14 cách dùng thẻ tín dụng thông minh mà ai cũng nên biết

14 cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh mà ai cũng nên biết

Chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu

Thẻ tín dụng mang đến cho người sử dụng những hạn mức tín dụng khác nhau, giúp đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân. Bạn cần xem xét khả năng tài chính của mình và lựa chọn mức hạn tín dụng hợp lý. Những yếu tố cần cân nhắc khi chọn thẻ tín dụng bao gồm:

• Lựa chọn thẻ phù hợp với mục đích sử dụng (như du lịch, mua sắm hay tích điểm), đồng thời xem xét khả năng tài chính cá nhân.
• Chọn thẻ dựa vào điểm tín dụng mà bạn đã tích lũy được.
• Lựa chọn thẻ căn cứ vào các khoản phí của ngân hàng, như phí phát hành, phí thường niên và lãi suất.
• Chọn thẻ có các tính năng tiện ích phù hợp với nhu cầu hiện tại của bạn.
• Chọn thẻ của ngân hàng có uy tín và có mạng lưới phủ sóng rộng, đặc biệt là với những khách hàng thường xuyên di chuyển (như du lịch, mua sắm quốc tế).

Hãy tận dụng thời gian miễn lãi

Sau khi bạn đăng ký thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cung cấp thông tin về thời gian miễn lãi cho bạn. Thời gian miễn lãi này có thể kéo dài từ 45 đến 60 ngày, tùy vào ngân hàng phát hành. Trong khoảng thời gian này, bất kể bạn có thực hiện giao dịch nào, ngân hàng sẽ không tính lãi. Đây là một chính sách hỗ trợ khách hàng rất tốt, vì vậy bạn nên tận dụng thời gian này để tối đa hóa lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng.

Hạn mức thẻ tín dụng không được vượt quá 50% thu nhập hàng tháng

Theo các chuyên gia, một trong những nguyên tắc sử dụng thẻ tín dụng thông minh là chỉ nên đăng ký hạn mức thẻ tín dụng không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng. Điều này giúp bạn duy trì khả năng trả nợ và lãi suất đúng hạn, tránh bị tích lũy lãi suất cao trong các tháng tiếp theo.

Ví dụ, nếu thu nhập của bạn là 20 triệu đồng/tháng, hạn mức thẻ tín dụng hợp lý nên là 10 triệu đồng/tháng. Điều này giúp bạn dễ dàng duy trì khả năng thanh toán mà không gặp phải những chi phí phát sinh không cần thiết.

Không nên sử dụng thẻ tín dụng cho các khoản chi tiêu lớn (mua xe, mua nhà, đầu tư kinh doanh)

Thẻ tín dụng có lãi suất khá cao, do đó việc vay tiền lớn để chi tiêu sẽ gây áp lực nặng nề cho việc thanh toán lãi suất hàng tháng. Nếu bạn cần một khoản tiền lớn cho các trường hợp khẩn cấp hoặc đầu tư, bạn nên cân nhắc vay cá nhân từ ngân hàng để có mức lãi suất thấp hơn và đáp ứng nhu cầu tài chính của mình.

Hiểu rõ các điều khoản khi sử dụng thẻ tín dụng

Điều khoản sử dụng thẻ tín dụng là thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng, vì vậy trước khi mở thẻ, bạn cần đọc kỹ để tránh rơi vào những cái bẫy tiêu dùng. Một số thông tin quan trọng cần lưu ý bao gồm:

• Điều kiện để mở thẻ;
• Các khoản phí liên quan khi sử dụng thẻ;
• Thời gian thanh toán nợ;
• Điều khoản về việc thanh toán muộn và lãi suất phạt;
• Các ưu đãi và khuyến mãi khác.

Việc nắm bắt các thông tin này giúp người dùng đưa ra quyết định hợp lý và thực tế. Đối với những người có thu nhập thấp, việc mở thẻ tín dụng có thể gây áp lực tài chính do phải trả lãi suất và các khoản phí bắt buộc. Với những ai có thu nhập trung bình khá, cần quản lý chi tiêu thật chặt chẽ để tránh tình trạng chi tiêu vượt quá khả năng, dẫn đến việc khó trả nợ trong tương lai.

Chỉ nên sử dụng một thẻ tín dụng duy nhất

Việc sở hữu quá nhiều thẻ tín dụng có thể khiến người dùng khó kiểm soát chi tiêu và theo dõi thời gian thanh toán nợ. Vì vậy, tốt nhất bạn chỉ nên sử dụng một thẻ tín dụng để dễ dàng quản lý nợ và cân đối tài chính.

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn là rất quan trọng

Hầu hết các ngân hàng cho phép khách hàng thanh toán nợ trong vòng 30 đến 45 ngày. Vì vậy, bạn cần chuẩn bị tài chính sẵn có để thanh toán nợ đúng hạn. Điều này giúp bạn tránh được các khoản phí không cần thiết như lãi suất quá hạn (có thể từ 20% đến 40% tùy ngân hàng) và các khoản phạt khi thanh toán trễ.

Nếu không đủ tiền để thanh toán hết trong tháng, một số ngân hàng sẽ cho phép bạn trả một phần nợ tối thiểu (thường là 5%) và chuyển phần còn lại sang tháng sau. Mặc dù phương án này giải quyết được vấn đề trước mắt, nhưng bạn sẽ phải chịu thêm áp lực trả nợ trong tháng tiếp theo. Vì vậy, trừ khi thực sự cần thiết, bạn nên thanh toán hết nợ trong tháng để tránh dồn nợ.

Hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Một lỗi phổ biến của người dùng thẻ tín dụng là rút tiền mặt từ thẻ, giống như các thẻ thông thường. Tuy nhiên, bạn cần biết rằng số tiền trong thẻ tín dụng là khoản vay tiêu dùng cá nhân, và nếu rút tiền mặt, bạn sẽ phải chịu phí khá cao, có thể lên đến 4% cho mỗi lần giao dịch. Bài học là không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nếu không thực sự cần thiết.

Bảo vệ thông tin thẻ tín dụng

Thông tin thẻ cần được bảo mật tuyệt đối để tránh bị kẻ xấu đánh cắp và lợi dụng vào các giao dịch trái phép. Khi đó, người dùng không chỉ mất tiền mà còn phải chịu lãi suất và các khoản phí cho số tiền mình không hề sử dụng.

Do đó, để bảo vệ thẻ tín dụng, bạn chỉ nên cung cấp thông tin thẻ khi nhân viên yêu cầu thanh toán và lấy lại thẻ ngay sau khi giao dịch hoàn tất. Luôn phải chú ý kỹ trong suốt quá trình thanh toán để tránh kẻ gian lợi dụng.

Ngoài ra, để bảo mật thêm cho thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện một số biện pháp như: dán kín mã bảo mật CVV phía sau thẻ, không chia sẻ mã OTP với bất kỳ ai, mua sắm online trên các website uy tín và có bảo mật tốt. Nếu làm mất thẻ, hãy báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ và yêu cầu cấp thẻ mới.

Kiểm tra hóa đơn thanh toán thật kỹ

Khi sử dụng thẻ tín dụng, các chuyên gia khuyên bạn nên kiểm tra cẩn thận hóa đơn trước khi thanh toán. Điều này giúp bạn xác nhận xem các chiết khấu và số tiền bị trừ trên thẻ có chính xác hay không. Trong nhiều trường hợp, việc này sẽ giúp bạn tránh được việc mất tiền mà không hay biết.

Theo dõi báo cáo tín dụng hàng tháng

Mỗi tháng, Trung tâm tín dụng quốc gia CIC sẽ gửi báo cáo tín dụng cho từng khách hàng. Báo cáo này lưu trữ các thông tin cá nhân và lịch sử thanh toán nợ của bạn. Đây là cơ sở quan trọng để ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng xem xét khả năng cấp tín dụng cho bạn. Nếu điểm tín dụng của bạn chưa cao, hãy tìm cách cải thiện tình hình nhanh chóng và tránh tình trạng nợ xấu.

Thiết lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng

Thẻ tín dụng cho phép bạn mua sắm trước và thanh toán sau, nhưng nếu không quản lý đúng cách, việc này dễ dàng dẫn đến chi tiêu ngoài tầm kiểm soát. Vì vậy, trước khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần xác định các khoản chi tiêu thiết yếu, phân bổ ngân sách hợp lý và tuân thủ theo các điều khoản đã đề ra. Đặc biệt, hạn chế chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán để tránh nợ gia tăng. Bạn cũng có thể sử dụng các công cụ quản lý tài chính trên ứng dụng ngân hàng hoặc các app khác để hỗ trợ việc này.

Tăng cường điểm tín dụng (CIC)

Điểm tín dụng được tính toán dựa trên lịch sử chi tiêu và là cơ sở để đánh giá xếp hạng tín dụng của bạn. Điểm tín dụng càng cao, uy tín của bạn với ngân hàng càng lớn. Khi cần vay vốn, các tổ chức tài chính sẽ dựa vào điểm tín dụng của bạn để quyết định duyệt vay với các ưu đãi và hạn mức tiêu dùng tốt hơn. Vì vậy, duy trì một điểm tín dụng cao là điều rất quan trọng trong suốt quá trình sử dụng thẻ tín dụng.

Khám phá các ưu đãi từ thẻ tín dụng

Các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng thường xuyên đưa ra các chương trình ưu đãi hấp dẫn cho người sử dụng thẻ. Mức độ ưu đãi này tùy thuộc vào hạn mức tín dụng mà khách hàng được cấp, với những thỏa thuận cụ thể từ ngân hàng.

Chẳng hạn, với thẻ tín dụng có hạn mức từ 50 triệu đồng trở lên, ngân hàng thường áp dụng ưu đãi giảm giá từ 05 - 10% cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, làm đẹp hoặc mua sắm khi thanh toán bằng thẻ. Những ưu đãi này không chỉ giúp người dùng tiết kiệm mà còn tạo cơ hội để trải nghiệm các dịch vụ chất lượng với mức giá phải chăng. Vì vậy, sử dụng thẻ tín dụng thông minh là tận dụng các chương trình khuyến mãi mà ngân hàng đưa ra.

Bên cạnh đó, người dùng cũng nên lựa chọn các thương hiệu nằm trong mạng lưới đối tác của ngân hàng phát hành thẻ để tận hưởng nhiều ưu đãi và có cơ hội tham gia các chương trình trả góp với lãi suất 0%.

Điều kiện cần có để đăng ký mở thẻ tín dụng

• Bạn cần đủ 18 tuổi trở lên và là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
• Cung cấp giấy tờ tùy thân hợp lệ như CCCD/CMND hoặc hộ chiếu.
• Cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định hoặc tài sản đảm bảo như bảng sao kê lương, sổ tiết kiệm...
• Một số giấy tờ khác có thể yêu cầu tùy theo quy định của ngân hàng phát hành thẻ.
• Có lịch sử tín dụng cá nhân tốt và không thuộc nhóm nợ xấu.

Cách thức đăng ký mở thẻ tín dụng như thế nào?

Sau khi đã hoàn thành tất cả yêu cầu về điều kiện, khách hàng có thể lựa chọn một trong hai hình thức đăng ký thẻ tín dụng: trực tiếp tại các chi nhánh của ngân hàng hoặc qua kênh trực tuyến như website và ứng dụng ngân hàng phát hành thẻ.

Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh

• Bước 1: Đến các phòng giao dịch hoặc chi nhánh gần nhất và cung cấp đầy đủ các giấy tờ, thông tin cần thiết.
• Bước 2: Ngân hàng tiến hành kiểm tra và xác minh hồ sơ, tài sản đảm bảo khi nhận yêu cầu mở thẻ.
• Bước 3: Sau khi hồ sơ được phê duyệt, khách hàng sẽ chọn loại thẻ tín dụng mong muốn và xác nhận với nhân viên giao dịch.
• Bước 4: Ký xác nhận và chờ thông báo từ ngân hàng về việc nhận thẻ.

Đăng ký thẻ tín dụng trực tuyến qua website/ứng dụng ngân hàng

• Bước 1: Truy cập vào website hoặc ứng dụng của ngân hàng bạn muốn đăng ký thẻ.
• Bước 2: Chọn thẻ tín dụng và nhấn “Mở thẻ”, sau đó điền đầy đủ thông tin yêu cầu.
• Bước 3: Chọn loại thẻ và xác định hạn mức tín dụng.
• Bước 4: Tải lên hồ sơ và nhấn “Gửi” để hoàn tất.
• Bước 5: Chờ ngân hàng xử lý yêu cầu và thông báo lịch hẹn lấy thẻ vật lý.

Dưới đây là những thông tin về cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn và hiệu quả mà Mytour mong muốn chia sẻ. Hy vọng bạn sẽ tìm thấy thêm thông tin hữu ích về thẻ tín dụng, cách sử dụng thẻ an toàn và tối ưu nhất. Hãy áp dụng cách sử dụng thẻ thông minh để mang lại sự tiện lợi và mới mẻ cho cuộc sống của bạn!