Buzz
Vay cá nhân có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Các nhà cho vay bao gồm ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các nhà cho vay trực tuyến. Tuy nhiên, trước khi bạn bắt đầu lập kế hoạch về cách sử dụng khoản tiền đó, bạn sẽ cần phải đáp ứng các tiêu chuẩn điều kiện của người cho vay.
Tìm hiểu những yếu tố như điểm tín dụng, nợ nần và tài sản đảm bảo có thể ảnh hưởng đến việc bạn có đủ điều kiện để vay cá nhân.
Những Điểm Quan Trọng
- Các nhà cho vay sẽ xem xét các yếu tố như điểm tín dụng, thu nhập, tỷ lệ nợ thu nhập (DTI) và tài sản đảm bảo để xác định bạn có đủ điều kiện để vay cá nhân hay không.
- Các nhà cho vay khác nhau sẽ có yêu cầu khác nhau để phê duyệt vay cá nhân.
- Một số nhà cho vay có thể sẵn lòng làm việc với những người có điểm tín dụng thấp.
- Bạn sẽ cần cung cấp tài liệu cần thiết cho đơn đăng ký của bạn để người cho vay có thể xác định bạn có đủ điều kiện hay không.
Điểm tín dụng và Lịch sử Tín dụng
Ngân hàng sẽ xem xét điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn để quyết định có cấp cho bạn khoản vay cá nhân hay không. Điểm tín dụng FICO của bạn là con số từ 300 đến 850. Điểm số càng cao, khả năng bạn sẽ được duyệt vay cá nhân càng cao vì bạn được coi là người vay có rủi ro thấp hơn.
Các cơ quan báo cáo tín dụng tính điểm tín dụng của bạn dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Báo cáo tín dụng của bạn bao gồm thông tin về hoạt động tín dụng của bạn, chẳng hạn như số tài khoản tín dụng bạn có, mức nợ của bạn, hỗn hợp tín dụng của bạn và lịch sử thanh toán của bạn. Nó cũng bao gồm việc bạn có đăng ký tín dụng mới gần đây không.
Equifax, Experian và TransUnion là ba cơ quan báo cáo tín dụng chính. Bạn có quyền nhận một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ họ, bạn có thể nhận được thông qua AnnualCreditReport.com.
Bạn có thể có điểm tín dụng khác nhau một chút với mỗi cơ quan báo cáo tín dụng vì họ tính toán chúng theo cách hơi khác nhau (sử dụng công thức độc quyền), nhưng các yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm số của bạn là khoảng:
- Lịch sử thanh toán (35%)
- Số tiền đang nợ (30%)
- Thời gian có tín dụng (15%)
- Tín dụng mới (10%)
- Hỗn hợp tín dụng (10%)
Thu nhập
Bạn cần có khả năng chứng minh nguồn thu nhập đáng tin cậy vì các nhà cho vay muốn biết rằng bạn sẽ có khả năng trả lại số tiền bạn vay. Yêu cầu thu nhập tối thiểu sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng cho vay.
Thường thì bạn cần có thu nhập nhiều hơn đủ để chi trả các khoản nợ hiện tại và các khoản nợ mới của bạn.
Tỷ lệ nợ thu nhập (DTI)
Tỷ lệ nợ thu nhập (DTI), một trong năm yêu cầu vay mượn thông thường của ngân hàng, được tính là tỷ lệ phần trăm. Nó đo lường tổng khoản nợ hàng tháng của bạn so với tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
DTI thấp khiến bạn hấp dẫn hơn với các nhà cho vay vì nó cho thấy bạn có thu nhập khả dụng nhiều hơn để trả một khoản vay cá nhân. Đối với khoản vay cá nhân, nên có tỷ lệ nợ thu nhập dưới 36% để cải thiện khả năng được duyệt vay với lãi suất hợp lý—mặc dù trong trường hợp hiếm, các nhà cho vay có thể xem xét DTI lên đến 40%.
Tài sản thế chấp
Hầu hết các khoản vay cá nhân sẽ là không tài sản, có nghĩa là bạn không cần phải cung cấp tài sản thế chấp để được duyệt. Tuy nhiên, điều này có thể ngăn cản bạn không đủ điều kiện để vay vốn cá nhân không tài sản.
Tuy nhiên, bạn có thể đủ điều kiện để vay vốn cá nhân có tài sản. Nếu bạn xin vay vốn cá nhân có tài sản, bạn sẽ cần cung cấp tài sản thế chấp để bảo đảm khoản vay. Tài sản thế chấp có thể là tài sản vật chất, chẳng hạn như phương tiện của bạn, hoặc một khoản tiền đặt cọc.
Phí khởi tạo
Khi bạn xin vay vốn cá nhân, bạn sẽ cần phải trả một khoản phí khởi tạo. Các nhà cho vay thu khoản phí này một lần cho việc thực hiện khoản vay.
Phí khởi tạo được tính dưới dạng tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền vay. Phí khởi tạo khác nhau tùy theo từng nhà cho vay. Chúng dao động từ khoảng 1% đến 6%.
Bạn có thể thanh toán phí khởi tạo từ trước, hoặc nó có thể được khấu trừ từ tổng số tiền bạn đang vay.
Các nhà cho vay cũng có thể xem xét độ tuổi của bạn khi bạn xin vay vốn cá nhân. Nhiều ngân hàng sẽ không chấp thuận vay cho người vay dưới 18 tuổi.
Các Tài Liệu Bạn Cần Bao Gồm Khi Nộp Đơn Vay Vốn Cá Nhân
Khi bạn sẵn sàng nộp đơn vay vốn cá nhân, bạn sẽ cần thu thập các tài liệu cần thiết.
Bước đầu tiên để nhận vay vốn cá nhân là điền đơn vay. Quy trình đơn xin vay có thể khác nhau một chút với mỗi nhà cho vay, nhưng thường bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân và tài chính giúp nhà cho vay xác định xem bạn có phải là một ứng cử viên tốt cho khoản vay hay không.
Bạn có thể điền đơn trực tuyến cho một số nhà cho vay. Nếu bạn muốn vay vốn cá nhân từ ngân hàng, bạn có thể phải hoàn tất đơn xin vay trực tiếp tại ngân hàng.
Các tài liệu khác mà bạn thường cần bao gồm khi nộp đơn vay cá nhân gồm:
- Bằng chứng nhân thân: Bạn sẽ cần cung cấp giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp như giấy phép lái xe để chứng minh danh tính.
- Bằng chứng địa chỉ: Các nhà cho vay có thể muốn xem bằng chứng địa chỉ. Mặc dù yêu cầu có thể khác nhau, bạn có thể sử dụng hợp đồng thuê nhà, bản sao hợp đồng thế chấp, hoặc hóa đơn tiện ích.
- Công việc và các nguồn thu nhập khác: Các nhà cho vay muốn người đăng ký vay có khả năng trả lại số tiền mà họ vay. Bạn có thể được yêu cầu cung cấp xác nhận công việc và thu nhập dưới dạng biểu mẫu W-2 hoặc phiếu trả lương.
- Các tài liệu khác: Sau khi nhà cho vay xem xét đơn vay của bạn, họ có thể yêu cầu các tài liệu bổ sung như tờ khai thuế và sao kê ngân hàng.
Làm thế nào để được duyệt vay vốn cá nhân
Để được duyệt vay, bạn có thể thực hiện một số bước để cải thiện tình hình tài chính của mình để đáp ứng tiêu chí của một nhà cho vay. Dưới đây là một số cách quan trọng để tăng cơ hội được duyệt vay:
- Chứng minh có thu nhập ổn định: Các nhà cho vay muốn thấy bạn có khả năng trả lại khoản vay. Có một công việc ổn định và giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập đáng tin cậy sẽ làm bạn trở thành ứng viên hấp dẫn hơn cho khoản vay cá nhân.
- Làm việc trên điểm tín dụng của bạn: Điểm tín dụng của bạn là một chỉ số đánh giá tính đáng tin cậy của bạn. Điểm số càng cao, khả năng bạn sẽ đủ điều kiện để vay vốn với các điều khoản tốt hơn càng cao. Trong hầu hết các trường hợp, điểm tín dụng từ 640 trở lên sẽ giúp bạn tiếp cận với các điều khoản vay tốt nhất.
- Tránh trả muộn: Trả muộn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Các nhà cho vay có thể xem xét lịch sử trả muộn là dấu hiệu cho thấy bạn không quản lý nợ một cách có trách nhiệm. Điều này có thể dẫn đến việc từ chối đơn xin vay hoặc khoản vay của bạn có lãi suất cao hơn.
- Giữ mức DTI thấp: Các nhà cho vay cũng xem xét tỷ lệ DTI của bạn để xác định tính hợp lệ. DTI cao có thể cho thấy bạn đã vượt quá khả năng tài chính và có thể gặp khó khăn trong việc trả lại khoản vay cá nhân. Thông thường, các nhà cho vay muốn thấy DTI dưới 36%.
Điều gì xảy ra nếu bạn bị từ chối vay vốn cá nhân
Nếu bạn bị từ chối vay vốn cá nhân, bạn sẽ nhận được một thông báo hành động bất lợi. Thông báo này sẽ giải thích lý do tại sao đơn xin vay của bạn bị từ chối.
Sau khi bạn biết lý do bị từ chối, bạn có thể thực hiện các bước để chuẩn bị lại và nộp đơn thành công. Các bước này bao gồm:
- Xem xét các nhà cho vay khác: Trong khi một nhà cho vay có thể từ chối đơn của bạn, bạn có thể làm việc với nhà cho vay khác. Hãy thử được xác nhận trước với một vài nhà cho vay khác để so sánh lãi suất và các điều khoản. Việc được xác nhận trước sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
- Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn: Nếu bạn bị từ chối vì điểm tín dụng thấp, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Có bất kỳ lỗi nào ảnh hưởng đến điểm số của bạn không? Nếu có, bạn có thể khiếu nại những lỗi đó và yêu cầu loại bỏ chúng.
- Thanh toán nợ: Tổng số nợ của bạn và tỷ lệ nợ thu nhập (DTI) có thể là yếu tố khiến một nhà cho vay từ chối cho vay cá nhân. Bạn có thể cần giảm nợ để đáp ứng tiêu chí DTI của họ trước khi nộp đơn vay cá nhân lại.
- Lấy người đồng ký: Người đồng ký là người đồng ý thanh toán khoản vay nếu bạn không thể. Người đồng ký có điểm tín dụng tốt có thể cải thiện cơ hội của bạn để được vay vốn cá nhân.
- Xem xét vay vốn có tài sản thế chấp: Nếu bạn bị từ chối vay vốn cá nhân không tài sản, bạn có thể cung cấp tài sản làm thế chấp, như xe hơi của bạn, và đủ điều kiện để vay vốn có tài sản.
Bao lâu để nhận được khoản vay vốn cá nhân?
Thời gian để nhận được khoản vay vốn cá nhân sẽ phụ thuộc vào từng nhà cho vay cụ thể và quy trình của họ. Thông thường, bạn có thể mong đợi quy trình này mất ít hơn một tuần. Một số nhà cho vay cung cấp tiền vào cùng ngày sau khi duyệt đơn vay cá nhân.
Những điều gì khiến bạn không đủ điều kiện để nhận vay vốn cá nhân?
Nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện cụ thể của một nhà cho vay, bạn sẽ không thể nhận vay vốn cá nhân với nhà cho vay đó. Các nhà cho vay có thể từ chối đơn xin vay vốn cá nhân nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp, tổng số nợ của bạn quá cao, hoặc thu nhập của bạn không đủ để trả lại khoản vay.
Bạn cần có tài sản thế chấp để nhận vay vốn cá nhân không?
Thường thì vay vốn cá nhân là không có tài sản thế chấp, có nghĩa là bạn không cần phải cung cấp tài sản thế chấp. Nếu bạn đang nộp đơn vay vốn cá nhân có tài sản thế chấp, bạn sẽ cần cung cấp một tài sản để sử dụng làm thế chấp.
Số tiền tối đa bạn có thể vay được với khoản vay vốn cá nhân là bao nhiêu?
Số tiền bạn có thể vay được với khoản vay cá nhân sẽ thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng cho vay. Trong hầu hết các trường hợp, khoản vay cá nhân lớn nhất mà bạn có thể vay là $100,000.
Bạn có thể vay tối thiểu bao nhiêu tiền với khoản vay cá nhân?
Bạn có thể vay ít nhất là vài trăm đô la với khoản vay cá nhân. Số tiền tối thiểu cần thiết sẽ phụ thuộc vào ngân hàng cho vay.
Điểm Quan Trọng
Trước khi bạn nộp đơn, xác định xem khoản vay cá nhân có phải là lựa chọn tốt nhất của bạn bằng cách đảm bảo bạn đáp ứng đủ các yêu cầu điều kiện của ngân hàng cho vay. Bạn có thể sử dụng máy tính vay vốn cá nhân để có được cái nhìn về khoản trả hàng tháng và tổng chi phí của khoản vay.
Nếu vay vốn cá nhân là lựa chọn phù hợp cho bạn, bạn có thể so sánh các ưu đãi để tìm khoản vay cá nhân tốt nhất với lãi suất và các điều khoản phù hợp với bạn.
