Buzz
Một bên tập trung vào việc mở rộng quy mô và giảm thiểu rào cản để thu hút người dùng mới, trong khi bên kia lại nâng cấp trải nghiệm người dùng với giao diện "một chạm" đơn giản; cuộc đua năm nay phản ánh rõ hai chiến lược tiếp cận người Việt trái ngược.
Mùa giải Better Choice Awards năm nay trong nhóm "Hệ sinh thái tài chính" đưa ra hai câu hỏi trọng yếu của thị trường Việt Nam: làm thế nào để tài chính số thực sự đến gần hơn với số đông (Toàn diện xuất sắc), và làm sao để công nghệ thay đổi trải nghiệm, thuyết phục người dùng từ bỏ thói quen cũ (Đột phá ấn tượng). Viettel Money và HDBank là hai đại diện tiêu biểu cho hai chiến lược đối nghịch: bao phủ - bao trùm so kè với kiến trúc - liền mạch.
Hệ sinh thái tài chính toàn diện xuất sắc: "Phổ cập" chiến thắng nhờ độ phủ và dịch vụ thiết yếu
Nếu "toàn diện" có nghĩa là dễ dàng tiếp cận và phục vụ nhiều nhóm người dùng, với dịch vụ phong phú, Viettel Money hiện đang chiếm ưu thế với nhiều điểm mạnh rõ ràng.
Khác với các nền tảng ngân hàng số truyền thống, Viettel Money bắt nguồn từ nền tảng viễn thông để mở rộng các dịch vụ tài chính số đến những khu vực hẻo lánh, nông thôn, miền núi - những nơi mà ngân hàng truyền thống khó tiếp cận. Quan trọng hơn, thay vì chỉ dừng lại ở dịch vụ chuyển tiền hay thanh toán, nền tảng này đang mở rộng sang các dịch vụ thiết yếu khác: thanh toán điện, nước, học phí, y tế, hành chính công. Các kết nối nổi bật như liên kết tài khoản an sinh xã hội với VNeID, tích hợp thanh toán trực tuyến trên cổng dịch vụ công như I-Hanoi, Hue-S, hay giải pháp ePass cho giao thông. Những liên kết này giúp Viettel Money trở thành "cửa ngõ thanh toán số" gắn bó với nhịp sống của hàng triệu người.
Ứng dụng hiện cung cấp hơn 350 dịch vụ, trải dài từ thanh toán, tiết kiệm, bảo hiểm số đến đầu tư trực tuyến. Tất cả đều được thiết kế theo triết lý: giảm thiểu rào cản, đưa tài chính số vào những hoạt động đời sống hàng ngày. Đây chính là định nghĩa về sự "toàn diện" trong bối cảnh Việt Nam, không chỉ là số lượng dịch vụ mà còn là khả năng tiếp cận đến những nhóm ít có điều kiện sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Yếu tố pháp lý và hoạt động của Viettel Money cũng được bảo vệ vững chắc khi sở hữu giấy phép trung gian thanh toán 57/GP-NHNN (22/07/2020) và bối cảnh gia hạn thí điểm Mobile Money (NQ 87/NQ-CP, 15/04/2025), tạo nền tảng quan trọng để mở rộng quy mô toàn diện.
Về phía HDBank, hệ sinh thái số "bộ ba" Digital Core - Di HDBank - Di HDBiz đã phủ rộng cả nhóm cá nhân và doanh nghiệp, nhưng vẫn dựa vào giả định người dùng đã có tài khoản ngân hàng và thói quen sử dụng dịch vụ số cơ bản. Trong tiêu chí "phổ cập & bao trùm", Viettel Money có lợi thế nhờ vào việc đáp ứng những nhu cầu thiết yếu của số đông, đặc biệt là nhóm người chưa quen với sản phẩm ngân hàng truyền thống.
Hệ sinh thái tài chính có đột phá ấn tượng: "Kiến trúc + trải nghiệm" chiến thắng nhờ tốc độ và sự liền mạch
Về phía "đột phá", HDBank cung cấp một hệ sinh thái công nghệ phong phú, với QR liên ngân hàng (NAPAS 24/7), Apple Pay & Google Pay tích hợp trực tiếp, sinh trắc học, Soft-OTP, tokenization, cùng với lớp tương tác Voice-to-Action/Voice OTT và chatbot. Đây là một "đột phá phương thức": giảm quy trình chỉ còn 1-2 thao tác, nhanh gọn và an toàn, đúng với tinh thần "seamless access for all" (ai cũng có thể sử dụng).
Cùng với đó là đổi mới kiến trúc: core cloud-native, microservices, container hóa (Docker/Kubernetes), giúp hệ thống mở rộng lưu lượng gấp đôi trong thời gian ngắn mà không làm giảm hiệu suất. Đây là "đột phá bền vững" vì tác động trực tiếp vào tầng vận hành, cho phép ngân hàng giảm thời gian đưa sản phẩm mới ra thị trường và tăng cường độ ổn định khi mở rộng quy mô.
HDBank còn thử nghiệm mô hình Banking-as-a-Platform và Agent Banking, đưa dịch vụ ngân hàng vào ngay trong ứng dụng đối tác hoặc mô hình hybrid tại quầy. Đây chính là "đột phá thầm lặng": định nghĩa lại điểm tiếp xúc và hành trình khách hàng thay vì yêu cầu họ phải chủ động tìm đến ngân hàng.
Về phía Viettel Money, điểm nổi bật là nỗ lực tích hợp AI để cá nhân hóa trải nghiệm và bảo mật. Tuy nhiên, cách tiếp cận "đột phá" của Viettel Money nghiêng về việc phổ cập xã hội hơn là tái định nghĩa trải nghiệm số. Nếu giải thưởng ưu tiên những tiêu chí liền mạch - an toàn - nhanh chóng trong giao dịch, HDBank nổi bật hơn nhờ vào hệ sinh thái công nghệ hiện đại và khả năng bám sát thói quen smartphone-first của người Việt.
Cuộc cạnh tranh giữa Viettel Money và HDBank trong hạng mục Hệ sinh thái tài chính năm nay không phải là cuộc đua trên cùng một trục, mà là hai chiến lược đối lập. Viettel Money chọn hướng phổ cập qua các dịch vụ thiết yếu, thu hút đông đảo người Việt, kể cả những người chưa quen với ngân hàng, tham gia vào tài chính số. Trong khi đó, HDBank lại tập trung nâng cao trải nghiệm, biến mỗi giao dịch trở nên liền mạch, an toàn đến mức người dùng cảm giác như "quên đang sử dụng ngân hàng".
Ở hạng mục Toàn diện xuất sắc, Viettel Money chiếm ưu thế nhờ triết lý "đi từ nhu cầu thiết yếu của đa số". Trong khi đó, ở hạng mục Đột phá ấn tượng, HDBank nổi bật với kiến trúc và trải nghiệm, đưa ngân hàng số Việt Nam tiệm cận chuẩn mực quốc tế. Hai cách tiếp cận này cho thấy thị trường tài chính số đang cùng lúc phát triển trên hai hướng: mở rộng tiếp cận và nâng cao chất lượng trải nghiệm. Người dùng cuối, từ công nhân nông thôn đến dân văn phòng thành thị, chính là người hưởng lợi nhiều nhất từ cuộc cạnh tranh này.
