thiết bị này để tìm ra các mô hình giúp bảo vệ khách hàng.

Thu thập dữ liệu chỉ là bước đầu tiên. Để làm cho nó hữu ích đòi hỏi phải phân tích. Để làm điều này, các đội tận tâm tại Allstate—với các thành viên đến từ nhiều lĩnh vực cá nhân và chuyên nghiệp—đang phát minh ra các công cụ và kỹ thuật để có thông tin từ tất cả các thông tin này. Trong thực tế, 70 nhân viên của Allstate đã nhận bằng sáng chế cho các đổi mới trong năm 2020 một mình.

Hiện nay, phần mềm nhận diện hình ảnh độc quyền, được viết mã trong nhà, giúp Allstate sử dụng hình ảnh từ không gian để xác định liệu một ngôi nhà có rủi ro rò rỉ lớn do góc nghiêng của ngói mái hay không. Công nghệ hình ảnh từ không gian này cũng có thể giúp khách hàng theo nhiều cách khác nhau, chẳng hạn như đánh giá thiệt hại nhanh chóng sau một cơn bão để xem liệu việc trở lại an toàn cho khách hàng hay không.

Công ty cũng đã phát triển các thuật toán bảo hiểm số mà, trong trường hợp bị tấn công, tìm kiếm trên hơn 200 triệu trang web để lấy dữ liệu cá nhân của khách hàng. Cho dù mục tiêu là bảo vệ một tài sản vật lý hay một tài sản kỹ thuật số, Allstate liên tục tìm cách đánh giá rủi ro và đề xuất bảo vệ đề phòng, như Mary đã phát hiện khi bị mất danh tính.

“Chúng ta phải đổi mới cách chúng ta làm việc dựa trên cách thế giới đang thay đổi,” nói Mia Boom-Ibes, phó chủ tịch thông tin, an ninh, chiến lược và đổi mới. “Và chúng ta không thể chậm trễ. Sự đổi mới phải xảy ra liên tục.” 

Xây dựng Đội ngũ lao động của Tương lai

Để tiếp tục đẩy ranh giới của công nghệ và đổi mới, Allstate dựa vào sự đa dạng của nhân viên của mình - một lực lượng lao động kỹ thuật chuyên nghiệp với các lĩnh vực chuyên ngành từ khoa học vật liệu và hóa học đến ngân hàng và địa lý. Và sự đa dạng lớn hơn đang dẫn đến đổi mới lớn hơn.

Ví dụ, các công nghệ hỗ trợ nhận diện giọng nói và khuôn mặt chính xác hơn khi được thiết kế và xây dựng bởi những người trông và nói giống như khách hàng sẽ sử dụng chúng. Những nhà phát triển đa dạng có thể tạo ra phần mềm và sản phẩm hoạt động tốt hơn cho mọi người, không phụ thuộc vào màu da, giọng địa phương hoặc giới tính của người dùng.

Đó là lý do tại sao Allstate động viên đội ngũ của mình chạy với ý tưởng tuyệt vời để tạo ra tương lai của các sản phẩm bảo vệ. Và công ty đang tập trung vào việc tuyển dụng trong lĩnh vực kỹ thuật số. Hiện tại, Allstate đang tập trung vào việc tuyển dụng trong lĩnh vực kỹ thuật số. Trong số khoảng 45,000 nhân viên của mình, gần 9% là mã nguồn và kỹ sư, và con số này đang tăng. Họ sử dụng trí tuệ nhân tạo, mạng nơ-ron và học máy để rút ra ý nghĩa từ hàng chục tỷ điểm dữ liệu, trả lời những câu hỏi như: Điều gì là tín hiệu? Điều gì là tiếng ồn? Chúng ta cần những tường lửa nào để bảo vệ danh tính của khách hàng? Và làm thế nào Allstate có thể tiếp tục sử dụng dữ liệu để làm cho thế giới trở nên an toàn hơn?

Để trả lời những câu hỏi này, Allstate đang hợp tác với các tổ chức nghiên cứu lớn và các trường đại học hàng đầu. Nhưng là những nhân viên của Allstate - được tuyển dụng vì họ nhìn thấy cơ hội ở nơi mà người khác nhìn thấy rào cản - sẽ xác định cách công ty đối mặt với những thách thức công nghệ mới nhất.

“Tất cả các công ty đều nhận thức được những hậu quả của sự thay đổi về công nghệ,” nói Boom-Ibes. “Để bảo vệ khách hàng, chúng ta phải tiếp tục tự đổi mới, và điều đó đến từ việc tập trung và ưu tiên đến những người làm cho tất cả điều này trở nên khả thi.”

“Trước khi đến đây, tôi là một chuyên gia IT có kinh nghiệm,” nói Durr, người đã tư vấn cho các công ty công nghệ hàng đầu trong thập kỷ trước khi gia nhập ngành bảo hiểm. “Allstate là một thế giới hoàn toàn mới. Từ quan điểm về an ninh và công nghệ, chúng tôi đã tiến xa hơn rất nhiều so với nhiều tổ chức khác, và đó là một cảm giác tốt. Đó là lý do tại sao làm việc ở đây có thể thú vị đến như vậy.”

Muốn tham gia cùng Allstate xây dựng tương lai bảo vệ? Xem tất cả các cơ hội của họ tại đây.

Chuyện này được MYTOUR Brand Lab sản xuất cho Allstate.