Áp dụng ngay các bước thiết thực để đạt được tự do tài chính, xây dựng một tương lai tươi sáng và giải quyết nợ nần

(Mytour) Dưới đây là các bước giúp bạn hướng tới tự do tài chính, tích lũy cho tương lai và sớm thoát khỏi gánh nợ. Khi hiểu rõ vấn đề, bạn sẽ dễ dàng áp dụng và thực hiện.

Đa số mọi người trên thế giới sống bằng lương và ít hoặc không có tiết kiệm. Điều này khiến họ cảm thấy cuộc sống luôn căng thẳng, và nhiều người mong muốn thay đổi nhưng không biết bắt đầu từ đâu.

Tùy vào hoàn cảnh cụ thể của bạn, có thể bạn sẽ cần đầu tư nhiều công sức và hy sinh, nhưng cuối cùng, tiền bạc chỉ là một trò chơi. Nếu bạn không nắm rõ luật chơi, có thể bạn đang bị trò chơi đó dẫn dắt.

Dù hoàn cảnh hiện tại của bạn như thế nào, hãy thử áp dụng ngay các bước để đạt được tự do tài chính, giúp bạn thoát khỏi tình trạng hiện tại càng sớm càng tốt.

Để có thể vượt qua khó khăn và đạt được tự do tài chính, bạn phải hiểu rõ tình hình tài chính hiện tại của mình. Biết mình đang ở đâu là bước quan trọng trước khi nghĩ đến những mục tiêu và kế hoạch tiếp theo.

Vì vậy, bước đầu tiên bạn cần làm là liệt kê tất cả các chi phí cố định hàng tháng của bạn. Hãy kiểm tra các khoản như: tiền thuê nhà, thuế bất động sản, chi phí thực phẩm, nhà hàng, thẻ thành viên phòng tập, thuốc men, quần áo, Netflix, Spotify... Nếu bạn không thể nhớ hết một lúc, cứ ghi ra khi nào bạn nghĩ đến.

Khi bạn đã có một danh sách đầy đủ các chi phí cố định của mình ngay trước mắt, hãy suy nghĩ đến bước tiếp theo.

Hãy tự hỏi về từng khoản chi tiêu mà bạn hiện đang phải trả để xem liệu có thể cắt giảm những chi phí không cần thiết, và liệu bạn có thể tiết kiệm được nhiều hơn trong những gì bạn đang chi tiêu không.

Chẳng hạn, liệu bạn có thực sự cần chi tiêu nhiều cho tiền thuê nhà, hay có thể chọn sống ở một nơi ít tốn kém hơn trong vài năm? Bạn có thực sự cần đến một phòng tập thể dục đắt tiền, hay có thể tự luyện tập hoặc chạy bộ để tiết kiệm hàng triệu đồng mỗi năm? Bạn có cần phải ăn ngoài nhiều như vậy, hay bạn có thể tiết kiệm bằng cách nấu ăn tại nhà thường xuyên hơn? Hay bạn có cần phải sở hữu tài khoản Netflix riêng, hay có thể chia sẻ gói gia đình với người khác?

Ở bước này, bạn cần đặt câu hỏi về mức độ thiết yếu của từng khoản chi (liệu chi phí tiền thuê nhà hay hóa đơn điện thoại của bạn có thể giảm đi bằng cách nào đó không?) và đánh giá sự cần thiết của từng khoản chi.

Càng giảm thiểu được các chi phí cố định của bạn, bạn càng có thể dành nhiều tiền hơn cho những mục tiêu quan trọng sau này.

Một trong những bước quan trọng để đạt được tự do tài chính là thanh toán nợ. Tuy nhiên, không phải tất cả các khoản nợ đều giống nhau. Ví dụ, nợ thẻ tín dụng từ thói quen mua sắm đêm khuya khác hoàn toàn với khoản thế chấp bạn có (vì khoản thế chấp tạo ra vốn chủ sở hữu, trong khi nợ thẻ tín dụng chỉ là sự lãng phí tiền bạc).

Nếu bạn có các khoản nợ cần thanh toán, hãy coi việc trả hết chúng là một trong những ưu tiên hàng đầu trong cuộc sống. Cũng giống như lãi suất kép có lợi cho bạn khi đầu tư vào tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, lãi suất kép của nợ cũng có tác động tương tự.

Hãy trả nợ theo mức độ lãi suất của từng khoản. Nói cách khác, nếu bạn có một thẻ tín dụng với lãi suất 19% và một thẻ khác chỉ 5%, hãy tập trung trả hết thẻ tín dụng có lãi suất 19% trước để tránh phải trả quá nhiều tiền lãi mà gốc lại không giảm đi bao nhiêu.

Khi đang mắc nợ, bạn cần có ý thức và kỷ luật để lập một kế hoạch rõ ràng, có thể xác định chính xác ngày bạn sẽ trả hết nợ.

Khi bạn đã trả hết các khoản nợ, bước tiếp theo để đạt được tự do tài chính là tạo lập quỹ khẩn cấp. Quỹ này ít nhất phải đạt từ 20 đến 30 triệu đồng và được gửi vào tài khoản tiết kiệm (bạn có thể gọi nó là 'Không chạm vào'), chỉ dùng trong các tình huống khẩn cấp thực sự.

Lưu ý, việc uống bia với bạn bè không phải là trường hợp khẩn cấp, dù việc xây dựng mối quan hệ có quan trọng đến đâu.

Tiếp theo, hãy làm mọi cách để tăng dần quỹ khẩn cấp của bạn cho đến khi bạn có đủ số tiền tương đương từ 3 đến 6 tháng lương. Điều này sẽ giúp bạn sẵn sàng đối phó với những tình huống bất ngờ.

Cuộc sống luôn có những tình huống không lường trước được. Có thể bạn cần thay bộ lốp cho xe hoặc bị ốm và phải nghỉ làm một thời gian.

Bất kể tình huống nào xảy ra, bạn sẽ luôn có sự chuẩn bị. Khi đã có đủ 6 tháng tiết kiệm, bạn có thể tiếp tục tích lũy lên tới 12 tháng tiết kiệm. Đến lúc đó, bạn cũng có thể bắt đầu nghĩ đến việc đầu tư số tiền dư thừa vào các tài khoản đầu tư khác.

Mục tiêu của quỹ khẩn cấp là bạn không chạm vào nó. Quỹ này phải có sẵn để sử dụng khi cần thiết, nhưng lý tưởng nhất là cũng có lãi suất, giúp bạn tích lũy thêm lãi theo thời gian.

Dù bạn đang cố gắng loại bỏ dần các thói quen tài chính không hiệu quả (như uống cà phê, trà sữa) hay muốn bắt đầu đóng góp vào tài khoản tiết kiệm/đầu tư thường xuyên, điều quan trọng là phải kiên nhẫn. Đây là nguyên nhân khiến nhiều kế hoạch tài chính thất bại, nóng vội chỉ khiến bạn nhanh chóng cảm thấy chán nản.

Tất nhiên, nhiều người mong muốn ngay lập tức loại bỏ các thói quen xấu ảnh hưởng đến tài chính của mình. Tuy nhiên, hãy hiểu rằng những thói quen tài chính này đã hình thành qua nhiều năm, vì vậy sẽ cần nhiều thời gian và nỗ lực để thay đổi chúng và xây dựng những thói quen tài chính lành mạnh hơn trong tương lai.

Nếu bạn đã quen với việc ăn ngoài mỗi bữa, hãy bắt đầu từ việc ăn sáng ở nhà. Hoặc, nếu bạn chưa bao giờ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, hãy thử bắt đầu bằng cách gửi 500 nghìn vào tài khoản đầu tư để xem những thay đổi tích cực khi bạn tạo dựng một thói quen nhỏ.

Mặc dù số tiền gửi vào là rất nhỏ, nhưng quan trọng là bạn đã hình thành thói quen. Sau này, bạn có thể tăng dần số tiền này theo thời gian để đạt được kết quả tốt hơn.

Cắt giảm chi tiêu và tiết kiệm từng đồng là một phần giúp cuộc sống của bạn được an toàn hơn. Tuy nhiên, nếu muốn trở nên giàu có, bạn cần phải tập trung vào cách kiếm thêm thu nhập. Việc này sẽ giúp bạn thoát khỏi vòng luẩn quẩn chỉ chăm chăm vào việc tiết kiệm một tỷ lệ phần trăm nhỏ từ thu nhập ít ỏi.

Nhiều người có thể nghĩ rằng mình không có khả năng gì đặc biệt để kiếm thêm tiền. Thế nhưng, giải pháp là bạn cần nâng cao kỹ năng của bản thân.

Bạn có thể cải thiện kỹ năng của mình thông qua việc tham gia các khóa học, tận dụng tài nguyên trực tuyến sẵn có.

Bên cạnh đó, bạn cũng có thể bán sản phẩm vật lý, sản phẩm kỹ thuật số hoặc cung cấp dịch vụ... Các công cụ học tập luôn có sẵn, vấn đề là bạn có đủ quyết tâm để học hỏi hay không.

Đến giai đoạn này, bạn đã hiểu rõ về các khoản chi tiêu cần thiết hàng tháng và biết được mức thu nhập của mình. Bây giờ, nhiệm vụ tiếp theo là phân bổ càng nhiều tiền càng tốt vào quỹ tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư, tận dụng sức mạnh kỳ diệu của lãi suất kép.

Một trong những bí quyết của người giàu là biết khai thác lãi suất kép để tiền sinh ra tiền. Lãi suất kép có thể hiểu đơn giản là tiền bạn đầu tư không chỉ sinh lời mà còn tiếp tục tạo ra lãi theo cấp số nhân theo thời gian.

Hiệu quả của lãi suất kép với số tiền tiết kiệm của bạn là điều kỳ diệu. Nó không chỉ là 1+1=2, mà giống như 1+1=11.

Dưới đây là một vài ví dụ đơn giản để bạn thấy rõ sức mạnh của công cụ này.

Giả sử bạn 20 tuổi và kiếm thu nhập không quá cao, dù vậy bạn vẫn cống hiến hết sức để kiếm thêm thu nhập. Nếu bạn tiết kiệm 20 đô la mỗi tuần trong 50 năm, đến khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 70, bạn sẽ có được 690.254,15 đô la. Số tiền này đủ để bạn sống thoải mái trong những năm tháng còn lại, vì bạn chỉ cần rút một phần nhỏ mỗi năm, phần lớn vẫn tiếp tục sinh lãi cho bạn.