Buzz
Tiết kiệm ngân hàng là gì?
Tiết kiệm ngân hàng là việc gửi một khoản tiền vào ngân hàng trong thời gian nhất định với mục tiêu chính là tiết kiệm và nhận lãi từ số tiền đó. Trong suốt quá trình gửi, số tiền của bạn sẽ được hưởng lãi suất dựa trên hình thức gửi và chính sách của ngân hàng. Sau khi đến hạn, bạn sẽ nhận lại số tiền ban đầu cộng với lãi suất đã tích lũy.
Có thể nói, gửi tiết kiệm qua ngân hàng là sự lựa chọn hoàn hảo cho những ai có tiền để dành nhưng chưa có kế hoạch sử dụng ngay lập tức. Đây là phương pháp đầu tư tài chính an toàn, giảm thiểu rủi ro, dễ thực hiện và phù hợp với hầu hết mọi đối tượng. Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là ngân hàng nào sẽ mang đến lãi suất cao nhất? Hãy tiếp tục theo dõi để tìm câu trả lời.
Tiết kiệm ngân hàng là cách đơn giản và hiệu quả để gia tăng số tiền nhàn rỗi (Nguồn: Internet)Các loại hình tiết kiệm ngân hàng
Khi quyết định mở sổ tiết kiệm, bạn cần nắm vững các hình thức tiết kiệm và mức lãi suất mà ngân hàng cung cấp. Dưới đây là hai hình thức tiết kiệm phổ biến nhất mà các ngân hàng hiện nay áp dụng:
Tiết kiệm có kỳ hạn
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiền theo một khoảng thời gian cố định, có thể là tuần, tháng hoặc năm. Hình thức này có hai loại chính là gửi tiết kiệm ngắn hạn và gửi tiết kiệm dài hạn. Mức lãi suất thường sẽ cao hơn khi kỳ hạn gửi kéo dài.
Với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, người gửi chỉ nhận được số lãi đầy đủ nếu rút tiền sau khi kết thúc kỳ hạn. Nếu rút trước kỳ hạn, lãi suất sẽ thấp hơn và gần bằng mức lãi của gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Vì vậy, hình thức này thích hợp với những người có tiền nhàn rỗi không cần sử dụng trong một khoảng thời gian hoặc những người có thu nhập ổn định.
Hiện nay, các ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn với các khoảng thời gian khác nhau cho khách hàng. Các kỳ hạn phổ biến bao gồm:
- Kỳ hạn tiết kiệm 1 tháng.
- Kỳ hạn tiết kiệm từ 3 đến 5 tháng.
- Kỳ hạn tiết kiệm từ 6 đến 12 tháng.
- Kỳ hạn tiết kiệm trên 12 tháng.
Vậy những ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn là:
- Lãi suất cao, giúp người gửi có thêm thu nhập từ khoản tiền nhàn rỗi.
- Quản lý tài chính tốt hơn và hiệu quả hơn.
- Ít rủi ro hơn nhờ vào lãi suất cố định trong suốt thời gian gửi.
- Có nhiều lựa chọn về kỳ hạn và vẫn có thể rút tiền khi cần mà không bị mất lãi suất.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn mang đến nhiều lợi ích nổi bật về lãi suất (Nguồn: Internet)Gửi tiết kiệm không có kỳ hạn
Hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho phép bạn rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất của hình thức này thường khá thấp, chỉ khoảng 1%, nên tiền lãi thu về không đáng kể. Đây là lựa chọn phù hợp cho những ai muốn cất giữ tiền một cách linh hoạt để quản lý chi tiêu thay vì mục đích kiếm lời từ khoản tiền này.
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường là sự lựa chọn của những ai muốn bảo quản tiền mà không quá chú trọng vào việc sinh lời (Nguồn: Internet)Gửi tiết kiệm online hay tại quầy, lựa chọn nào tốt hơn?
Nên gửi tiết kiệm online tại ngân hàng nào? Với sự phát triển mạnh mẽ của các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, bạn giờ đây có thể dễ dàng gửi tiết kiệm qua các thiết bị thông minh kết nối với tài khoản ngân hàng. Dưới đây là cách thức gửi tiết kiệm qua hai hình thức này:
Gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng
Gửi tiết kiệm tại quầy ngân hàng là hình thức truyền thống, trong đó khách hàng mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch. Bạn sẽ cần đến ngân hàng và thực hiện theo các bước hướng dẫn. Để hoàn tất, bạn phải chuẩn bị CMND/Thẻ căn cước/Hộ chiếu cùng số tiền muốn gửi.
Ưu điểm
- Phù hợp với mọi khách hàng, kể cả những người không quen sử dụng công nghệ hay ngân hàng số.
- Bạn sẽ được gặp nhân viên ngân hàng trực tiếp, có thể trao đổi và giải đáp mọi thắc mắc ngay lập tức.
Nhược điểm
- Phải tuân theo giờ làm việc của ngân hàng.
- Tốn thời gian di chuyển đến quầy, xếp hàng và điền thông tin.
- Cần mang theo giấy tờ và biểu mẫu theo yêu cầu.
- Có thể phát sinh phụ phí khi mở sổ.
Phương thức gửi tiền tiết kiệm truyền thống nhất chính là gửi trực tiếp tại quầy, là cách làm lâu đời và đã được sử dụng rộng rãi (Nguồn: Internet).Gửi tiết kiệm trực tuyến qua ngân hàng
Gửi tiết kiệm trực tuyến qua ngân hàng là hình thức gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm thông qua thẻ ngân hàng kết nối với ứng dụng ngân hàng điện tử trên thiết bị di động. Bạn chỉ cần vào mục Gửi tiết kiệm trên ứng dụng và dễ dàng chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm ngay lập tức.
Lợi ích của việc gửi tiết kiệm trực tuyến
- Có thể thực hiện gửi tiết kiệm bất kỳ lúc nào và từ bất kỳ đâu bạn muốn.
- Cung cấp nhiều lựa chọn về các hình thức gửi tiết kiệm cho khách hàng.
- Khách hàng dễ dàng so sánh lãi suất và kỳ hạn giữa các ngân hàng khác nhau để lựa chọn phương án tốt nhất.
- Bạn có thể tất toán toàn bộ số tiền bất cứ khi nào và số tiền sẽ được chuyển về tài khoản ngay lập tức.
- Thông tin được bảo mật an toàn.
- Lãi suất của gửi tiết kiệm trực tuyến tại nhiều ngân hàng thường cao hơn so với lãi suất gửi tại quầy giao dịch.
Những điểm yếu
- Vì việc tất toán dễ dàng nên có thể khiến khách hàng rút tiền trước kỳ hạn, làm giảm hiệu quả quản lý tài chính như mong muốn.
- Cần có một kết nối internet ổn định để thực hiện giao dịch trực tuyến.
- Không thích hợp với những người không rành về công nghệ: Những người chưa quen với internet banking có thể gặp khó khăn khi sử dụng.
Gửi tiền qua ngân hàng trực tuyến có thể thực hiện nhanh chóng trên các thiết bị thông minh, ở bất kỳ đâu và vào bất kỳ thời điểm nào (Nguồn: Internet).Chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm? [Cập nhật tháng 9/2024]
Nếu bạn còn băn khoăn không biết gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào, dưới đây là bảng so sánh lãi suất giữa gửi tiết kiệm tại quầy và gửi tiết kiệm online từ những ngân hàng uy tín mà bạn có thể tham khảo. Dữ liệu đã được cập nhật vào tháng 09/2024:
Ngân hàng | Lãi suất tiết kiệm/năm tại quầy (%) | Lãi suất tiết kiệm/năm online (%) |
| Agribank | 4,7 | 4,7 |
| Bắc Á | 5,6 | 5,6 |
| ABBank | 5,4 | 5,6 |
| Bảo Việt | 5,46 | 5,65 |
| BIDV | 4,7 | 4,7 |
| Đông Á | 5,3 | 4,6 |
| MSB | 5,1 | 5,4 |
| MB | 4,8 | 5,05 |
| Nam Á Bank | 5,3 | 5,4 |
| OCB | 5,1 | 5,2 |
| OceanBank | 5,5 | 5,5 |
| Saigonbank | 5,8 | 5,8 |
| SCB | 5,7 | 5,7 |
| SeABank | 4,5 | 6,3 |
| TPBank | 5,2 | 5,2 |
| Vietcombank | 4,6 | 4,6 |
| VietinBank | 4,7 | 4,7 |
| VPBank | 5,6 | 5,6 |
Những điều cần lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm tại ngân hàng là hình thức được đánh giá cao về độ an toàn, uy tín và ổn định. Tuy nhiên, vẫn có những rủi ro nếu bạn không lựa chọn đúng hình thức và ngân hàng phù hợp. Để sở hữu sổ tiết kiệm như mong muốn, bạn cần chú ý những điểm sau:
- Nếu chưa biết nên mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng nào, ưu tiên các ngân hàng lâu năm có uy tín thay vì các ngân hàng mới, mặc dù lãi suất của chúng có thể cao hơn.
- Chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp với thu nhập và tình trạng tài chính của bạn.
- Thường xuyên kiểm tra tài khoản tiết kiệm, đặc biệt nếu bạn mở sổ tiết kiệm online để tránh rủi ro mất tiền.
- Giữ gìn sổ tiết kiệm cẩn thận, nếu bị mất, hãy thông báo ngay cho ngân hàng để được hỗ trợ cấp lại sổ mới.
Dù bạn mở tài khoản tại quầy giao dịch hay thực hiện online, đều có những điểm quan trọng cần lưu ý (Nguồn: Internet)Các câu hỏi phổ biến về gửi tiết kiệm ngân hàng
Nên chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm?
Để lựa chọn ngân hàng phù hợp cho việc gửi tiết kiệm, bạn nên xem xét hai yếu tố chính: lãi suất và độ uy tín của ngân hàng. Các ngân hàng nhà nước hiện nay luôn được đánh giá cao về độ an toàn và sự tin cậy. Tuy nhiên, lãi suất tiết kiệm tại các ngân hàng nhà nước thường thấp hơn so với ngân hàng thương mại cổ phần và ngân hàng nước ngoài.
Gửi tiết kiệm online hay mở sổ tại quầy, lựa chọn nào tốt hơn?
Cả hai hình thức gửi tiết kiệm này đều có những ưu điểm và hạn chế riêng. Tuy nhiên, nhờ vào sự phát triển của công nghệ và các hệ thống bảo mật hiện đại, gửi tiết kiệm online mang lại nhiều lợi thế hơn, đồng thời lãi suất cũng cao hơn so với việc mở sổ tại quầy. Chính vì vậy, bạn nên cân nhắc sử dụng ứng dụng ngân hàng trên thiết bị di động để tận hưởng những tiện ích này.
Thủ tục rút tiền tiết kiệm như thế nào?
Khi gửi tiết kiệm online, bạn có thể dễ dàng thực hiện giao dịch và rút tiền ngay lập tức qua ứng dụng ngân hàng trên điện thoại. Còn đối với hình thức gửi tiết kiệm tại quầy, bạn cần phải mang sổ tiết kiệm đến quầy giao dịch để nhận lại cả gốc lẫn lãi. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước hạn đối với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn chỉ nhận được lãi suất theo mức của hình thức tiết kiệm không kỳ hạn.
Gửi tiết kiệm là sản phẩm của Ngân hàng CIMB Việt Nam, được tích hợp ngay trên ứng dụng Mytour. Tính năng này mang lại cho người sử dụng nhiều lợi ích đáng giá.
- Rút gốc linh hoạt: Bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào khi cần thiết và vẫn nhận lãi suất có kỳ hạn trên số dư còn lại.
- An toàn và uy tín: Sản phẩm này được cung cấp bởi Ngân hàng CIMB Việt Nam - một thành viên của Tập đoàn CIMB, ngân hàng hàng đầu tại châu Á.
- Dễ dàng sử dụng: Thực hiện giao dịch và kiểm tra thông tin tài khoản một cách thuận tiện qua ứng dụng Mytour mọi lúc, mọi nơi.
- Lãi suất hấp dẫn (cập nhật tháng 10/2024):
- Kỳ hạn 1 tháng: lãi suất 3,7%/tháng.
- Kỳ hạn 3 tháng: lãi suất 4,1%/tháng.
- Kỳ hạn 6 tháng: lãi suất 5,8%/tháng.
- Kỳ hạn 9 tháng: lãi suất 5,9%/tháng.
- Kỳ hạn 12 tháng: lãi suất 6,3%/tháng.
Để mở tài khoản Gửi tiết kiệm trên Mytour, bạn có thể làm theo các bước dưới đây:
- Bước 1: Tải ứng dụng Mytour về điện thoại của bạn và mở ứng dụng, chọn mục “Tất cả”.
- Bước 2: Chọn mục “Gửi tiết kiệm”.
- Bước 3: Trên màn hình chính của Gửi tiết kiệm, nhấn vào “Mở tài khoản”.
- Bước 4: Kiểm tra và hoàn thiện thông tin cá nhân, sau đó nhấn “Xác nhận đăng ký”.
- Bước 5: Đọc kỹ hợp đồng, ký tên và chọn mục "Ký hợp đồng".
- Bước 6: Nhập mã OTP mà hệ thống gửi qua số điện thoại đăng ký Mytour của bạn.
- Bước 7: Hồ sơ của bạn sẽ được chuyển đến Ngân hàng CIMB để xét duyệt. Bạn hãy chờ đợi và kiểm tra thông báo từ Mytour để biết kết quả.
Tóm lại, gửi tiết kiệm tại ngân hàng là một lựa chọn thông minh khi bạn muốn bảo vệ số tiền nhàn rỗi và vẫn nhận được lãi suất. Bạn nên lựa chọn ngân hàng uy tín với các hình thức và lãi suất tiết kiệm phù hợp để tối ưu hóa lợi nhuận. Hy vọng với những thông tin từ Mytour, bạn đã có thể quyết định được ngân hàng nào sẽ là nơi gửi tiết kiệm tốt nhất cho mình.
