Quẹt thẻ tín dụng để rút tiền mặt có tốn phí không? Mẹo sử dụng thẻ hiệu quả

Quẹt thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là công cụ tài chính giúp người dùng chi tiêu trước và trả sau mà không cần có tiền trong tài khoản ngân hàng. Người sử dụng được ứng trước một hạn mức tín dụng từ ngân hàng và phải hoàn trả vào ngày hạn thanh toán được ghi trong sao kê hàng tháng.

Quẹt thẻ tín dụng là phương thức thanh toán phổ biến trong thời đại hiện nay. Các cửa hàng lớn và nhỏ đều có kết nối với các ngân hàng phát hành thẻ và sử dụng máy POS để thanh toán bằng thẻ tín dụng. Chỉ cần nhập mã CVV (mã bảo mật) và ký tên trên hóa đơn, giao dịch sẽ hoàn tất thành công.

Thời điểm nào không nên quẹt thẻ tín dụng?

Chưa kiểm soát được chi tiêu

Hạn mức thẻ tín dụng mà ngân hàng cấp thường là từ 2 đến 3 lần thu nhập hàng tháng của bạn. Điều này có thể khiến nhiều người lạm dụng và rơi vào cảnh nợ thẻ tín dụng, khi mà khoản vay ngân hàng này phải trả đúng hạn. Nếu không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải trả lãi suất cao và phí trả chậm. Nợ thẻ tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn mà còn gây khó khăn khi bạn muốn vay trả góp trong tương lai.

Trước khi quẹt thẻ thanh toán, hãy chắc chắn rằng bạn đã kiểm soát chi tiêu của mình một cách chính xác.

Thẻ tín dụng và vay tín chấp đều cho phép bạn tiêu trước và trả sau, nhưng chúng khác nhau về hạn mức và lãi suất.

• Với thẻ tín dụng, bạn được miễn lãi từ 45 - 55 ngày để thanh toán và chi tiêu. Nếu bạn không trả nợ trong thời gian này, ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền còn lại.
• Với vay tín chấp, bạn sẽ nhận một hạn mức tín dụng dựa vào thu nhập cá nhân và phải trả nợ hàng tháng cho ngân hàng cho đến khi hết nợ. Nếu không trả đúng hạn, mức lãi suất sẽ rất cao, tùy thuộc vào ngân hàng cấp thẻ.

Vì cả thẻ tín dụng và vay tín chấp đều là khoản vay từ ngân hàng, nên khi đang vay tín chấp, bạn không nên mở thêm thẻ tín dụng. Bạn cần phải kiểm soát chi tiêu một cách nghiêm ngặt để tránh gánh nặng nợ nần không cần thiết.

Đang có nợ thẻ tín dụng

Bạn cần thanh toán toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng trước khi sử dụng thẻ cho việc mua sắm trong tháng tiếp theo. Hãy thường xuyên kiểm tra sao kê thẻ tín dụng hàng tháng để có kế hoạch chi tiêu hợp lý và tiết kiệm. Nếu bạn đang mang quá nhiều nợ, hãy ngừng sử dụng thẻ tín dụng và trả nợ cho ngân hàng càng nhanh càng tốt.

Cách sử dụng thẻ tín dụng trên máy POS

Quẹt thẻ tín dụng trên máy POS rất đơn giản với các bước dưới đây:

• Bước 1: Khi thực hiện thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ, bạn quẹt thẻ tín dụng của mình tại thiết bị POS (có thể là loại cố định hoặc cầm tay), hoặc yêu cầu nhân viên thu ngân làm giúp bạn.

Lưu ý: Bạn nên theo dõi quá trình thanh toán của nhân viên thu ngân để tránh lộ thông tin thẻ. Đối với thẻ tín dụng có chip, cắm thẻ vào khe đọc với mặt chip hướng lên trên, giữ thẳng và cho mặt chip vào khe. Nếu thẻ tín dụng của bạn là thẻ từ (loại có vạch đen dài phía sau), bạn quẹt thẻ theo chiều từ đầu đến cuối khe đọc thẻ.

• Bước 2: Thiết bị POS sẽ hiển thị thông tin chủ thẻ, bạn nhập số tiền cần thanh toán và nhập mã PIN nếu cần thiết. Khi máy báo giao dịch thành công, hãy kiểm tra lại hóa đơn thanh toán để tránh sai sót trước khi ký tên xác nhận trên biên lai.
• Bước 3: Nhận lại thẻ tín dụng và hóa đơn của bạn. Quá trình thanh toán đã hoàn tất.

Khi quẹt thẻ, thông tin sẽ được gửi đến ngân hàng để kiểm tra tính hợp lệ. Sau đó, số tiền sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng của bạn và ngân hàng sẽ chuyển tiền cho bên bán. Biên lai thanh toán sẽ được gửi cho bạn và lưu trữ trong sao kê thẻ tín dụng hàng tháng để tiện theo dõi. Quá trình này chỉ mất vài giây.

Những điều cần chú ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng, có một số điều quan trọng bạn cần lưu ý để tránh các rủi ro không mong muốn, chẳng hạn như:

• Không chia sẻ thông tin thẻ tín dụng với bất kỳ bên thứ ba nào.
• Chỉ giao thẻ cho nhân viên thanh toán và luôn lấy lại thẻ ngay khi hoàn thành giao dịch để tránh nguy cơ bị lợi dụng hoặc đánh cắp thông tin.
• Như đã đề cập trước đó, tránh sử dụng thẻ tín dụng khi đang có khoản vay tín chấp để không gặp phải nợ xấu hoặc giảm điểm tín dụng.
• Kiểm tra cẩn thận các thông tin trên hóa đơn giao dịch và sao kê từ ngân hàng.
• Thanh toán dư nợ đúng hạn để tránh bị phạt hoặc tính lãi suất.
• Chỉ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi thật sự cần thiết vì mức phí cao.
• Không để lộ thông tin thẻ tín dụng hoặc mã PIN của bạn dưới bất kỳ hình thức nào.
• Không sử dụng những mật khẩu dễ đoán như ngày sinh, số điện thoại, CCCD/CMND, hay dãy số dễ nhớ như 12345…
• Nếu bị mất thẻ hoặc bị đánh cắp, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để khóa thẻ, tránh mất tiền một cách không đáng có.

Tuân thủ các biện pháp bảo mật và an toàn khi sử dụng bảo mật thẻ tín dụng như không nhấp vào các link thanh toán không rõ nguồn gốc, che hoặc làm mờ mã CVV trên thẻ để bảo vệ thông tin, không thực hiện giao dịch trên các website thiếu uy tín,...

3 mẹo để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh

1 - Giảm thiểu chi phí phát sinh và các khoản phí phạt

• Đảm bảo thanh toán đầy đủ dư nợ đúng hạn để tránh bị tính lãi và các khoản phí phạt không mong muốn.
• Chỉ sử dụng thẻ trong hạn mức tín dụng của bạn để luôn duy trì khả năng thanh toán tốt.

2 - Tận dụng tối đa các chương trình ưu đãi của thẻ tín dụng

• Thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích như thanh toán trả góp 0% lãi suất, giúp tiết kiệm chi phí hiệu quả.
• Mua sắm và thanh toán tại các đối tác trong hệ thống của ngân hàng để tận hưởng ưu đãi từ cả hai bên.
• Sử dụng khoảng thời gian miễn lãi từ 45 - 55 ngày để chi tiêu hợp lý mà không phải trả phí.

3 - Quản lý tài chính chi tiêu hợp lý

• Xây dựng kế hoạch chi tiêu chi tiết hàng tháng để kiểm soát tốt và tránh tình trạng tiêu xài vượt mức.
• Hạn chế việc sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng để dễ dàng quản lý tài chính cá nhân.

Các câu hỏi thường gặp về việc sử dụng thẻ tín dụng

Việc quẹt thẻ tín dụng trên máy POS có mất phí không?

Bạn không phải trả bất kỳ khoản phí nào khi sử dụng thẻ tín dụng qua máy POS (Point of Sale). Phí này sẽ do đơn vị sử dụng thiết bị POS thanh toán trả cho ngân hàng, thường dao động từ 1 - 2.5% trên mỗi giao dịch.

Nếu bạn thấy phí được tính vào giao dịch của mình, điều đó có nghĩa là đơn vị giao dịch đang thu phí bổ sung, không phải ngân hàng. Phí này giúp họ bù vào chi phí thuê máy POS. Nếu gặp trường hợp này, bạn nên liên hệ ngay với ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ, vì đây là hành vi vi phạm pháp luật và có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn.

Tuy nhiên, trong một số trường hợp, phí quẹt thẻ có thể phát sinh do lỗi hệ thống, việc quẹt thẻ nhiều lần, hoặc do nhà cung cấp không kết nối được với ngân hàng (thường dao động từ 10% cho mỗi giao dịch).

Có nên quẹt thẻ tín dụng để rút tiền mặt không?

Thẻ tín dụng chủ yếu được sử dụng cho các giao dịch thanh toán, vì vậy việc rút tiền mặt không phải là mục đích chính của thẻ. Để tránh sử dụng thẻ tín dụng như thẻ ghi nợ, các ngân hàng đã đưa ra các quy định hạn chế như:

• Ngân hàng chỉ cho phép bạn rút tối đa 70% hạn mức tín dụng của thẻ.
• Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các ngân hàng rất cao, lên tới khoảng 4% mỗi giao dịch, với phí ít nhất từ 50.000 đến 80.000 VNĐ cho mỗi lần rút.
• Lãi suất sẽ được tính ngay khi bạn thực hiện giao dịch rút tiền và dao động từ 18%/năm trở lên, tùy vào quy định của từng ngân hàng.
• Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, khiến bạn gặp khó khăn trong các giao dịch sau này, như việc nâng hạn mức thẻ hoặc sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng.

Quẹt thẻ tín dụng có cần mật khẩu không?

Thông thường, khi bạn thực hiện thanh toán qua máy POS, không cần phải nhập mật khẩu, mà chỉ cần ký vào biên lai. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền mặt, chuyển tiền hoặc truy vấn tài khoản, mật khẩu sẽ là yêu cầu bắt buộc. Nếu nhập sai mật khẩu quá 3 lần, thẻ sẽ bị khóa tạm thời và không thể tiếp tục thanh toán. Ngoài ra, khi xác nhận thanh toán, hãy luôn chú ý để bảo vệ thông tin cá nhân và tránh rủi ro bảo mật.

Phí quẹt thẻ tín dụng khi sử dụng ở nước ngoài là bao nhiêu?

Phí khi sử dụng thẻ tín dụng quẹt tại nước ngoài phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Các loại phí bạn có thể gặp phải bao gồm phí giao dịch và phí chuyển đổi ngoại tệ. Tuy nhiên, cũng có những ngân hàng hỗ trợ miễn hoặc giảm các khoản phí này.

Hy vọng những thông tin từ Mytour sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về việc sử dụng thẻ tín dụng, đồng thời lưu ý không nên sử dụng thẻ trong những tình huống không cần thiết. Quan trọng nhất khi sử dụng thẻ tín dụng là bạn cần phải kiểm soát chi tiêu và thanh toán nợ đúng hạn để tránh mắc phải các khoản nợ tín dụng.