YNAB - Phần mềm tốt nhất để xây dựng thói quen tài chính cá nhân

Quản lý tài chính là một kỹ năng quan trọng nhưng thường không được dạy ở trường (học về ty thể có vẻ quan trọng hơn). Do đó, việc quản lý tài chính có thể trở nên khó khăn khi tiền bắt đầu chảy vào nhiều hơn. Phần mềm tốt nhất để xây dựng thói quen tài chính cá nhân có thể rất hữu ích trong trường hợp này. Bạn có thể duy trì ngân sách, theo dõi thuế và quản lý tiền bạc với sự trợ giúp của các công cụ này. Đây là phần mềm tốt nhất để xây dựng thói quen tài chính cá nhân mà chúng tôi rất khuyến khích bạn dùng, đó là YNAB. Hãy cùng khám phá

1. Tổng quan về YNAB - Phần mềm tốt nhất để xây dựng thói quen tài chính cá nhân

YNAB viết tắt của You Need A Budget, không phải là một thần thánh nào đó. Nếu bạn có xu hướng chi tiêu tiền khi cảm thấy cần thiết, bạn có thể đã nhận ra nguy cơ của việc thiếu kiểm soát tài chính. Vì vậy, YNAB được thiết kế cho những người cần phát triển và, quan trọng hơn, duy trì các thói quen tài chính lành mạnh. YNAB không có cấu trúc cấp bậc nào. Chỉ có một sản phẩm duy nhất, và bạn có thể mua nó với giá 84 đô la mỗi năm (tiết kiệm được 59 đô la mỗi năm) hoặc 11,99 đô la mỗi tháng. Cả hai gói đều có thể hủy bất cứ lúc nào.

Như tên gọi của nó, YNAB giúp bạn xác định các mục tiêu tài chính. Chia sẻ những mục tiêu này với người bạn đời có thể giúp hai bạn cùng nhau giữ trách nhiệm trong việc tiết kiệm tiền, theo dõi các khoản đầu tư và thanh toán hóa đơn đúng hạn. YNAB cho phép bạn thiết lập mục tiêu tài chính và ăn mừng khi đạt được những mục tiêu đó.

Bạn sẽ nhận được phản hồi về tiến độ của mình thông qua nhiều biểu đồ và đồ thị cho thấy bạn đang quản lý việc tiết kiệm tiền như thế nào. Thêm vào đó, YNAB cung cấp các lớp học trực tuyến miễn phí giúp bạn học và duy trì các kỹ thuật quản lý tài chính hiệu quả. Mặc dù không phải là phần mềm có nhiều tính năng nhất trong danh sách này, nhưng giá cả rất hợp lý, sẽ giúp bạn thực hành việc tiết kiệm tiền, và có thể các đánh giá xuất sắc về ứng dụng sẽ truyền cảm hứng cho bạn phát triển những thói quen này lâu dài.

2. Các tính năng chính của YNAB - Phần mềm tốt nhất để xây dựng thói quen tài chính cá nhân

YNAB thực hiện việc lập ngân sách một cách chủ động. Người dùng ứng dụng thường xuyên thiết lập mục tiêu, tăng chi tiêu và điều chỉnh ngân sách. Mặc dù bạn có thể tạo các danh mục ngân sách riêng để phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn, nhưng bạn bắt đầu với các danh mục ngân sách cơ bản. Bạn có thể liên kết tài khoản ngân hàng với YNAB để tự động nhập giao dịch, mặc dù điều này không bắt buộc. Hãy nhớ rằng việc nhập giao dịch thủ công vào tài khoản YNAB của bạn có thể mất nhiều thời gian và công sức hơn. YNAB dựa trên bốn nguyên tắc lập ngân sách khác nhau.

• Gán nhiệm vụ cho mỗi đô la. Bạn phân bổ doanh thu mới vào các danh mục hoặc chi tiêu nhất định khi nó được thêm vào YNAB.
• Chấp nhận chi phí thực tế. Bạn có thể đặt mục tiêu và thực hiện các khoản thanh toán định kỳ để trả cho một khoản chi một lần không thường xuyên có trong ngân sách của bạn, chẳng hạn như sửa chữa ô tô.
• Đối mặt với từng vấn đề khi nó xảy ra. Bạn có thể chuyển tiền từ danh mục này sang danh mục khác nếu bạn vượt ngân sách trong một mục cụ thể.
• Tiền trưởng thành. YNAB hoạt động bằng cách tài trợ ngân sách của bạn từ thu nhập của tháng trước.
• Mặc dù YNAB cho phép bạn thiết lập các danh mục trong ngân sách của mình cho các hóa đơn, nhưng không có tùy chọn thanh toán hóa đơn nội bộ. Bạn chỉ có thể chỉ định tiền cho các chi phí đó. Nếu bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn có thể tạo một danh mục thanh toán thẻ tín dụng và sử dụng nó để phân bổ tiền khi bạn nhập giao dịch từ các danh mục khác. Nó rộng hơn nhiều so với nhiều công cụ lập ngân sách khác, vì vậy nếu nghe có vẻ nhiều công việc, đúng vậy.

Bảo mật

Như các chương trình tài chính cá nhân khác tôi đã nghiên cứu, YNAB công khai toàn bộ chính sách bảo mật của mình và đảm bảo thông tin của bạn sẽ được mã hóa và giữ kín. Chính sách này rất nghiêm ngặt, đặc biệt là điều khoản cho biết nếu bạn quyết định ngừng sử dụng dịch vụ, tài khoản của bạn sẽ bị xóa hoàn toàn (một số trang web tài chính cá nhân vẫn giữ dữ liệu của bạn một thời gian ngay cả khi bạn đã ngừng sử dụng chúng). Nó không giữ thông tin ngân hàng của bạn và sử dụng mã hóa ít nhất cũng tốt như của các ngân hàng. YNAB đã hoạt động từ năm 2004; đây không phải là một startup. Doanh nghiệp cũng sử dụng nhiều biện pháp bảo mật khác nhau, chẳng hạn như xác thực hai bước.

Kể từ đánh giá cuối cùng của tôi, tài khoản hiện dễ truy cập hơn. YNAB hợp tác với một số doanh nghiệp, bao gồm Plaid, cung cấp kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn. Đây là một tính năng hiếm gặp ở giải pháp tài chính cá nhân cho phép bạn thay đổi nhà cung cấp nếu bạn không thích nhà cung cấp mà bạn chọn ban đầu.

Biến Tiền Của Bạn Thành Công Cụ

YNAB khuyến khích bạn gán một nhiệm vụ cho mỗi đô la bắt đầu từ thu nhập của bạn. Mỗi đô la nên được phân bổ vào tiết kiệm hoặc vào một danh mục tiêu dùng. Mặc dù có vài chục danh mục để bạn bắt đầu, bạn sẽ dành khá nhiều thời gian trong những ngày đầu tiên để quyết định những danh mục nào bạn cần. YNAB cung cấp một danh mục mặc định “Những Chi Phí Tôi Quên Dự Toán” rất hữu ích. Các danh mục của bạn có thể cần một thời gian để hoàn thiện và chúng có thể tiếp tục thay đổi theo thời gian.

Mục tiêu của việc cân bằng ngân sách thực sự là đảm bảo rằng các chi phí cần thiết được bao phủ và bạn không chi tiêu quá mức trong bất kỳ danh mục nào. YNAB nhằm nâng cao nhận thức về thu nhập và chi tiêu của những người sống từ tháng này qua tháng khác bằng cách giúp họ hiểu rõ tiền của mình đi đâu. Những người sáng lập mong muốn mọi người sống dựa vào thu nhập hàng tháng mà không cần sử dụng thêm tiền, và lý tưởng là bắt đầu tiết kiệm.

Những Đặc Điểm Khác Biệt

So với các chương trình lập ngân sách khác có tính năng “cài đặt và quên”, YNAB đòi hỏi một chút nỗ lực và tập trung để hiểu. Tin tốt là YNAB không yêu cầu bạn tự mình tìm hiểu cách sử dụng Phần mềm tốt nhất để xây dựng thói quen tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Ngoài ra, tài khoản YNAB của bạn cung cấp quyền truy cập vào hàng trăm khóa học trực tiếp hàng tuần bao phủ mọi khía cạnh của Phần mềm tốt nhất để xây dựng thói quen tài chính cá nhân và cách tạo ngân sách bằng YNAB. Một podcast YNAB, diễn đàn trực tuyến và nhiều tài nguyên hữu ích khác cũng có sẵn để giúp bạn bắt đầu và tìm câu trả lời cho các câu hỏi của mình.

3. Tại sao YNAB là Phần mềm tốt nhất để xây dựng thói quen tài chính cá nhân?

YNAB mang đến trải nghiệm người dùng tuyệt vời, cải thiện tính khả dụng và nâng cao trải nghiệm của bạn. Khi bạn hiểu các cơ chế của nó, chúng không quá khó khăn. Trước khi bắt đầu, tôi khuyên bạn nên xem qua một số bài học có sẵn, mặc dù khi bạn bắt đầu, có rất nhiều sự hỗ trợ sẵn có (sẽ nói thêm về hỗ trợ sau). YNAB nổi bật so với mọi công cụ lập ngân sách khác mà tôi từng sử dụng. Rất khó để bạn có thể tìm ra cơ chế của nó chỉ bằng cách nhấp chuột xung quanh.

Tôi đánh giá cao phương pháp của YNAB. Như tôi đã đề cập, nó bắt đầu từ thu nhập của bạn và yêu cầu bạn gán nhiệm vụ cho mỗi đô la, chẳng hạn như tiết kiệm tiền hoặc thanh toán hóa đơn. Bạn bắt đầu với số tiền bạn có cho tháng hiện tại. Tất nhiên, có một số khoản cố định như tiền vay mua nhà, tiền thuê nhà hoặc thanh toán xe. Như bất kỳ ngân sách nào, một số khoản khác phải được ước lượng.

Mỗi danh mục đều có một số tiền mục tiêu mà bạn có thể định nghĩa bằng cách nhấp vào nó và nhập vào khu vực thích hợp trong cửa sổ dọc bên phải. Bạn tiếp tục nhập các số tiền mục tiêu cho đến khi hết các danh mục. Hãy ưu tiên chi tiêu của bạn và có thể cần phải rút tiền từ danh mục khác trong ngân sách của bạn nếu bạn hết tiền trước.

Đọc thêm: Wealthbox – Phần Mềm CRM Tốt Nhất Dành Cho Cố Vấn Tài Chính