Buzz
Xác thực Thẻ tín dụng là gì?
Xác thực thẻ tín dụng là quá trình xác nhận người đang cố gắng sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện giao dịch là ai và họ đã được ủy quyền để sử dụng thẻ đó. Điều này không giống như việc phê duyệt thẻ tín dụng, cũng xác nhận các thông tin khác như tài khoản thẻ có đủ hạn mức tín dụng để cover giao dịch. Cả hai khái niệm xác thực và phê duyệt đều là công cụ trong cuộc chiến chống lại gian lận thẻ tín dụng.
Nhận điểm quan trọng
- Mỗi giao dịch thẻ tín dụng đều được xác thực và phê duyệt (hoặc từ chối) bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác đã phát hành thẻ.
- Xác thực là bước mà thương gia xác nhận chủ thẻ là ai họ nói họ là.
- Quá trình phê duyệt bao gồm việc xác định liệu chủ thẻ có đủ tiền để cover giao dịch hay không.
Cách hoạt động của Xác thực Thẻ tín dụng
Xác thực thẻ tín dụng có thể có nhiều hình thức khác nhau. Ví dụ, một thương gia (hoặc hệ thống máy tính của họ) có thể yêu cầu thông tin như số giấy phép lái xe, địa chỉ hoặc số bảo hiểm xã hội cuối cùng bốn chữ số.
Quá trình xác thực thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào việc giao dịch là giao dịch thẻ hiện diện (như trong cửa hàng bán lẻ) hay giao dịch thẻ không hiện diện (như tại cửa hàng trực tuyến).
Trong trường hợp đầu tiên, thương gia có thể yêu cầu xem giấy phép lái xe hoặc yêu cầu người dùng thẻ cung cấp chữ ký hoặc số PIN trong khi giao dịch. Trường hợp thứ hai, khách hàng có thể được yêu cầu nhập số CVV hoặc CID của thẻ. CVV là giá trị xác minh thẻ, trong khi CID là thẻ nhận diện. Ngày nay, hầu hết các thẻ có một trong hai loại này, tùy thuộc vào ngân hàng phát hành hoặc mạng lưới, chẳng hạn như Mastercard, Visa hoặc American Express.
CVV có ba chữ số, thường được tìm thấy ở mặt sau của thẻ, trong khi CID có bốn chữ số và xuất hiện ở mặt trước. Những con số này cũng được nhúng trong vi mạch vuông nhỏ gọi là vi mạch EMV, ở phía trước của hầu hết các thẻ ngày nay. CVV và CID giúp xác minh danh tính người dùng qua việc tính toán theo thuật toán Luhn của ngân hàng phát hành thẻ.
Ý tưởng đằng sau những mã này là ngay cả khi kẻ trộm có được số thẻ tín dụng của người nào đó, họ không có thẻ vật lý trong tay. Thiếu thẻ, họ sẽ không thể cung cấp mã nếu bị yêu cầu. Thiếu mã, thương gia có thể từ chối giao dịch.
Vì mục đích bảo mật, các giao dịch trực tuyến và di động cũng có thể yêu cầu xác thực bổ sung, được gọi là xác thực đa yếu tố.
Cách hoạt động của Xác thực Đa yếu tố
Xác thực đa yếu tố, đôi khi được gọi là xác thực hai yếu tố, cung cấp một lớp bảo mật bổ sung cho các giao dịch trực tuyến và di động bằng cách yêu cầu nhiều bước xác thực hơn một. Ví dụ, khách hàng có thể nhập tên và mật khẩu của họ, sau đó công ty ở đầu kia sẽ gửi một mã một lần đến điện thoại di động của họ, mà sau đó họ sẽ cần nhập để truy cập vào trang web. Xác thực đa yếu tố thường được ngân hàng và các doanh nghiệp khác sử dụng cho các giao dịch trực tuyến bao gồm cả thanh toán hóa đơn trực tuyến.
Xác thực Thẻ tín dụng so với Phê duyệt Thẻ tín dụng
Xác thực và phê duyệt thẻ tín dụng đều là những bước sớm trong giao dịch thẻ tín dụng. Trong khi mục đích của xác thực đơn giản là xác định xem chủ thẻ có phải là họ không (tức là họ là chủ thẻ chính), phê duyệt là quá trình mà ngân hàng của chủ thẻ cho phép thương gia tiếp tục giao dịch. Nó còn được gọi là phê duyệt thanh toán.
Cả xác thực và phê duyệt đều được thực hiện điện tử qua mạng máy tính và liên quan đến nhiều bên như chủ thẻ, thương gia (của hệ thống bán hàng gửi thông tin chủ thẻ), bộ xử lý thanh toán của thương gia, mạng thẻ và ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác đã phát hành thẻ.
Cuối cùng, ngân hàng phát hành thẻ sẽ quyết định liệu giao dịch có thể tiếp tục hay không, dựa trên việc chủ thẻ có đủ tín dụng trên thẻ (hạn mức tín dụng của thẻ) để cover nó hay không. Nếu phê duyệt giao dịch, nó sẽ trả lời với một mã phê duyệt; nếu không, nó sẽ cung cấp một mã lỗi chỉ ra lý do giao dịch bị từ chối. Đôi khi, Cục Bảo vệ Tiêu dùng tài chính ghi nhận, thẻ tín dụng có thể bị từ chối chỉ đơn giản là do sự cố kỹ thuật; trong trường hợp đó, chủ thẻ có thể muốn gọi điện cho người phát hành để biết thêm chi tiết.
Như bất kỳ người dùng thẻ nào cũng biết, loạt bước tương đối phức tạp này thường được hoàn thành trong vài giây.
Làm thế nào để xác thực Thẻ ghi nợ?
Quá trình xác thực cho thẻ ghi nợ khá tương đồng với thẻ tín dụng. Một điểm khác biệt quan trọng nằm ở quá trình ủy quyền. Với thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành xác định xem chủ thẻ có đủ khả năng vay mượn trên thẻ đó để thanh toán giao dịch hay không, trong khi đó với thẻ ghi nợ, ngân hàng kiểm tra xem họ có đủ số tiền mặt trong tài khoản hay không.
Làm thế nào để người tiêu dùng bảo vệ bản thân trước gian lận thẻ tín dụng?
Ngoài các biện pháp của các nhà bán lẻ, ngân hàng và mạng lưới thẻ tín dụng để ngăn chặn gian lận thẻ tín dụng, người tiêu dùng cũng có một số điều có thể làm để giảm thiểu khả năng trở thành nạn nhân. Đầu tiên, hãy để ý đến các thẻ của bạn và thông báo ngay cho người cấp thẻ nếu bạn mất chúng hoặc nghi ngờ rằng chúng đã bị mất. Hãy cẩn thận khi chia sẻ số thẻ của bạn và bất kỳ thông tin nào khác (như số An sinh xã hội) với người khác. Kiểm tra các sao kê thẻ tín dụng hàng tháng để phát hiện các giao dịch đáng ngờ và thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để phát hiện bất kỳ tài khoản nào mà bạn không nhận ra. Nếu bạn đang vứt bỏ một thẻ hết hạn, hãy xé nó hoặc cắt nát bằng kéo. Vì chip EMV mới trên nhiều thẻ có thể khó cắt qua, Ủy ban Thương mại Liên bang gợi ý: 'Bạn có thể phá vỡ chip bằng cách đập nó thành mảnh bằng búa.'
Bạn có nên ký ở mặt sau thẻ tín dụng của mình không?
Ngày xưa, nhân viên cửa hàng thường so sánh chữ ký trên thẻ của bạn với chữ ký bạn vừa ký trên biên lai thanh toán thẻ tín dụng như một cách để xác thực bạn. Điều này hiếm hơn ngày nay vì các thủ tục bảo mật mới hơn. Tuy nhiên, hầu hết các chuyên gia cho rằng việc ký thẻ vẫn có giá trị vì một số nhà bán lẻ vẫn sẽ kiểm tra xem thẻ có ký hay không. Kỹ thuật thực tế là nhiều thẻ tín dụng không hợp lệ trừ khi chúng được ký, điều này có thể khiến nhà bán lẻ từ chối chấp nhận nó.
Điểm quan trọng
Xác thực thẻ tín dụng là một trong những bước gần như tức thời trong các giao dịch thẻ tín dụng ngày nay và giúp bảo vệ các nhà bán lẻ, ngân hàng và chính chủ thẻ khỏi gian lận.
