Buzz
1. Cá nhân tham gia hoạt động đại lý bảo hiểm có cần phải có Chứng chỉ đại lý bảo hiểm không?
Căn cứ vào quy định tại khoản 1 Điều 86 của Văn bản hợp nhất Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2019, về các điều kiện cần thiết để hoạt động như một đại lý bảo hiểm, các yêu cầu cụ thể như sau:
Cá nhân tham gia hoạt động đại lý bảo hiểm đóng vai trò là trung gian trong việc tư vấn và giới thiệu sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng. Để thực hiện nhiệm vụ này, họ cần đáp ứng các yêu cầu nhất định theo quy định của Bộ Tài chính.
Để có thể tham gia hoạt động đại lý bảo hiểm, cá nhân cần phải là công dân Việt Nam và có nơi cư trú ổn định tại Việt Nam. Điều này đảm bảo rằng họ có mối liên hệ mật thiết với đất nước và đáp ứng đầy đủ các yêu cầu pháp lý cũng như nghĩa vụ công dân.
Điều kiện quan trọng tiếp theo là cá nhân phải đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự. Điều này bảo đảm rằng họ có khả năng đưa ra quyết định chính xác và chịu trách nhiệm trong quá trình làm đại lý bảo hiểm.
Một yếu tố thiết yếu khác là cá nhân phải sở hữu Chứng chỉ đại lý bảo hiểm. Để có được chứng chỉ này, cá nhân cần tham gia các khóa đào tạo do Bộ Tài chính tổ chức, bao gồm các chương trình giảng dạy cụ thể. Sau khi hoàn thành, Bộ Tài chính sẽ cấp Chứng chỉ đại lý bảo hiểm cho cá nhân đủ điều kiện.
Tóm lại, để thực hiện công việc đại lý bảo hiểm, cá nhân phải đáp ứng các yêu cầu về quốc tịch, độ tuổi, năng lực hành vi dân sự, và có Chứng chỉ đào tạo từ Bộ Tài chính, nhằm đảm bảo chất lượng và tính chuyên nghiệp trong công tác môi giới và giới thiệu sản phẩm bảo hiểm.
Nguyên tắc hoạt động của đại lý bảo hiểm được quy định tại Điều 83 của Nghị định 73/2016/NĐ-CP, nhằm đảm bảo tính chuyên nghiệp, minh bạch và bảo vệ quyền lợi của bên mua bảo hiểm.
- Các yêu cầu về điều kiện hoạt động:
+ Các tổ chức và cá nhân muốn tham gia hoạt động đại lý bảo hiểm phải đảm bảo đủ các điều kiện theo quy định pháp luật.
+ Phải ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm theo đúng quy định tại Điều 87 của Luật Kinh doanh bảo hiểm.
- Cấm việc làm đại lý cho nhiều đối tác cùng một lúc: Các tổ chức và cá nhân không được phép làm đại lý cho nhiều công ty bảo hiểm hoặc chi nhánh nước ngoài mà không có sự đồng ý bằng văn bản của các đối tác mà họ đang hợp tác.
- Yêu cầu về tái đào tạo: Nếu cá nhân đã được cấp chứng chỉ đại lý nhưng không hoạt động trong vòng 03 năm liên tiếp, họ phải thi lại để lấy chứng chỉ đại lý mới trước khi tiếp tục công việc đại lý.
- Cấm hành vi không đúng đắn của đại lý bảo hiểm: Đại lý bảo hiểm không được phép thực hiện các hành động như phát tán thông tin sai lệch, quảng cáo không đúng sự thật; cản trở việc cung cấp thông tin về hợp đồng bảo hiểm; tranh giành khách hàng qua các phương thức như ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa nhân viên hoặc khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm; kích động hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực.
Vì vậy, cá nhân không được phép làm đại lý cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh nước ngoài nếu chưa nhận được sự đồng thuận bằng văn bản từ doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh nước ngoài mà họ đang làm đại lý.
Cá nhân đã được cấp chứng chỉ đại lý nhưng không hoạt động đại lý trong vòng 03 năm liên tiếp sẽ phải tham gia kỳ thi cấp chứng chỉ đại lý mới trước khi tiếp tục công việc đại lý. 'Không hoạt động đại lý' được hiểu là cá nhân không ký kết hợp đồng làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, hoặc không làm việc tại tổ chức là đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài.
2. Các hoạt động của đại lý bảo hiểm bao gồm những gì?
Theo quy định tại khoản 3 Điều 3 của Văn bản hợp nhất Luật Kinh doanh bảo hiểm, đại lý bảo hiểm có nhiệm vụ giới thiệu và chào bán bảo hiểm, tổ chức việc ký kết hợp đồng bảo hiểm, đồng thời thực hiện các công việc khác liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo sự ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm có thể là cá nhân hoặc tổ chức được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền thông qua việc ký hợp đồng đại lý bảo hiểm. Trong phạm vi hợp đồng này, đại lý bảo hiểm chấp nhận thực hiện các nhiệm vụ và trách nhiệm được giao theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và các quy định pháp lý liên quan.
Các hoạt động chủ yếu của đại lý bảo hiểm bao gồm:
- Đại lý bảo hiểm có nghĩa vụ giới thiệu sản phẩm bảo hiểm, cung cấp thông tin chi tiết, tư vấn cho khách hàng, và thực hiện các công việc liên quan đến quá trình chào bán.
- Đại lý tiến hành các bước cần thiết để ký kết hợp đồng bảo hiểm giữa khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm, bao gồm việc lựa chọn loại hình bảo hiểm phù hợp và điều chỉnh các điều khoản của hợp đồng.
- Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm thực hiện các công việc khác như thu thập thông tin, xử lý hồ sơ, và hỗ trợ khách hàng trong suốt quá trình bảo hiểm.
Theo quy định tại Điều 85 của Văn bản hợp nhất Luật Kinh doanh bảo hiểm 2019, đại lý bảo hiểm được uỷ quyền thực hiện một loạt các hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình kinh doanh và phục vụ khách hàng.
- Giới thiệu và chào bán sản phẩm bảo hiểm:
+ Cung cấp tư vấn và giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
+ Thực hiện việc chào bán và giải thích các điều kiện, quyền lợi của từng gói bảo hiểm.
- Sắp xếp quá trình ký kết hợp đồng bảo hiểm:
+ Hỗ trợ khách hàng trong việc hoàn thiện đơn đăng ký và các thủ tục hành chính liên quan.
+ Cung cấp hướng dẫn cho khách hàng về các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng bảo hiểm.
- Tiến hành thu phí bảo hiểm:
+ Thu nhận phí bảo hiểm từ khách hàng theo yêu cầu và quy định của doanh nghiệp bảo hiểm.
+ Hỗ trợ khách hàng trong việc hoàn tất thủ tục thanh toán phí bảo hiểm.
- Sắp xếp và giải quyết các khoản bồi thường, thanh toán tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra:
+ Hướng dẫn và cung cấp sự hỗ trợ cho khách hàng trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm.
+ Thu thập thông tin cần thiết để hỗ trợ giải quyết các khoản bồi thường một cách nhanh chóng và hiệu quả.
- Thực hiện các công việc khác liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm:
+ Cung cấp thông tin, đưa ra lời khuyên và hỗ trợ khách hàng trong suốt quá trình sử dụng dịch vụ bảo hiểm.
+ Thực hiện các hoạt động hỗ trợ công tác quảng bá và chăm sóc khách hàng.
3. Các điều khoản trong hợp đồng đại lý bảo hiểm
Theo quy định tại Điều 87 Văn bản hợp nhất luật kinh doanh bảo hiểm, hợp đồng đại lý bảo hiểm xác định các yếu tố quan trọng nhằm rõ ràng mối quan hệ giữa doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý. Những yếu tố cần làm rõ trong hợp đồng bao gồm: tên và địa chỉ của đại lý bảo hiểm, thông tin về doanh nghiệp bảo hiểm, quyền lợi và nghĩa vụ của các bên, phạm vi hoạt động của đại lý, chi tiết về hoa hồng đại lý bảo hiểm, thời gian hợp đồng có hiệu lực và phương thức giải quyết tranh chấp.
Hợp đồng cần nêu rõ tên và địa chỉ của đại lý bảo hiểm để xác định chính xác các bên liên quan. Thông tin về doanh nghiệp bảo hiểm là phần quan trọng, liên quan đến đối tác kinh doanh của đại lý, giúp tăng tính minh bạch và tin cậy trong quan hệ hợp tác. Quyền và nghĩa vụ của cả hai bên cần được quy định chi tiết để tránh bất kỳ hiểu lầm hoặc tranh cãi nào trong suốt quá trình hợp tác.
Nội dung và phạm vi hoạt động của đại lý phải được trình bày rõ ràng, đặc biệt là các công việc mà đại lý được phép thực hiện trong ngành bảo hiểm. Hoa hồng đại lý bảo hiểm là yếu tố quan trọng quyết định giá trị và động lực trong mối quan hệ hợp tác này.
Thời hạn hợp đồng cần xác định rõ thời gian có hiệu lực của hợp đồng, đảm bảo tính minh bạch và sự tuân thủ các quy định. Cuối cùng, nguyên tắc giải quyết tranh chấp là điều kiện cần thiết để bảo vệ quyền lợi của cả hai bên trong trường hợp có tranh chấp phát sinh. Tất cả các yếu tố này giúp xây dựng một hợp đồng đại lý bảo hiểm hiệu quả và lâu dài.
