Buzz
Công cụ mới tích hợp trên app ngân hàng giúp ngăn chặn hiệu quả các hình thức lừa đảo phức tạp.
Nhằm đối phó với thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi, các ngân hàng lớn như BIDV, Vietcombank và VietinBank đã phát triển tính năng bảo mật đột phá: tự động phát hiện và cảnh báo tài khoản nghi vấn ngay trên nền tảng ngân hàng điện tử.
Bước đột phá này giúp khách hàng nhận biết nguy cơ trước khi xác nhận chuyển khoản.
Cơ chế hoạt động của tính năng này ra sao?
Khi thực hiện giao dịch chuyển tiền 24/7 qua ứng dụng (như VCB Digibank, VietinBank iPay Mobile), hệ thống sẽ tự động kiểm tra tài khoản đích. Nếu phát hiện dấu hiệu bất thường, cảnh báo sẽ hiển thị ngay trước bước xác nhận cuối cùng.
Hệ thống nhận diện rủi ro dựa trên ba tiêu chí quan trọng:
Khác biệt thông tin: Tên tài khoản không khớp với dữ liệu từ Hệ thống Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
Thuộc nhóm rủi ro: Tài khoản nằm trong danh sách nghi vấn được cung cấp bởi các tổ chức tài chính hoặc cơ quan có thẩm quyền.
Hoạt động khả nghi: Lịch sử giao dịch có dấu hiệu bất thường như nhận nhiều khoản tiền từ các nguồn không xác định trong thời gian ngắn hoặc liên quan đến giao dịch đáng ngờ.
Đây là sáng kiến chung của ngành ngân hàng, được thực hiện theo lộ trình. BIDV đi đầu với kết quả ấn tượng - ngăn chặn thành công hơn 100 tỷ đồng giao dịch lừa đảo. Vietcombank đang thử nghiệm, trong khi VietinBank chính thức vận hành từ tháng 7/2025. Cùng thời điểm, MB và Agribank cũng bắt đầu triển khai. Sau giai đoạn thí điểm với 5 ngân hàng này, hệ thống sẽ được mở rộng toàn ngành.
Để vận hành hiệu quả, Ngân hàng Nhà nước đang xây dựng cơ sở dữ liệu tập trung về các tài khoản nghi vấn. Tính đến 6/2025, hệ thống đã thu thập thông tin hơn 350.000 tài khoản có dấu hiệu bất thường.
Nền tảng của hệ thống là quy trình chuẩn hóa và đối chiếu thông tin khách hàng với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Hơn 117 triệu hồ sơ cá nhân đã được xác minh, đảm bảo độ chính xác cho việc nhận diện tài khoản giả mạo.
Lưu ý quan trọng: Hệ thống chỉ đưa ra cảnh báo để tham khảo, không can thiệp trực tiếp vào giao dịch. Quyền quyết định cuối cùng hoàn toàn thuộc về khách hàng.
Dù là công cụ bảo mật hiệu quả, nhưng ý thức người dùng vẫn là yếu tố then chốt. Hãy luôn ghi nhớ:
Tỉnh táo cảnh giác: Đọc kỹ mọi thông báo từ ngân hàng. Dừng ngay giao dịch nếu nhận cảnh báo tài khoản lừa đảo.
Xác minh nghiêm ngặt: Luôn kiểm tra chéo số tài khoản và tên người nhận qua kênh liên lạc khác.
Bảo vệ thông tin: Tuyệt đối không chia sẻ mật khẩu, mã OTP hoặc dữ liệu cá nhân qua bất kỳ hình thức nào.
KV
