Buzz
Ứng dụng tài chính cá nhân tốt nhất phụ thuộc vào cách bạn nhìn nhận về ngân sách
Hai trong những người chơi lớn nhất trong thế giới ứng dụng ngân sách là Mint và YNAB, viết tắt của You Need A Budget. Cả hai đều giúp người tiêu dùng theo dõi tất cả các chi phí, phân loại chúng theo loại chi tiêu, đánh giá xem đã chi bao nhiêu và đặt ra phân bổ cho tương lai. Nhưng như bạn sẽ thấy, có những khác biệt quan trọng giữa hai công cụ này, bao gồm các triết lý ngân sách và mô hình giá cả rất khác nhau.
Đối với những ai cảm thấy có động lực phát triển một chiến lược mới mạnh mẽ để giúp họ đạt được mục tiêu tài chính như trả nợ, tiết kiệm chi tiêu hơn hoặc đơn giản là tiết kiệm nhiều hơn, YNAB không chỉ cung cấp một ứng dụng, mà còn là một cách suy nghĩ hoàn toàn mới về những gì bạn có thể làm với mỗi đô la bạn kiếm được. Trong khi đó, những người chỉ muốn theo dõi nơi họ đã chi tiêu tiền của mình, cũng như xem một bản tóm tắt thời gian thực về giá trị tài sản ròng tổng thể của họ tại một nơi, có thể thích phương pháp của Mint đơn giản hơn.
Để giúp bạn dễ dàng quyết định nền tảng nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn, chúng tôi đã nghiên cứu kỹ các tính năng, dễ dàng cài đặt và sử dụng, tính tương thích, mô hình giá cả và nhiều hơn nữa để so sánh trực tiếp giữa hai công cụ phổ biến này.
Quan trọng
Mint đã đóng cửa vào ngày 23 tháng 3 năm 2024. Intuit, công ty sở hữu Mint, đề xuất người dùng chuyển sang Credit Karma, một ứng dụng tương tự nhưng không hoàn toàn giống. Xem danh sách các ứng dụng quản lý ngân sách tốt nhất của chúng tôi để xem các lựa chọn khác.
YNAB
You Need a Budget
- Cách hoạt động: YNAB giúp bạn quản lý tiền bạc một cách tích cực bằng cách yêu cầu bạn phân bổ mỗi đô la thu nhập của bạn cho các chi phí dự kiến hoặc tiết kiệm trong tháng đó
- Báo cáo: Báo cáo theo ba danh mục: chi tiêu, giá trị tài sản, thu nhập so với chi phí
- Các tính năng bổ sung: Cho phép bạn lập kế hoạch cho nhiều tháng trong tương lai theo ý muốn
- Dễ cài đặt & Sử dụng: Thêm tài khoản của bạn là dễ dàng, nhưng để làm quen với triết lý và quy trình ngân sách của YNAB thì có một đoạn cong học
- Tương thích thiết bị: iOS, Android, trình duyệt web, đồng hồ Apple, Alexa
- Chi phí: Giai đoạn thử nghiệm miễn phí, sau đó là $14.99/tháng hoặc $99/năm, có bảo đảm hoàn tiền
- Phù hợp nhất với: Những người muốn tiếp cận một cách rất chủ động với ngân sách hướng tới tương lai, bao gồm việc áp dụng một cách suy nghĩ mới về “cho mỗi đô la một công việc'
Dạy bạn cách suy nghĩ trước về cách bạn sẽ chi tiêu hoặc tiết kiệm mỗi đô la thu nhập của bạn
Cách tiếp cận rất chủ động, thao tác tay nghề cao có thể giúp bạn tiết kiệm tiền hơn so với các hệ thống khác
Giao diện web thiết kế tốt
Cho phép bạn lập kế hoạch cho nhiều tháng trong tương lai theo ý muốn
Không có quảng cáo hoặc ưu đãi xuất hiện trong giao diện
Liên quan đến một đoạn cong học và có thể cảm thấy hơi áp lực khi bắt đầu
Cần tương tác nghiêm túc đều đặn để hoàn toàn hưởng lợi từ triết lý ngân sách của YNAB
Có vẻ đắt đỏ (không có phiên bản miễn phí sau thời gian thử nghiệm)
Mint
Mint
- Cách hoạt động: Mint cho phép bạn đánh giá định kỳ tất cả các tài khoản tài chính của bạn, bao gồm việc xem chính xác bạn đang chi tiêu tiền của mình ở đâu
- Báo cáo: Báo cáo trong nhiều danh mục, bao gồm chi tiêu, thu nhập và giá trị tài sản
- Các tính năng bổ sung: Cung cấp truy cập vào báo cáo điểm tín dụng miễn phí của bạn
- Dễ cài đặt & Sử dụng: Với cách tiếp cận ít can thiệp hơn của nó, Mint rất dễ cài đặt chỉ bằng cách thêm tất cả các tài khoản tài chính của bạn
- Tương thích thiết bị: iOS, Android, trình duyệt web, Alexa, Google Assistant (chỉ dành cho người dùng Android)
- Chi phí: Miễn phí, được hỗ trợ bởi quảng cáo và ưu đãi
- Phù hợp nhất với: Những người muốn phân loại chi tiêu, tạo ngân sách tháng này và xem tổng quan về tất cả các tài khoản tài chính của họ trong một nơi
Rất dễ cài đặt và sử dụng
Khi các tài khoản của bạn được kết nối, phương pháp này có thể rất ít can thiệp, có nghĩa là bạn có thể quay lại bất cứ lúc nào và bắt kịp
Kết nối với số lượng lớn cực kỳ nhiều các tổ chức tài chính, làm cho hầu hết các tài khoản ở Mỹ và Canada có thể kết nối được
Miễn phí sử dụng
Chỉ có thể thiết lập một ngân sách
Do Mint có thể được sử dụng một cách ít can thiệp hơn, nên có thể không hiệu quả đối với một số người dùng trong việc tiết kiệm tiền, thanh toán nợ, vv.
Thiết kế giao diện web ít hấp dẫn và không thân thiện với người dùng
Giao diện web và di động bao gồm quảng cáo và ưu đãi
YNAB so với Mint: Tóm tắt nhanh
| YNAB | Mint | |
|---|---|---|
| How It Works | YNAB helps you proactively manage your money by prompting you to allocate every dollar of your income to expected expenses or savings for that month | Mint enables you to regularly review all of your financial accounts, including enabling you to see exactly where you’re spending your money |
| Reporting | Reports in three categories: spending, net worth, income vs. expense | Reports in multiple categories including spending, income, net worth |
| Extra Features | Allows you to plan as far into future months as you’d like | Provides access to a free copy of your credit score |
| Ease of Setup & Use | Adding your accounts is easy, but getting acclimated to the YNAB budgeting philosophy and process involves a learning curve | With its more hands-off approach, Mint is very easy to set up by simply adding all of your financial accounts |
| Device Compatibility | iOS, Android, web browser, Apple watches, Alexa | iOS, Android, web browser, Alexa, Google Assistant (only for Android users) |
| Cost | Free trial period, then $14.99/month or $99/year, with money-back guarantee | Free, supported by ads and offers |
| Best For | Those wanting to take a very hands-on approach to forward-thinking budgeting, including adopting a new way of thinking about “giving every dollar a job” | Those who want to categorize their spending, create this month’s budget, and see an overview of all of their financial accounts in one place |
YNAB so với Mint: Cách tiếp cận
Ở mức cơ bản nhất, hai công cụ tài chính cá nhân này làm cùng một việc, đó là giúp bạn hiểu nơi bạn chi tiêu và số tiền mỗi chi tiêu, để bạn có thể quyết định tốt hơn cách phân bổ tài nguyên của mình trong tương lai. Tuy nhiên trong khi Mint áp dụng một cách tiếp cận rất quen thuộc, YNAB lại giới thiệu một chiến lược suy nghĩ tiến bộ hơn nhiều, không chỉ trong cách thực thi mà còn trong cách suy nghĩ của người dùng toàn diện.
Với cả hai ứng dụng, bạn liên kết tất cả các tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của mình với nền tảng để ghi lại mọi giao dịch. Từ đó, bạn có thể phân loại từng giao dịch theo danh mục chi tiêu hoặc thu nhập của nó. Dựa trên thông tin này, Mint sau đó có thể hiển thị báo cáo về số tiền bạn đã chi tiêu trong từng danh mục trong các khoảng thời gian khác nhau. Sau đó, bạn có thể tùy chọn thiết lập ngân sách cho tháng này theo từng danh mục chi tiêu của bạn. Hoặc bạn có thể đơn giản là quan sát chi tiêu của bạn trong tháng này so với tháng trước, hoặc tháng này cách đây một năm.
Ngược lại, việc tạo ngân sách không phải là tùy chọn với YNAB—thay vào đó, đó là nền tảng và cách suy nghĩ của toàn bộ nền tảng YNAB. YNAB gọi chiến lược của mình là “dành mỗi đô la một công việc,” có nghĩa là bạn phải đưa ra quyết định trước khi tháng bắt đầu về việc bạn sẽ làm gì với mỗi đô la bạn thu về. Thay vì chỉ xem bạn đã chi tiêu gì, YNAB yêu cầu bạn phân bổ thu nhập của mình cho các chi phí bạn ưu tiên. Sau đó, chỉ cần tuân theo kế hoạch đó, thay vì chi tiêu một cách vô ý thức.
Mint và YNAB: Tính năng so sánh
Cả Mint và YNAB đều cung cấp chế độ xem đăng ký của từng tài khoản cũng như nhật ký giao dịch tổng thể của tất cả các tài khoản của bạn, khả năng thiết lập mục tiêu tiết kiệm, và một khu vực báo cáo cho phép bạn phân tích dữ liệu tài chính của mình thành các quan điểm phân tích khác nhau.
Ngoài việc theo dõi số dư và giao dịch tài khoản, Mint cũng có thể theo dõi hóa đơn của bạn. Các tài khoản mà bạn đã liên kết, như thẻ tín dụng, sẽ tự động xuất hiện trong phần hóa đơn, chỉ ra số tiền tối thiểu phải trả, số dư của lần sao kê cuối cùng và số dư hiện tại. Nhưng bạn cũng có thể thêm các hóa đơn khác, như hóa đơn điện thoại di động hoặc hóa đơn nước hàng tháng của bạn. Ngay cả khi người nhận tiền cho hóa đơn của bạn không thuộc vũ trụ Mint, bạn vẫn có thể thêm nó làm tài khoản thủ công.
Một điểm hạn chế của Mint là nó không cung cấp tùy chỉnh đầy đủ các danh mục. Nó cho phép thêm các danh mục con riêng của bạn vào các danh mục chính hiện có (nghĩ là Ô tô & Giao thông, Đồ ăn & Ăn uống, v.v.), nhưng bạn không thể chỉnh sửa hoặc xóa bất kỳ danh mục chính nào hoặc xóa các danh mục con được thiết lập bởi Mint. Tất cả những gì bạn có thể làm là thêm các danh mục con bổ sung.
Ngược lại, giao diện của YNAB cho phép bạn tùy chỉnh hoàn toàn toàn bộ các danh mục và danh mục con của mình, làm cho nó hấp dẫn hơn đối với những người có sở thích riêng hoặc loại chi tiêu không điển hình hơn.
So sánh YNAB và Mint: Thiết lập tài khoản
Để theo dõi chi tiêu của bạn trên bất kỳ ứng dụng nào, bạn bắt đầu bằng cách liên kết các tài khoản tài chính khác nhau của bạn. Sau khi xác định tổ chức tài chính nơi bạn có tài khoản, bạn sẽ được nhắc nhập tên người dùng và mật khẩu trực tuyến của bạn, sau đó cả Mint và YNAB sẽ thiết lập một kết nối liên tục với tài khoản đó, tự động cập nhật với giao dịch mới.
Sau khi bạn đã nhập tất cả các tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của mình, Mint cho phép bạn thêm các tài khoản vay hoặc đầu tư. Điều này giúp bạn theo dõi số dư hiện tại của chúng như một phần của bức tranh giá trị tài sản ròng tổng thể của bạn trong Mint. Nhưng lưu ý rằng những loại tài khoản này không cho phép quản lý hoặc tương tác với các giao dịch cá nhân theo bất kỳ cách nào. Nói cách khác, đó là một liên kết “chỉ đọc” cho các tài khoản này.
Ở YNAB, thiết lập tài khoản chỉ là bước đầu tiên. Bản chất của phương pháp của YNAB là sử dụng thông tin thu thập được từ việc phân tích chi tiêu quá khứ của bạn để tạo ra một kế hoạch cho việc bạn sẽ chi tiêu thu nhập của tháng sau. Do đó, sau thiết lập tài khoản là bước quan trọng tiếp theo là phân bổ quỹ của bạn trong khu vực ngân sách của ứng dụng.
So sánh YNAB và Mint: Dễ sử dụng
Việc sử dụng Mint rất đơn giản. Bạn liên kết các tài khoản của mình, giao dịch sẽ tự động xuất hiện và bạn phân loại chúng để phân tích chi tiêu và thiết lập ngân sách. Khi bạn sử dụng ứng dụng, bạn có thể bắt đầu xây dựng một bộ sưu tập các “quy tắc” giúp tăng tốc độ bằng cách tự động đổi tên và phân loại các giao dịch mà nó có thể nhận dạng dựa trên lịch sử quá khứ của bạn.
Xem xét ngân sách của bạn, thiết lập hoặc theo dõi tiến độ đạt được mục tiêu tiết kiệm, hoặc điều hướng để xem lại các báo cáo của bạn đều có thể dễ dàng truy cập bằng cách chuyển đến tab thích hợp trên giao diện web hoặc ứng dụng.
Tuy nhiên, giao diện desktop của Mint vẫn còn thiếu một vài điều. Mặc dù điều hướng đơn giản, nhưng sổ giao dịch tương đối nhỏ, đặc biệt là so với thiết kế sổ giao dịch thân thiện hơn mà YNAB sử dụng. Bảng điều khiển của Mint qua trình duyệt web cũng hơi kém hấp dẫn.
Mặc dù thiết lập tài khoản của YNAB đơn giản, việc nắm bắt quá trình ngân sách hằng tháng có thể mất một chút thời gian để học. Thay vì tham khảo số dư ngân hàng để quyết định bạn còn bao nhiêu tiền để chi tiêu trong tháng đó, YNAB khuyến khích bạn quyết định từ trước bạn sẽ dùng mỗi đồng thu nhập của mình ở đâu. Thay đổi này trong cách tiếp cận có thể mất một chút thời gian để làm quen, nhưng đó chính là mục đích của YNAB. YNAB nhắm đến việc thay đổi cách bạn nghĩ về tiền của bạn và cách bạn tích cực tạo ra kế hoạch chi tiêu. Để hỗ trợ bạn, nó cung cấp nhiều video và bài viết hữu ích.
YNAB cũng cho phép bạn tạo các kế hoạch chi tiêu cho bao nhiêu tháng trong tương lai tùy ý, trong khi Mint chỉ cho phép bạn thiết lập một ngân sách duy nhất.
So sánh YNAB và Mint: Ứng dụng di động
Cả Mint và YNAB đều có các ứng dụng di động mạnh mẽ và có sẵn trên cùng một loạt thiết bị. Bạn có thể sử dụng cả hai trên iOS hoặc Android, và trên desktop thông qua trình duyệt web. YNAB còn cho phép bạn truy cập YNAB qua đồng hồ Apple.
Hầu hết các tính năng giống nhau có sẵn trên giao diện web cũng có sẵn qua giao diện di động của hai ứng dụng. Và cả hai đều thiết kế tốt để cung cấp cái nhìn tổng quan cũng như chi tiết chi tiết vào tài khoản và giao dịch.
Cả YNAB và Mint đều có khả năng tương tác với loa thông minh Alexa. Tuy nhiên, tích hợp Google Assistant của Mint chỉ hoạt động cho những người đã cài đặt Mint trên điện thoại Android.
So sánh YNAB và Mint: Bảo mật
Cả Mint và YNAB đều sử dụng mã hóa cấp ngân hàng hoặc cao hơn, cung cấp khả năng sử dụng xác thực hai yếu tố để tăng cường bảo vệ, và không lưu trữ thông tin đăng nhập của bạn bằng bất kỳ cách nào mà có thể đọc được bởi nhân viên. Ngoài ra, cả hai ứng dụng di động đều hỗ trợ đăng nhập sinh trắc học (ví dụ như ID vân tay, nhận diện khuôn mặt, mật khẩu, vẽ mẫu, v.v.), cũng như yêu cầu phải xác nhận lại kết nối mỗi khi chuyển ra khỏi ứng dụng và quay lại.
So sánh YNAB và Mint: Chi phí
Một trong những khác biệt nổi bật giữa YNAB và Mint là Mint miễn phí với sự hỗ trợ từ quảng cáo, trong khi YNAB tính phí đăng ký hàng tháng hoặc hàng năm sau một khoảng thời gian dùng thử miễn phí.
Tình trạng miễn phí của Mint hấp dẫn nhiều người, mặc dù điều này đi kèm với quảng cáo và các ưu đãi xuất hiện trong quá trình xem tài khoản và giao dịch. Một số trong số này có thể được đóng lại để cải thiện giao diện, nhưng có những cái khóa chặt.
YNAB cung cấp thử nghiệm miễn phí trong 34 ngày, lựa chọn 34 ngày thay vì thường là 30 ngày để người dùng có thể trải qua một tháng đầy đủ và vẫn còn một vài ngày dư để phân tích cuối tháng. Nếu thử nghiệm này thuyết phục bạn cam kết đăng ký dịch vụ trả phí, thì chi phí là $14.99 mỗi tháng, hoặc $99 mỗi năm.
YNAB và Mint là gì?
Cách YNAB và Mint hoạt động như thế nào?
YNAB và Mint phù hợp với ai nhất?
Giá của YNAB và Mint là bao nhiêu?
Làm thế nào để đánh giá YNAB và Mint?
Chúng tôi đã xem xét chi tiết tất cả các tính năng và điểm mạnh của Mint và YNAB bằng cách khai thác sâu vào tài liệu sản phẩm của họ, khám phá thực tế các giao diện web và ứng dụng của họ, đánh giá những gì khách hàng và các trang đánh giá thích và không thích về các ứng dụng, và đánh giá cách mà mỗi dịch vụ kiếm tiền.
RichVintage / Getty Images
